我19年7月开始给全家买了支付宝旗下的相互宝，我妈今年9月体检发现白细胞超标严重，去医院查出慢性粒细胞白血病，前一段时间申请了理赔。
本来这个事事实清楚，感觉应该没啥问题，前期配合相互宝提供了好多好多材料，包括医院账号密码，其他保险公司验证短信等等，反正想的身正不怕影子歪。但是今天保险公司执意要看历年体检报告，去年我妈9月体检的时候白细胞有些超标，当时医生没说什么也没当回事（超标很多的话当时肯定就去查了，没必要拖到今年吧），而且体检单的提醒里也没谈到这个指标。
今天一查，保险还有个90天的缓冲器，如果买保险90天内生病（确诊）是不赔的，现在就怕保险公司拿这个做文章，怎么办？
网上查了下，相互宝并没有保险牌照，口碑也不太行，不知道法律是怎么监管的。

现在法律上有几个问题
1.病人有没有授权给没有保险牌照的“相互宝”检查往年体检报告的义务？
2.病人确诊一年多前体检报告里指标超标（但不是超标很多的那种）能不能证明与今年得病有必然联系？
查了当年的条款，是写的90天内确诊，但是网上搜索相互宝会各种找茬，想各种办法拒赔，劣迹斑斑，条款几万字，谁知道有没有什么霸王条款。

理论上肯定没问题，但是相互宝里面各种霸王条款，比如非减肥瘦5kg就可以拒保，连续吃药30天就算不健康可以拒保，上万行条款里面会不会硬给你找个条款拒赔？

其实家里也不差这几万，但是如果支付宝硬要搞这些，觉得太恶心了。目前根据网络信息，和自身情况发现这个相互宝挺坑的。
比如条款经常改，实际生效的条款还不是你签约的时候，而是他们最新的条款（估计哪天莫名其妙就点了同意）。
经常搞有病推定，你要证明你当时是健康的，健康的定义还特别严格，理论上你按医嘱吃一个月钙片都算不健康。
还各种索取个人信息，比如在各大保险公司的账号，不给估计就是不配合调查，不给你赔付。
反正是掏钱容易，拿钱难。

没用的，90天缓冲期没到，你说破天都没用
我上半年买的重疾险
拖到现在还没体检，就是因为缓冲期

可以了解一下那个年龄段的商业险要多少钱，既然只卖这个价，自然会在条款里有限制，不懂恶心在哪

每个病都有发展时期，之前指标虽然有些超标，但是没到算病的程度吧，谁体检没几个指标异常？

看来你是真不知道买保险要提交体检报告？

相互宝没让提供啊，条款里也没说必须提供

所以他在别的条款里做了限制啊，这不是很简单的道理吗，你真以为马总做慈善？

其实这个90天的缓冲期就是验证你在这90天内知不知道自己的病情然后在购买的保险时间,其实就是避免蹭保险,看你描述,应该是全家购买明显超过这90天了,然后才擦出来的病情,这个事实清晰,他们要查你就提交证明就行啊,这个可能只是核验的一个环节,不用太在意,毕竟前段时间这个相互宝很火,就是因为有人在蹭保险,现在可能审核更严格了吧

事实上肯定是不知情的啊，但就怕他们故意找茬

故意找茬你也不用担心啊,我购买了都一年多了,他们会用身份证信息查询就医记录等信息,这都不是你管的事,他们要什么证明,你就给他什么信息就好了,这是事实,又不是我捏造什么,该怎么查怎么查,我刚才也说了,之前很多利用相互宝的空子去牟利的,可能他们也吃一堑长一智,这都是正常事,另外就是祝愿家人早日康复

相互保不是保险，就算找茬你也一点办法都没有，连投诉都没有地方

是啊，明天找个律师咨询一下。没有保险相关法律制约，太容易被莫名其妙的条款坑到

90天等待期内？那肯定不赔，除非是意外导致的赔付。相互宝就是参照重疾险和医疗险的条款，合同上面白纸黑字写着的。

上次看到一个肠癌患者,相互保工作人员找到患者十几年前的开痔疮记录,然后拒赔

是什么理由？

90天内是确诊时间

期待后续，这要是不赔就撤了

相互宝赔了钱，他才会赚钱的。

逻辑上不赔钱是不是奖励更多？否则就不用把关了

保险放一边不说哈

首先相互保明确了等待期，等待期内发现超标严重，一般就算初次确诊，而非治疗时候确诊来计算的。
从这个来看，没法理赔，事实也是没法理赔。

其他健康告知，相互保挺宽松的，白细胞有些超标应该不在里面。
另回答下你的1/2问题
1、所有的资料提供都不是义务，是前置条件，你可以不给，他可以不赔，另外现在第三方的保险调查都可以查到体检报告的，你提供了他们还会再查比对的
2、你的这个不属于他的健康告知中的任何一点，这块你没有啥问题

祝你通过90天“确诊”这个字眼获得想要的赔偿，但实话实话概率不大。

再补充下，相互保的健康告知没有你瞎说的几万字，这说明到现在你还没回头看过协议，打出来健康告知a4也就3张纸，比一般商业保险洋洋洒洒几十张纸好多了，现在社会任何事情都是参照合同执行的，条款长短不是你没看的理由。

