现在手上有张农行的公务信用卡,为了海淘,申请了张建行的VISA卡
另外,说下,本地银行不多,除了四大银行外,只有交行和中信银行
VISA卡不如MAST卡活动多,据说中行的还有个JBC卡,去日本旅游优惠多
究竟办什么样的信用卡好呢,准备只用一张信用卡,谢谢
---------------------------------
1 基础知识
1.1 打分标准
在申请一张卡之前,我们先说一些基本概念吧。一张信用卡,能带给我们许多的好处,主要包括如下几点:1. 支付便利;2. 能给你更好的消费回馈;3. 让你的旅行更顺畅。针对这三个好处,我会在介绍每张卡的最后,为这张卡打分,供您参考。打分的标准如下,如果您现在看着有些晕,不妨先大致浏览,看到每张卡片时的文字介绍时自然就懂了。
1.1.1 支付便利:
银联单币种 1分
Visa/Master/AE/JCB双币种 3分
多国货币免手续费 额外+1分
所有外汇均免货币转换费 额外+2分
1.1.2 消费回馈:
在文中均使用回馈最高的方式,如航空积分,再如直接折算现金来计算。航空积分和人民币的折算比例,使用1万南航里程=900元,1万国航、东航里程=750元来折算(此处采用常见价格,不保证完全与行情一致)。对于里程兑换,通常采用n:1的形式描述(即消费n元,可以积累1km里程)。一般而言,15:1的航空里程卡属于一般,10-12:1属于好卡,8:1以下属于超级好卡。另外,一般积分换里程之外的东西都很坑爹,比如几万的积分换条毛巾神马的,因此在兑换积分的时候务必想清楚,别被银行薅了羊毛~
18:1 1分
15:1 2分
12:1 3分
9:1 4分
7:1 5分
支付宝/财付通快捷支付有积分 +1分
支持国内多家主流航空公司兑换 +0.5分 支持国外航空公司兑换 +1分
经常有积分活动,按照积分活动的力度 +1-3分
交行沃尔玛 5分(下文详述)
1.1.3 旅行顺畅:
基础分 1分
人身保险:300w以下 +0.5分,300w及以上 +1分
延误险:有延误险 +0.5分,4小时能赔付 +1分,2小时能赔付 +2分
国内机场贵宾厅:10次及以下 +0.5分,以上 +1分
国际机场贵宾厅:6次及以下 +0.5分,以上 +1分(限制机场的不算在内,我们只算PP卡)
其他:1-2分附加,如给出会说明
1.2 办卡原则:
1. 只考虑可以以方便的方式免年费的卡。不能薅羊毛不成反被银行薅了羊毛。
2. 办卡的时候,如果有境外刷卡需求,请在您的组合中加入Visa/Master/AMEX/JCB等外币信用卡,银联卡在海购的时候并不好用。
现在的信用卡主流级别如下,基本上钛金以下的卡均不收取年费(或是可以以很低的标准免除),白金及以上的卡基本上需要付年费(当然也有一些“小白金”不需要年费,不过不是每张卡都值得办),或是免除年费的条件很苛刻。一般来说,信用卡的级别越高,享受的福利越好,同时年费一般也越高。我总结了一个较为常见的信用卡等级表格,供各位参考。
普通 金卡(Gold) 钛金(Titanium) 白金(Platinum) 顶级
年费 一般可免 一般可免 一般可免 小白金可免
大白金1000-4000不等 5000以上
常见额度 0-10000 10000-50000 10000-50000 50000-500000
小白金与金卡相当 200000起
银联 普通 金卡 白金 钻石(Diamond)
Visa 普通 金卡 白金 无限(Infinity)
Master 普通 金卡 钛金 白金 世界(Master World)
AMEX 绿卡 金卡 白金 百夫长 (Centurion)
我们办卡的核心围绕着“金卡”和“可免年费的白金”走,这样可以最大化你的收益。另外,在衡量积分收益的时候,我的建议是只看可以转为里程/可以转为现金的积分。切记,其他的积分兑换大都是银行用来薅你羊毛的~
2 主流银行的信用卡推荐
先说几个大银行,中/建/农/工/招。
2.1 中国农业银行
农行的普通信用卡完全没有什么竞争力,不建议考虑;白金卡很难申请而且无法免年费,也不建议考虑。
2.2 建设银行
建行的信用卡也完全没什么竞争力,可以兑换航空公司里程,但是20:1的比例,你要消费24万才能换出一张中国国际航空从北京到上海的机票,省省吧……白金卡权益很少,也不建议考虑。
2.3 中国工商银行
普卡:建议有非美元消费(比如港币、日元)的童鞋考虑:工行多币种信用卡,可以免除你所有的货币转换费,等于白白省下来1.5%的消费金额!而且一张卡搞定基本所有的非美元货币,省的你养着一堆的外币卡不小心每年刷少了收年费,养这张卡一了百了。卡片介绍请见这个页面。对了,这张卡只有Master,就把你的Master留给它吧。
....................
几个大银行说完了,基础的Master/Visa/AMEX也都有了,总结一下,建议申请的卡种如下:
普通 白金
农行 不建议 不建议
建行 不建议 不建议
工商银行 多币种信用卡(Master) 标准白金信用卡(Master)
20万积分消费免年费
中国银行 国航知音联名卡(Visa) 中银白金信用卡精英版(Visa)
20万存款一般可开卡免5年
招商银行 美国运通金卡(AMEX) 不建议
精致白8万消费免年费
经典白1万积分免年费
再总结一下就是这三张基本配置:
工商银行多币种信用卡(Master)
中国银行国航知音信用卡/中银白金信用卡精英版(Visa)
招商银行美国运通金卡(AMEX)
当你支付的时候:
国内线下支付请刷中银
国内支付宝请用招行快捷支付
国外非美元人民币交易请用工商银行多币种
其他么~看哪张顺眼刷哪张吧!
三大行,三大发卡组织,完美收官!下篇将继续总结其他银行的信用卡,将会涉及到花旗,交行,广发,兴业,华夏,中信,民生,浦发。很多好的卡片都在这里面,例如实用的交行沃尔玛联名卡,以及神奇的兴业行白金悠系列,期待一下吧~
[本帖最后由 奥利奥 于 2012-12-14 09:38 编辑]