最近关于社保的帖子多了起来，很多人对社保的认知都有点偏差，也有人认为社保不可信，还不如买商业保险，对此我系统介绍一下社保，帮助大家正确认识一下社保。

一、关于社保的一些基本内容
社保的全称是社会保险，是由国家强制力支撑、企业和个人缴费，财政兜底的一种社会保障制度。社保主要包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等五个险种。大家常常说的社保实际上是指社保中的职工养老保险，医保则是指职工基本医疗保险。此外，社保还包括居民养老保险和居民医疗保险，主要是给未就业居民参加，由政府和居民缴费。

按照社保法，在单位要为职工参加五个险种，由单位和个人缴费（两者缴费比约为2：1），个人灵活就业可以选择参加职工养老保险和职工医疗保险两个险种，由个人承担全部费用。

下面我分别介绍一下各个险种的内容。

二、基本养老保险
简单来说就是按月缴费，到退休年龄的时候缴费满一定年限的，就可以按月享受养老金，参保人死亡的，遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。

企业缴费部分进入统筹基金，个人缴费部分进入个人账户，个人账户的余额则作为遗产由遗属继承。

养老金的待遇水平跟个人缴费的高低、缴费时间的长短、以及退休时社会平均工资有关，每年还会根据当年社平工资的上升而上调，但不会随着社平工资的下降而下调，所以，对于养老保险待遇的计算比较复杂，不能简单用目前的经济状况来推算。

关于养老保险有一个很奇特的现象，就是年纪大的人千方百计要参加，年轻人千方百计不参加或者只按照最低标准缴费。所以至少在目前来看，它的待遇水平还是能保障基本生活的，但缴费也是不低的，是社保缴费中的大头。

至于养老保险基金的收支问题，目前就是用新人的钱养旧人，旧人过得不错，总体收支稳定略有盈余，未来受制经济发展，人口更新换代等因素影响，轮不到我们来担心啦。

三、基本医疗保险
简单来说就是每月缴纳一定费用，一旦发生医疗费用则按照一定比例报销，当退休时缴费满一定年限的，退休后无需缴费就能享受医疗保险待遇。

医疗保险的待遇水平跟缴费高低关系不大，多数与医院的等级和所用药是否属于基本药品目录有关，医院等级越高报销比例越低。按照本地实际情况看，在社区医院报销比例最高，退休人员报销比例最高可达95%，即便在大医院，报销比例也能到六、七成的样子。

医疗保险应该是社保中最受欢迎的险种，因为只要你“不幸”享受到一次大病报销，你享受到的待遇绝对远远超过你的缴费，年纪越大越明显。

四、工伤保险
简单来说，就是单位员工因工作原因受到事故伤害的，经人社部门认定为工伤，则可以依法享受相关待遇，包括医疗费全额报销，伤残的有一次性伤残补助金，解除或终止劳动关系的有一次性医疗补助金和就业补助金，失去劳动能力的可以按月获得伤残津贴，工伤死亡的可以获得一次性死亡补助金以及按月支付供养亲属抚恤金。

主要由企业缴费，个人无需缴费，缴费也不高。

应该说，工伤保险是社保中保障最全面、保障水平最高的险种，主要分担的是雇主的风险。一个工伤职工死亡，可以获得的赔偿在五六十万左右，如果有供养亲属的则更多，因此，一个规模不大的企业一旦发生一宗工伤事故，如果还没参加工伤保险，那要承担相当大的赔偿责任了。所以，过去曾经允许企业单独参加工伤保险，但社保法出来后已经不允许了。

五、失业保险
由企业和个人按月缴费，当发生非因本人意愿失业的情形，如被单位辞退等，则可以按月享受失业保险金，并免费享受医疗保险保障，还可享受免费培训、职业介绍等服务。

失业保险金按照当地最低工资的一定比例（一般为80%）计算，与个人缴费关系不大。个人缴费时间越长，可以享受失业保险金的时间越长，每次享受最长不超过二十四个月，本次没有享受完的时间可以累积到下一次享受。

