就说工商银行的定期年化利率。

整存整取
三个月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75

余额宝的活期年化利率都知道的，虽然理论上不保本，但货币基金实际上亏损的可能性可以忽略不计，今年财付通还要高点，但是工行的定期一年利率竟然比余额宝低了2个点以上，比招财宝一年定期利率低了3个点，真是好意思。

最终TG为了银行的利益强行动用行政手段把余额宝之类的限额，和TG的部门争利果真是徒劳的。

没问你收钱就不错了，小额存款大银行真不想要。

江家让杰克除掉锅再解除限额

真的，你可以提出来找理财。

银行、保险公司都是闭着眼睛收钱的生意。

贷出去什么数字才是瞎眼吧
地球第一赚钱企业宇宙行。。。

狠个屁，这是官方利率，今年钱紧实际成本比这高多了，要是哪个行能一直这个利率拿到钱行长还不乐死

给你们算笔账吧：
你存银行的存款，首先银行要给央行交存款准备金，大银行现在是16.5%，这部分钱央行给的利息很少，银行不能使用，是有成本的；
中国有存贷比的要求，现在是75%，也就是25%的存款不能用来放贷款，除掉上述的准备金，还有8.5%左右的存款不能用来放贷；
发放出去的贷款，要计提坏账拨备，如果发生了不良那更是要多计提；
简单算算好了：
假设银行收到了10000元存款，利息按LZ的一年期1.75%算，贷款出去按一年期基准4.35%上浮10%也就是4.35*110%=4.785%
10000元存款我连同存放央行的一并算，25%的留下，75%拿出去贷款好了，也就是7500元贷款，2500元放着
7500元收到的利息是7500*4.785%=358.875元，6%增值税，税后是337.3425元
我付出的利息是10000*1.75%=175元
工行半年报公布的的不良率是1.57%，也就是说平均算我这7500元贷款里还有7500*1.57%=117.75元的本金没收回来，我得从收入里计提，这样可以算出，10000元银行赚的钱是
337.3425-175-117.75=44.5925元
然后还得算上其他未发生不良的贷款需要计提的拨备，各种费用支出，所得税…………
商业银行其实是个资产回报率不算太高的行业，规模大而已

你不算银行存款准备金的吗？

学习了。

1万块赚40，1亿赚40万……场地，人工什么的成本大概有多少？

你可以看看财报，宇宙行一年赚多少，架不住规模大。

中国的龙脉，支付宝

酱紫啊，受教了……果然没那么简单……

你看其他国家利率更低的比比皆是
央行利率不是这么个算法的

中国因为国家金融管制的关系，比较特别

宇宙行
大妈行
存贷几万亿真的吓人

早晚会和发达国家一样，存款没利息。

支付宝需要准备金吗

不是银行自己也有货币基金吗？我招商的，账户内互转是实时的，利率比余额宝还高一丝丝

学习了，那么问题来了，个人比较靠谱的投资渠道有哪些呢？按万元、十万元这样的等级来划分

拿存款利息去比火鸡Ｔ＋０理财不太公平。银行也都有类似余额宝这样的Ｔ＋０理财产品啊，股份制商业银行的Ｔ＋０理财产品年化和余额宝差不多吧，四大行的要低一些，有些小的城商行的Ｔ＋０理财像贵阳银行的爽得包比余额宝年化还高不少呢。

业内描述很清晰啊

这个还是贷款能放满情况 如果贷款放不满,...

支付宝应该是死钱吧

支付宝需要准备金吗

央行发文要求上交了

没错，马云是慈善家，倒贴你余额宝的利息。我和你说中国房价那么高，你们真要谢谢马老板

算的不错

但是定期存款利率对银行来说意义不大

银行绝大多数的资金来源于活期存款，活期的数量远大于定期

你再算算

除了工农建中+招行，现在股份制银行或者中小城商行的资金来源基本就是同业了，还想活期存款占资金来源大头是痴人说梦

贷款利率以前是央行直接政策控制，基准利率+浮动上下限
现在市场化了之后，贷款利率水平基本受银行资金成本和市场利率水平影响
而货币基金普及化正好和利率市场化进程撞上了

