IC化的时候VISA一直在推动密码化，Master Card刚好相反，paypass让使用更方便，安全性更差了。

那是消费扣款,怎么变成利息了?

按照你的逻辑,那些年费100刀的,是多么容易cash back啊,那也不能叫年费了啊?按照3%cashback来算,年消费3333就coverannual fee了

主力是 Chasefreedom的屌丝表示木有年费.另外有的几张AMEX和DISCOVER的都不需要.有两张航空卡需要年费,但是一次中美往返就赚回来了.BOA还有一张只要按时还钱,每月送用户20刀的卡噢~

用信用卡还是挺方便的。

招商信用卡用户爬过。。。没设密码被盗过一次，打电话给招商就是电话里确认了一下不是我刷的，换了张卡，过两天就退回来了，啥事都没有。。。根本没什么扯皮事情。

http://www.creditcards.com/credi ... statistics-1276.php

Average credit card debt per U.S. adult, excluding zero-balance cards and store cards: $4,878.43
Average debt per credit card that usually carries a balance: $8,220.44
Average debt per credit card that doesn't usually carry a balance: $1,037.44
Average number of cards held by cardholders: 3.7 as of the end of 2009.1
Average APR on credit card with a balance on it: 12.76 in Q2, 2013.9
Total U.S. outstanding revolving debt: $853.6 billion as of May 2013.9
Total U.S. outstanding consumer debt: $2.8 trillion as of June 2013.9
Charge-off rate on credit card loans from top 100 banks: 3.87 percent as of Q1 2013. 2

信用卡平均欠债接近$5000，你觉得一年总利息大概有多少？

无语，抬扛就算了。

刷$3333，和刷六次不限金额是一个概念吗？

是的，中国很多人钻牛角尖的智慧真的无与伦比，不过用词的话刁民就比较激进了你……

你既然是在海外,你应该清楚黑人是怎么拉低平均数的.你也应该知道,华人在北美收入是高于中位线的. 你大可以只用黑人的统计数据来教育大家不要用信用卡.

Total U.S. outstanding consumer debt: $2.8 trillion as of June 2013.9

光账面信用债就2.8万亿，你觉得一年才刷了1.2万亿？可能么

比如我一年刷了1200块的消费，累计拖债高达2800块？这TMD什么高利贷啊，你是要反衬中国信用卡公司的良心么

我提供你一个客观数据。他们收了这个钱，就提供这个服务，他们管这个钱是黑钱还是黄钱还是白钱？

教育大家，我可没那么屌，谢谢你哈

不管怎么说，不设密码对自己都是好的，因为银行的规定是，只要设置密码，卡被盗刷，那就是用户全责，连走法律程序的机会都不给你。但是只要你没设密码，你还有最基本的走法律程序的权利，至于赔多少，最后所有流程走下来自己还得搭多少进去，这个都是后话了，但至少我们仅剩的那点儿可怜的权利还是有的。

客观数据仅供参考.实际理财则要扬长避短.

那些刷爆卡又还不上的.在其他方面也一定会有问题.

那些知道钱怎么用的,就会更加利用好信用卡.

信用卡没有好坏,只有个人能力有高低.

好好用信用卡就能带贷到低利息,不好好用,连高利息的都贷不到.

招商银行一直主推不设密码的，不过现在好像也改变了

这位兄弟的概率学的一般啊。。

设密码：假设卡被盗率1/100，被盗后，有3/1000000的概率被盗刷（6位密码重合概率）。损失无法追回。所以潜在损失的可能性是3/100000000。

不设密码：假设被盗率是1/100。被盗后，被盗刷的概率是1/2。被盗刷后，追回的概率是2/3。那么损失的概率则是 1/600。

明显，不设密码风险高多了。以上的数据属捏造，但是不影响结论。

我这么说,是看了你发的那一句话说的.看多少话,回多少内容罢了

身上四张卡 全是储蓄卡 每张钱都不多

是一个概念.在一个不需要信用卡也能好好消费的地方,记得刷六次也许是要主动去做的.

在一个不得不刷信用卡的地方,一年消费不到3333,那他是黑人吧

我理解你的前半句是有教育的成分在里面,就是让读者以为你说的"美国信用卡大部分有年费"是事实.本着实事的和非教育的态度,不能说大部分.因为因为越是要年费的信用卡,越是需要高的信用分数.而700分算是一个门槛了吧.

所以,假设市面上有100种信用卡,按照你说的大部分要年费的话,算他80种是要年费的.但是因为信用分数的存在,20种不要年费的占有率却高于那80种的.

实际上呢,模糊的记得美国人信用分平均也就500多的(如果记错了,那是我不好).在这种基础上,就算要年费卡,银行也不一定给.银行虽然是赚利息的.他们也不愿意发给还不了钱的.

