给全家七七八八买了一堆保险，全年加起来花费1万多，求懂保险的chher帮忙参考下，哪些需要去除？

给两个孩子和老人把城镇居民医保买上，一年二百多比这些商业险靠谱，医保算是国家的福利了

这些是已经买了的，我忘了标了，我编辑下图片，还是很感谢回复

在你讲的基础之上，两位老人最好在加个百万医疗保险最好，重疾就不必了

最后三个的惠民保，佛医保，穗岁康可以考虑取消掉

相互保感觉也可以纳入考虑取消掉的范畴

商业险注意看健康告知，适当补充家庭支柱寿险。

看了介绍，惠民保，佛医保，穗岁康是政府和商业保险联合办的，对医保是很好的补充，算是价廉物美，不清楚为什么要考虑去掉

相互保和重疾险是重复的吧

感谢，我一会看一下，可以考虑取消相互保

所有国家医保以外的商业保险严格讲，都是对国家医保覆盖不到的范围的额外补充

只要医保以外的范围各自都有对应的保险产品覆盖，就OK了，同一个类型和范围可以购买多种保险产品重叠覆盖，但是你现在的诉求不是要拿掉重复的么？

补充一下：1、经济条件好，就买重疾，否则必备百万医疗
2、一般是如果有三高之类的疾病，买不了百万医疗，退而求其次，买防癌险 所以好医保的长期医疗 和防癌可以不用重复投保3、有了百万医疗，或者防癌，就不太需要买地方性的一些惠医保了

靠谱的只有医保、职工保、广州穗岁康、平安佛医保
换句话说，支付宝买的都是辣鸡
老老实实线下买重疾吧

保持 挺好 有保险意识很棒

说的是，非常感谢解答，我看下考虑取消掉

买了重疾险还买什么防癌险
另外，医疗险和惠民保是重叠的

心里明白很多了，非常感谢解答！

百万医疗我一般推荐必备，重疾这个看个人经济条件和年龄情况，而且可以考虑给孩子从出生就开始买
一般保险的购买优先顺序基本就是 百万医疗>重疾>意外>寿险>养老>分红理财

另外
儿童的重疾险建议成年再买
现在买用处不大

这点你说错了

重疾险，越早买，最终的实际总支出费用越低

所以很多父母都是从孩子刚出生就开始给孩子买重疾险

LZ爸爸的防癌险跟长期医疗是重复的。健康告知没问题的话，可以保留长期医疗。另外，长期医疗险费用偏高，其实政府惠民保（就是列表里面末尾那几个）很不错了。如果LZ那边有类似“西湖益联保”或者“温州益康保”之类的进阶版，那更没必要砸钱在医疗险（父母辈的医疗险，一年一千多起步，而例如西湖益联保一年才150报销80%，厉害的是既往症也赔，综合来看甚至更划算。）。个人意见仅供参考。

未成年人购买含有死亡赔付保险责任的保险金额不能超过10万
另外重疾险的作用是在“人们患有重疾时对于家庭生活开支的保障以及必要的康复费用。
家庭生活开支保障也可以理解成工作收入，也就是说，重疾险作为一种给付型的险种，
更多的是为了补偿患病期间的收入损失以及必要的康复费用。”
儿童没有患病期间的收入损失
所以用处不大，成年再买差不了多少

防癌和长期医疗险责任部分重叠且无法多次报销，可以考虑取消防癌保险。
相互宝的保障非常依赖于企业诚信，无监管，建议取消。
大人和小孩取消最后三个惠民医保。

以下建议的前提为身体情况没有发生变化（至少没查出来）：
最后三个政府惠民医保最大的好处是不需要健康告知（未查询详细条款，大部分城市的都不需要），所有人都可以投保。所以同等保额的保费相对商业医保较贵。可以考虑为老人选择性价比更好的惠民医保投保，同时去掉相互宝。
重疾险有两年不可抗辩的条款，其他商业医保没有，健康告知非常重要。