然后给大家造成了余额宝们会抬高贷款利率的错觉

在一个中老年半文盲论坛谈这些，也不奢望有人看懂

但是你说的这五个银行占了中国银行业的大半

然后同业拆借是银行之间的借款，将所有银行业看做一个整体的话，同业拆借基本为0

不管怎么说，活期存款仍然是银行业的主要资金来源

得了吧 你的钱是在活期爬着吗 现在同业互相拆借都是大头了 要是指望那点活期存款做业务银行早死求了

定期存款和货币基金是一回事么，干脆你和p2p比算了，还是20%收益的呢。。。

存款结构要看银行，农行个人存款就多一些，当然了，其实银行也没我之前简单算出来的那么惨
比如说贷款的放大效应，7500元的贷款给企业，企业用出去，还是回到下家在银行的账上，产生了7500元的存款，这些存款还可以用来继续放贷
然后呢，之前那2500元，除了1650元存央行的，剩下的850元也没闲着，可以拆借给同业机构，买买债券什么的
在然后，银行还有中间业务，就是不动用资金的业务，比如结算手续费，信用卡收单手续费，外汇兑换手续费
再有各种表外业务比如开信用证啦，理财投资啦等等
所以银行赚钱没有那么简单，但是也没有那么惨

至于余额宝之类的，呵呵，多的不说，银行的存款准备金是按存款金额交的，货币基金的风险准备金是按管理费收入交的，现在货币基金要交存款准备金了也不是基金交，是接收基金存款的银行交
再比如说，银行的钱每年都要认购地方政府债券的，那收益率……啧啧

银行替支付宝承担了多少成本呢
你现钞是从柜台ATM存进去的，工资是签了代发薪的公司打进卡里的，第一张卡是当面去银行柜台开的，必须要面见审核证件，手机号也是绑定在银行的，然后余额宝后面的基金公司就把钱抢走了。
余额宝是个好产品，也倒逼了银行改革，但如果中国的银行不是因为承担了大量的社会责任，而是学国外同业，联合起来抵制移动支付，这事根本就玩不转。

另外就是现在中国的经济情况还没有发生过特别重大的理财违约（单一几笔地方债算不了啥），所以收益高的高风险暂时看不出来罢了。

[本帖最后由 anlacemaster 于 2017-9-26 22:17 编辑]

是的，老赵承受了多少，你们根本不知道

楼上有说同业整体是0就哈哈了
知不知道现在的同业市场其实非银也参与的
季末过节今天资金市场借14天最高利率是年化9%
今天民生银行的同业存单3个月年化是4.3%，线下吸收价格更高
光同业存单余量就有3万亿多基本是在基金和货基手上
知道现在银行怎么玩吗？银行去买货基，货基去买银行存单！
当然，工农中建交国开行口行不在讨论范围内

纠正一点，地方债还从来没有违约过，2014年才推出的东西，而且发行权力只到省级地方政府

你说的“地方债”，只能说是城投债或者类城投债，发行主体是政府背景的融资平台，地方政府隐性信用担保，但从不公开承诺
真出事了地方政府第二天就可以出个红头文件翻脸不认这玩意儿

[本帖最后由 aiplus 于 2017-9-26 22:40 编辑]

8楼说的基本属实，不过就说提一点。上浮10就能拿到贷款的都是优质企业，国企央企都是基准，普通民企上浮20%到40%不等吧。关键还在中收部分，大家去银行看看七不准，不准什么就干什么，大部分企业的融资成本还是不低的，所以你们普通理财都能有4-5%。现在银行日子是不好过，但是重点还是被不良拖累了。

前些日子不是有个文章么，世界上最赚钱的企业排名。前5名有4个是4大行。

并且4大行最牛逼的地方在于，企业的贷款到期换上以后，就不批或者是只批一部分了。逼着企业去找高利贷。然而高利贷的钱，还是他们银行的。懂了吗？

银行拿你的钱去投资不担风险的么？

喷了
谁能拿到利息4.8的工行贷款呢那么
真是也够键盘XX师的

除了房贷确实没法子了

不对，现在首套房贷都要上浮1.1倍了
4.8%彻底绝迹