谁说的？举例来说，BOA的CASH REWARDS，CHASE的FREEDOM这两种最常见的，你看过收年费？收年费的，一般都是CASH REWARDS特别高，或是有其他特殊服务的。

不是国外都是，是欧美等发达国家......世界不是只有两个国家，中国和国外

这位米国的朋友真执着。

我的point是，中国信用卡比美国好拿得多（地铁出口排排坐，银行发信用卡的），年费用低得多，卡能赚到的利息也少得多（华人消费习惯），人均消费低得多，服务自然差些，但是我个人也不觉得很差，要到发个新闻来抱怨的程度。

需要说的这么明白么。你说了这么多，比如带费信用卡不好拿之类的，其实反倒是支持我的观点，不是么？

其实概率学在这里不一定就能奏效，首先，被盗刷主要不是卡片的丢失，而是复制卡和银行方面的信息数据泄露。我身边的例子就是我哥在上个月就遭遇了信用卡盗刷，他人在国外，卡在身上，但是在国内产生了刷卡消费记录和转账记录。回国报案以后，银行方面就以个人用户密码保管不当作为理由拒绝理赔，警方侦查发现系卡片被复制，且用户信息完全泄露，因为银行方面的电话录音确认银行收到了非他本人打电话给银行要求修改个人信息的，且所有信息核对均无误，连紧急联络人都清楚。律师就以该证据控告银行，银行拒绝承认用户信息全部泄露是自己的责任，还推脱说是用户密码保管不当。现在案件还在拉锯。在当时报案的时候，警方就表示，现在绝大多数的银行卡被盗刷都是由于卡片被复制导致的，这个和银行内部用户信息泄露有很大的关系，但是银行总是可以凭借霸王条款来推脱责任，很多时候侦查结果完全没有办法作为证据被利用，因为用户都无法走到这一步就被驳回了。

感觉我们就是外星人，跟人家都不一样。。。

非授权交易都是商家买单，银行可以找商家要钱

平安？

你说的是内鬼？这个比较耸人听闻。做保险起家的果然操守不行么

唯一的一张信用卡几年不用停掉了，没啥用。

就像广告发里规定的一样,不能用贬低别人的东西的方式来展现自己的东西的好.

另外,国内外无年费的都好拿,白金卡之类的都难拿. 你只说了美国大部分要付费,而且本质并不是在概括所有的相关国家,而是特指,带有明显的倾向性..所以"比如带费信用卡不好拿之类的"我不支持,要支持的话,就被你偷换概念而掉入陷阱了.

好吧，那你究竟想说什么呢？

通过华人在国外的消费习惯来证明国外的信用卡公司服务好，收费低？问题是你不买单，必须有别人买单呀。我说的不就是这点吗？

刷信用卡有3%的手续费。但这个手续费是店家给的，所以很多小店要一定额度才给刷，或者不愿意让你刷

我只是回复你.自己的话,没啥主动想说的.

如果我"通过华人在国外的消费习惯来证明国外的信用卡公司服务好"的话,那不就和你用华人不占多数的美国银行的统计证明中国的信用如何如何一样的不客观了嘛.

这个话题到头了.不说了.

几千美金，纯放屁

是该动一动银行了

我是设密码的！

在天朝，无论谁的责任，都是你的责任。

垄断行业就是霸气啊

唉，我原来从不用信用卡，后来因为工作关系不得不办了卡，现在额度到4w5了。等以后工作不需要频繁用钱，就赶紧把刷卡上限降低吧

我接触的外国朋友，没见过有密码的，呵呵

在困难模式下用信用卡,当然难.

[质疑]~~~反正我不设~~~反正我同事被盗刷了最后银行全额赔了

我想看他怎么去买房买车的！

美帝信用卡真发达……福利真多啊！
如果能一直按期还款福利有积累吗？

是啊，就是内鬼，所以现在最艰难的就是配合警方举证，除了当时盗用人致电要求修改用户信息的电话录音以外，银行拒绝警方一切近一步侦查的要求，都以涉密为由拒绝。其实和警方还有律师的沟通当中了解到包括国有银行也有这种情况，而且不在少数，现在用户信息泄露很严重，尤其从办卡填表开始就有泄露了。甚至还有工作人员在协助办卡时私自盗用用户信息外卖或是办理其他业务。只要无法通过其他方式抓住当事人，银行是会拒绝一切协助，并将所有责任推给用户，在霸王条款和强大的法律团队的保护下全身而退。

国内，我以前也不知道，自从某同学告诉我才晓得，他就没密码。

我就听说过手机店的人模仿信用卡上的签字。。。

穷鬼一个，一个月工资都不够一叠钱。每次只取500，很快就花完了。所以不用银行卡不是不需要，只是太穷了用不着