谢谢告知，我再详细看下

非常感谢解答，给的建议也比较详细！

有几点你搞错了

首先长期重疾险现在各家基本都是不管什么年龄开始上，支付够了一定年数就保终身（说是终身但其实一般就是70岁左右，个别产品到80岁），一般10年期20年期缴费居多，也有5年期，极少


其次，你如果去看各家重疾产品，同样都是保终身，但是相同保额，从不同年龄开始购买支付，所需金额并不相同，儿童时期的购买金额和20岁，30岁开始购买的金额能差几倍


所以重疾险越早买越合适，越晚买越不合适，要买就要赶早不赶晚


至于重疾险，不是寿险也不是意外险，不要搞混了，你所强调的“购买含有死亡赔付保险责任”根本就不涉及其中，保险公司能卖，也写入保险合同，最终就是要依照合同理赔的

所以你只考虑缴费数额上的更低
却不考虑保险的目的？
保险的目的本来就不是为了出险，就像上面说的
重疾险更多的是对于补偿患病期间的收入损失
正好楼主购买的这款就是包含身故的，18岁前是给付已交保费

无法工作的收入损失，只是给付型重疾险作用的其中一部分，重疾险的给付型态首要解决的是面对重疾时家庭和被保人需要支出的一大笔治疗费用，所以是诊断报告有了就可以理赔，而不像百万医疗那样要自己先掏钱治疗，之后再去找保险公司理赔“报销”

你只考虑了成年人工作之后的风险，却没有考虑0-18岁的人一样有重疾，需要支付医疗费用的风险（只是对比成年人而言风险相对低），疾病这东西难道还要看年龄是否成年决定要不要得么？而且你总提及重疾当中亡故相关的赔付，问题重疾这事本身，从病人到保险公司是都重点在亡故？

你忘了楼主已经购买了医疗险
医疗费用部分是医疗险的保障范围，本身重疾险也不是为了保障医疗费用的
医保才是先自己出。医疗险可以直接保险给付（搜完了，支付宝这个可以保险直付）

重疾险也不是为了保障医疗费用的？你是不是对重疾险有什么误会？

重疾险本身也是覆盖医疗费用为主，重疾治疗期间误工无法有工作收入为辅，怎么到你这反而解决误工费用成了重疾险的重点？

重疾和百万医疗自身存在的意义都是解决国家医保无法覆盖到的范围，两者之间最大的差异 就是重疾险给付型通常都是先理赔，预支治疗相关费用附带解决一部分误工无法有收入的问题，百万医疗则是需要投保人先自行支付医疗费用，之后再去找保险公司以理赔的方式“报销”拿到自己花掉的医疗费用

看图说话
这还是低端百万医疗险，高端基本都会垫付

关于重疾险我觉得这句话说得好

你对重疾险的理解有误

重疾险一般都是给付型，不是报销型
给付型是指凭借正规医学诊断书就直接给付所购买保险的保额，与治疗花费多少无关。如某小孩购买了100万的重疾险，结果在宽限期之后不幸得了白血病，保险公司是应该赔付100万的，至于是花费50万治疗痊愈还是200万治疗痊愈，就与保险无关了。因为这100万在诊断出来后就有赔付，与治疗无关

医疗保险一般都是报销型
某人得了某病花费了3万，保险公司根据条款不同，有可能是赔付3万的80%，或者90%，或者100%，但不可能超过3万。

所以你不知道百万医疗是短险，重疾险是长险？不知道重疾险很多保险公司都分成人版和少儿（未成年）版？不知道百万医疗和重疾险在医疗费用赔付方面并不重叠？

你理解错了我的理解
重疾险当然是给付型
医疗险是实付实销
所以重疾险才是补偿损失的
医疗险先去掉免赔额，然后再去掉医保部分
现在能保险公司直付的也不少了
不过买医疗险肯定买100%的啊，买80%的有啥意思

我当然知道不重叠
医疗险只能买本年的
所以你的目的是为了出险吗？
你要是为了出险那什么保险都是买了的好
重疾30w不够买50w 100w
但是干嘛要以出险为前提来买
不应该是买保障么？重疾险的保障部分对于这意义不大啊
未成年时期有个医疗险就够了啊

