刚工作那会被招商信诺忽悠买了个重大疾病险，每个月100多，纯消费型，因为绑定的信用卡，就这么每个月扣，头几年还不觉得，某天看到亲戚也有买类似的，其他保险公司的，才三四十块，当场打电话要求退，然后软磨硬泡把我说服了，又继续买了几年，后来结婚生孩子了，钱也开始打着算盘用，有次接触到保险居然还有可以不消费还能有收益的，想想我买了快10年纯消费型保险，毫无意义，这钱就跟打了水漂一样，而且后来详细了解那些重大疾病赔偿种类，跟我也几乎没啥关系，然后再次打电话要求停掉，这次态度非常坚决，于是对方给我停掉了。然后开始研究消费型，没多久招商信诺又给我电话，又让我买什么重大疾病险，电话里骂了一通，结果对方还是很客气的给我介绍了一款理财型，又是重大疾病险，但是比以前保的种类更多还能返还本金和收益，具体不说了，这次又被说动了，居然又开始买了，一个月600块，已经又买了5年，这5年当中，还给招商信诺忽悠买了个纯消费的意外险每个月90，我现在就想把这个纯消费的停掉，或者买同险种理财型，或者就不买了，但怎么说服自己呢，出门在外万一有个意外不用自己掏钱多好啊，可是，我总觉得自己在买保险这块又是纯纱布一个，完全不懂尽被人家忽悠，我就想知道机智的你们，都是怎么给自己和家人卖保险的？

lz请放心 这种每次电话过来直接说没兴趣 然后挂电话 不会错过什么好东西的

大病保险 信诺那个产品还可以 买了就买了把 以后说不定哪天会有用的

意外险一定要买。我有一款平安的，每月257，交10年保15年，到期全额返还，好像还有点点收益（应该是公共交通意外险）。
其实现在各公司网上都有险种推荐说明，自己留心看看就行了。

楼主你先问自己为什么要买保险

不懂的朋友不建议自己去研究产品
水太深
和你们自己的理解相去甚远

招商信诺很多险种跟人家保的一模一样偏要贵一点，好在是能返还不计较这个，打算把意外险退掉，找个理财型意外险，纯消费型觉得特没意思

所以买理财型，不懂后悔还能拿回来，纯消费那种真是人傻钱多型

lz对消费型保险的理解很奇怪

如果我的话，只买消费险。

但我信不过中国的保险公司。

希望推荐一下，在中国能买的，日本或美国的大型有信誉的保险公司。

估计TG不让进吧。

不能这样说
保险和理财本来就是两回事哦
功能不一样

有没有靠谱的癌症什么的大病保险？

信诺这种营销模式有时候确实挺烦人 但就事论事 他的一些产品还是可以的 尤其是针对女性特定疾病这一部分还是不错的 相应的就会贵一点 这个看个人情况了 有能力的多买一点没啥 但大病保险个人建议还是多多益善把 如果现在负担大意外那个如果能退就退吧（如果还在犹豫的话） 总之大病类的保险 不管什么样的家庭可根据家庭收入情况配置一点 有时候会有用的

保险和理财本来就不一样。你就当是花钱买平安咯
好一点的可以选择买香港或英国保险。我有这方面产品，但是还不够了解，也不做推荐了，有兴趣可以自己查一下吧

保障类不推荐香港保险
做资产配置和美元储备可以考虑

马克一下备用

你这是完全误解，理财型的需支付的费用远比同样保障的消费型高，拿回来的年限也有要求，不搞清楚的话到时候又说保险骗子云云了。

顺道问下，友邦保险的重疾险靠谱吗？

我知道这肯定支出更多，但这个支出是可以收回来的，而且没有经济压力的情况下，有这个买保险的闲钱，不说投资回报，就等于我买了个保险，又给自己定期存了一笔钱，买10年享受20年，然后能拿回120%-130%，就当存的养老金吧。如果说把每个月的600拿出来纯理财然后用理财收益去买便宜的纯消费保险，那样一个是要冒理财风险，还一个，600每月能收益100的可能性很小很小，所以同样100消费型保险花600买变成可赎回型，这个我觉得挺好。倒是我另一个纯消费意外险，得找个时间换掉，也换成理财型，不是差那100，就是觉得既然有可以赎回的，干嘛还要白花钱，可能我脑子还没转的的过来弯，反正目前对纯消费支出限于必需品，非必需品的让我不停的支出就很不爽。

身边总有人重病不起或者就走了，然后发现人过了三十就开始往下走，所以买个重大疾病以防万一，虽说以防万一的保险多的很，但经济条件还没到保障到牙齿的程度，所以捡最要命的买，另外一个就是意外，跟重大疾病同理。

除了社保只买消费险的路过...