这个事情不完全是因为痔疮，而是有息肉未明确是否良性，通过找到这个手术记录查到患者知道有息肉，但是不知道是不是良性，符合健康告知的1.b条款，不能赔。

还真以为杰克马的相互保是慈善啊，我买了一段时间就退了，不明不白的东西，扣钱倒是越来越高。

我刚刚特意看了条款，不止健康告知，到你这条款=健康告知？
超标严重的依据在什么？有个箭头就算超标严重？

我当年还觉得杰克马是有良心的啊

倒不是马总做慈善 ，这个钱是所有参与的人出的 比如我们全家就入了 一开始有这个东西就入了

我老妈就被拒保了，提供完材料会有一个视频面审，问的问题各种套路，各种引导，变着法子想让你说出他们想听到的东西并以此作为拒保的理由。
个人建议：如果过了缓冲期，直接告知参保之前一切正常，生病只是突然发现的，不要提供任何之前的信息，随便什么信息，坚称自己保前一切OK。
他们会问：
1.有没有每年做体检，请提供体检报告。（谁TM体检没点小问题，然后就……）
2.有没有做过手术？手术时间、地点等等
3.有没有高血压、糖尿病、高血脂等等（诱导你说出长期服药史）
4.有没有去过医院看病，提供病例。
5.中间还会威胁称如果不如实交待就会拒保。

实在太恶心了，我的真被恶心到了。

资本家有良心，啊哈哈

仔细又看了一遍楼主的帖子，果然PC上阅读才能看的更全面。梳理一下：

2019年7月为全家投保，包括楼主母亲。
2019年9月，楼主母亲体检发现白细胞指标异常。
2020年9月，楼主母亲年度体检再次发现白细胞指标异常，复查后确诊白血病。

楼主的问题：
相互宝有90天观察期，那么2019年9月体检查出白细胞异常是否会被算入90天观察期？


现给予楼主专业回答：
根据楼主描述的情况，肯定不算，相互宝应当正常赔付（如果符合条件的话）。

因为相互宝或者商业保险，重疾赔付的条件有多个，其中最重要的一个先决条件是“确诊”。
2019年9月的体检仅仅只是指标异常，虽然我未看到具体的值，但当时未进行复查，至少说明：除指标异常外身体无其他症状。
这种情况下，并不符合90天观察期的情况，也就是无需去担心90天观察期。

这就是垄断企业的霸王条款你能奈何

既往病症部位不赔付啊

比如做过痔疮手术，智能核保如实填写之后

就会生成一个补充条款，肛肠部分的疾病不赔付

比如有过尿结石病史，那么同理泌尿系统的所有疾病也都会除外

我觉得有一个误区，互相宝是靠赔付来挣取10%的佣金的，而不是靠拒赔来挣钱的，这个是互相宝区别于一般重疾险最不一样的地方

站在资本家的角度，他没有任何的理由和动机来花大力气证明你有病，然后拒赔你

真正难的地方，是在评审员投票环节，我看过一些公示的案例，投票确实是很严格，毕竟花的是大众评审员自己的钱

不知道，问问保险从业人员和法律从业人员吧，我是早就把相互宝给退了，一次比一次扣的多，还没什么卵用，。

学到了

操。相互宝我特么每个月付。看到这个我恶心到了。赶紧取消了‘

好像有争议可以走投票，一般正当理由，我都投赞同。只要不是恶意，能帮为啥不帮呢，赠人玫瑰手有余香，这不就是初衷嘛

既然拿钱这么难，为啥每月分担越来越高了。。。

问这些都回答 之前以前OK么？

也不行，到时候会因为你不配合询问而拒赔。
问题还是要回答的，总之就是要思路清晰，不能被他们带偏。

唉，都想退了。。

不过查的严不也是对参保人的负责吗？就怕遇到那些薅羊毛的呀。
如果支付宝真的只是为了钱，它应该愿意多赔，毕竟他们管理费是按百分比提的，那么赔的越多赚得越多。
如果只是为了钱，这样严格审核是图啥呢？不是很理解。

这里面有严重的逻辑漏洞，所以我早退了

去相互宝吧看看

十几年前的记录还能查到啊，现在我们这就医只提供个姓名（没医保随便写）就行，连年龄都不用填写

啥意思呀？不是很明白。

说没体检过 就完事了~

被拒的都会出来发声，很容易受幸存者差异的影响。

有赔付才有提成收入，查的松，睁一只眼闭一只眼，提成高；查的严，耗费很大精力，结果拒保了，反而没有提成。不过可以看到，在经历了19年的野蛮生长后，20年基本稳定停滞，最近12月人数有掉头迹象，一旦退保加速，保费必然迅速增长，产品也必将土崩瓦解。而之前交的保费，就当打水漂吧。

刮普通老百姓的痧，我觉得审核会比实际复杂，之前不知道啥时候交上了，虽然不多，但是有点恶心，我就立马退了

我老婆老爸前年心梗做了心脏支架，相互保出院没多久就赔付了