注意：因个人原因辞职的人员不能享受失业保险待遇。但由于单位违法在先并因此辞职的，可以按照失业处理并享受有关待遇。

六、生育保险
由企业缴费，个人无需缴费，参保女职工生育的可以享受生育医疗报销，产假期间按月享受生育津贴。参保男职工未就业配偶生育的，可享受生育医疗保障。

也是分担企业责任的险种，减轻企业招用女工的负担，同时照顾男职工比较多的企业。

七、社保与商业保险

本质上都是一样的东西，就是聚集多数人的资金给少部分特别有需要的人提供保障。但社保有国家强制力支撑，非盈利性，由财政兜底，普惠性比商业保险大多了。从保障水平看，社保只能说是保基本吧，就是解决年老饿不死，有病的可以承担治疗的医药费，而商业保险就可以根据个人需求定制各种产品，有钱的多买点保障也多点，对于富人来说也是一种避税的理财方式。

综合来说，社保是起稳定社会作用的，强调基本保障，在个人保障中发挥基础性作用，商业保险是盈利性质的，强调多元化保障，属于锦上添花的东西。至于有些人觉得商业保险比社保更可靠，我是理解不了的，两类保险我都有参加，商业保险只是在推销员跟我说的时候我觉得很美好，过后冷静下来只能安慰自己就当存钱吧。我只能说，商业保险的推销员服务态度确实比较好，画饼的能力也比较高，更能忽悠人，一旦仔细研究当中的赔付条款，你就会明白买的没有卖的精的道理。

八、参加社保值不值

总体看来，社保中的医疗、工伤等险种由于报销金额可多可少，对于能用得上的人来说是必须的，一个人难得大病一次医保能报销一部分就体现了它的超值，规模不大的企业万一发生个工伤死亡就要赔偿个六七十万体现了工伤保险的价值，用不上是最好的。生育保险也算凑合吧，包括生育医疗保障和生育津贴，对于女职工多的企业来说就很有意思了。失业保险，存在感不高，聊胜于无吧。至于养老保险则社会上争议太大，但个人觉得无需担心，也不是你能担心的事情，只要zf还想稳定执政，不管是不是现在这个d，都要解决养老基金的问题。再说，能破产的盈利性商业保险你都不怕，怕tg支撑的社保，是不是有点奇怪呢？

当然我也不是说社保制度很好了，我对它的评价是，缴费比较高但保障水平不高，有点用但又不是很好用，可以说聊胜于无，这就是社保的定位，保基本，但对于广大p民来说，在自己能力范围内也没什么更好的选择了。

因此，如果是在单位工作的人，毕竟法律强制参加且单位负担缴费大头，绝对要参保。如果是自己给自己打工的，个人承担全部缴费确实有点高，但你还能找到更好的保障方法么？看在医保保障水平不错的份上，你就当附带买个养老保障罗。有余财的，不妨参加点商业医疗保险意外险之类的。

至于说tg不可信的人，那还是移民好了。不过不少出国的人都想回来享受社保，这也是一种现象，只能说外国的月亮不见得都比国内圆。

[本帖最后由 风不行 于 2015-3-17 11:44 编辑]

给楼主满上。
虽然对社保都有了解，但也感谢楼主这么详尽的普及

不参保的是真2000万

请问LZ，停交了3个月社保，第四个月续回会有什么影响呢？

社保局和保险局和人社局有啥区别

听说他退休开始领钱，只要领过了！一旦死了钱都充公！只给丧葬费？？？

有用MARK下

社保处是人社局分支机构，保险局没听说过

一般来说没什么影响，停保期间没有保障而已。但也要看当地政策，例如医保有些地方规定有医疗等待期，即参保满几个月才能享受医疗报销待遇，如果停保几个月后参保的就要重新计算等待期。
对于其他险种没什么影响，现在关于参保年限多数都是累计计算的。

不去医院看病，纯去药店买药的话，说白了就是用自己和单位缴纳医保的钱买药咯？

社保局全称是社会保险基金管理局，一般是人社局的下属机构，是社会保险经办机构，主要经办社保待遇核发具体业务。
人社局全称是人力资源和社会保障局，是社会保险行政主管部门，主要是出台社保政策，进行工伤认定等，监督社保经办机构，确保基金安全，也负责劳动就业、人事人才等管理工作。

别的我不知道 我知道有一个是启动大额医保 我最好的朋友父亲得癌症（不是直肠癌 但是也肠子的癌症 具体我搞忘记了） 反正整个医下来要花十几二十万 他个人只承担好像五万左右吧 我是觉得这个医保真的太管用了

中国人均寿命：73.5，以后65岁退休，75岁之前能把前面40年交的社保领回来么？而且只是领回自己交的。算上公司那部分，估计得活到100岁吧。

原来说是只要累计缴纳180个月的养老保险，达到退休年龄即可领取养老金，现在又要求连续，中间不能断了吗？

医保的缴纳要求以及兑付条件也是这样吗？

关于养老保险缴费的问题，由企业和个人分别按照一定比例缴费，企业缴费进入统筹基金，个人缴费进入个人账户。统筹基金的钱就是公用的，跟个人无关。个人账户的钱属于个人的，死后余额由亲属继承。