简单点说就是重疾险，拿到诊断报告就可以理赔，保额理赔到手后投保人拿来支付治疗费用还是用来干什么，那都是投保人自己的事了，保险公司不管（但是通常大部分投保人拿到保额理赔款主要还是拿来先行支付病人治疗相关费用，治疗期间误工费用倒在其次）

百万医疗是一切只管治疗费用，投保人自己先掏钱，后找保险公司理赔报销，保险公司理赔报销范围仅限于在治疗期间的相关开销，其他费用不涉及

非专业人士不过自己买的时候研究过一阵子，我跟你配置差不多但比你简单一点。

首先你买的保险可以三个类型，1. 重疾，2. 医疗；3. 意外。

其中重疾（包括相互保）是给付型，也就是得病就给钱，不管你治不治，所以条件允许我觉得重疾+相互保没问题，不冲突。

医疗是报销型，买重复了没用，这个赔了那个就不赔了。所以百万医疗、长期医疗和各地福利性的XX保其实是重合且浪费的，如果其中一个可以覆盖其他，那就留这一个就行。

意外险里的治疗费用也是报销型，伤残和死亡可以多份赔偿，建议也是买一份就行。

对，我的也是这意思。
我儿子既有重疾险，也有医疗险，这2者不冲突啊

没说冲突啊，说的是没必要

你对重疾险和百万医疗的理解和配置思路有点奇怪

既然你强调重疾险是补偿损失，为什么一定要强调限定于成年人工作收入损失，而不能是患者支付医疗费用的经济损失？

我最后只能告诉你，重疾险和百万医疗是互补关系

他的逻辑很怪，成年人误工无法有收入是损失，成年人未成年人支出医疗费用就不算是损失

现在父母基本都是从小就给孩子买重疾+百万医疗，如果觉得保额不够可以以后再叠加或者买其他不同公司的

我老爸有高血压 很多保险买不了 只给买了防癌险 一年1500

谢谢解答，前面好几位chher觉得相互保保障非常依赖于企业诚信，无监管，建议取消，不知道相互保以后赔付起来会不会很麻烦

重疾和医疗险建议买长期的，短期的万一生点小毛病第二年就要被拒保了，然后保障丢失就不好了

谢谢告知，重疾长期的太贵了，等经济更充裕了会改为长期的

我记得三个中有一个是可带病投的，就弄拿一个就好

不客气的，我就是今年切了个息肉，发现按年买的重疾条款里就有这个说明，第二年就不能保了，幸好前年买了长期的，不然后面就裸奔了，这年头说不准啥时候就会有点小毛病的，毕竟健康安全第一。

百万医疗都是短险，没有长期的，需要定期续保，各家产品差异无非就是保证可续保，以及最高可以保的年龄

百万医疗产品最大的劣势就是作为短险，虽然有保险公司强调可以长期续保，但是那也只是强调，一旦中间该款产品停售或者受限于续保时的体检核查，而无法继续续保，被保人就要面临无险可保的风险

所以一般都是重疾+百万医疗，一个长险搭配一个短险互补，如果实在经济受限，至少也要保证有一个百万医疗

百万医疗有核保，在过不了核保的情况下就买惠民保。

短险都是如此，第一次有过的理赔疾病，第二年就不保了

保险公司毕竟不是傻子，短险费用相比长险低太多，低收费高服务，保险公司亏了

医疗险100%赔付为什么有损失，你的思路就很奇怪。
或者你觉得通知保险公司来直付那几天垫付资金会有损失，难道重疾险你一个电话过去就能赔，不还是需要保险审核。
如果你说医疗险不是100%赔付，那我只能说你不买100%赔付的那就很奇怪。
特别是楼主买的还是短期重疾险
你说的早买更便宜还一点没占到

谢谢解答，再问下我购买的好医保.长期医疗和百万医疗，两个要取消一个吗？还是保留好医保.长期医疗，不要百万医疗？