因此，不存在死后充公的问题。

当然，企业缴费部分进入统筹基金的问题，按照社保的框架设计确实与个人无关，但一般人认为这是企业为自己缴纳的费用而视作自己应得的钱，因此觉得自己的钱被统筹了，这个问题要分开看。如果不参保，这部分钱有可能发给你，也有可能成为企业利润，但我相信更多的是会成为企业利润。

这个问题可以这么看：一般有工资议价能力的人，都是跟企业要求自己到手工资（即税后工资）达到多少才愿意干，那部分钱只是减少了企业利润而非你工资减少，对于没有议价能力的人，企业能少给的自然会少给，就算不参保也不会发给你。

所以，网上那种将企业缴纳部分的钱用来计算你应得收入的做法，是混淆了工资的概念，按照那样子的算法你就会觉得参保还不如自己存钱合算。但这是不现实的。

社保断交了几个月 深圳这边是公积金贷款是不给贷的。。要连续6个月以上交才可以 。。。不贷款当然就无视了

讲真，医保这方面我是支大于入。

医保政策各地可能有点不一样吧，但基本来说，单位缴费部分进入统筹基金，个人缴费部分进入个人账户（医保卡），统筹基金与个人无关。

现在医院看病也可刷医保卡的，例如支付个人负担的医药费等。这个医保卡的钱只能用于医疗支出，从个人角度看觉得医保卡的钱就这么放着确实有点浪费，所以我有机会就刷医疗卡，例如买药，给亲属结算医疗费之类的。

中间断过一年多 有必要补吗 好几万啊
现阶段好像没什么影响 有事的话应该随时能补吧？

你要考虑通胀就不会这么想了。理念不是能不能拿回来，而是我要用的时候能不能有，能不能够。

企业缴费部分是进入统筹基金，与个人无关，但一般人认为这是企业为自己缴纳的费用而视作自己应得的钱，因此觉得自己的钱被统筹了，这个问题要分开看。如果不参保，这部分钱有可能发给你，也有可能成为企业利润，但我相信更多的是会成为企业利润。

这个问题我是这么看：一般有工资议价能力的人，都是跟企业要求自己到手工资（即税后工资）达到多少才愿意干，那部分钱只是减少了企业利润而非你工资减少，对于没有议价能力的人，企业能少给的自然会少给，就算不参保也不会发给你。

那种将企业缴纳部分的钱用来计算你应得收入的做法，是混淆了工资的概念，按照那样子的算法你就会觉得参保还不如自己存钱合算。但这是不现实的。所以你计算养老保险待遇投资回报率的时候，千万不要理所当然的把单位缴费部分考虑进去。

企业利润受损这么计算来引导员工不参保我可以理解，个人也这么算的话就是相当于被企业卖了还要帮企业数钱。

你自己开个公司就知道了。

社保交多少，直接影响企业愿意给你开多少薪资，因为企业的人力成本是有上限的。这边多了，那么那边就只能少了。

你家里就没有个退休的老人，或者说都移民出国了，以我们当地一般工人家庭来看，女的50岁退休，60岁退休工资就要增加到2500左右了，男的60岁退休，现在工龄长的一般刚退休就能拿到3000一个月。这些还都是按最低缴费标准算的。只要你家有一个领退休工资的，你交的那点钱基本就回本了。当然你非要坚持你爹妈当年是企业工人，对国家有大贡献，他们老了国家就该负责养老到底，不应该拿你单位交的统筹的钱去给他们用。那也就算了。

固定成本是有上限，但不等于一定会给员工。
盈利能力强的企业连个人部分也会补贴，盈利能力弱的最好工资都不发。

按你的意思，TG向资本家少收税，资本家就会把这部分省下的税款拿来提高工人工资待遇，或者拿去修桥铺路，造福大众。貌似一些小老板白天四处哭穷，说再逼着自己给工人交保险，他真没法活了。晚上在天上人间拿大把的钞票支援经济欠发达地区女性出来自谋职业。挣钱的时候倒是一掷千金，挥金如土，赔本的时候卷了钱一走了之，留下个烂摊子和一帮讨薪工人。

这么说吧，我觉得如果企业还有利润的话，就不存在社保缴费挤压个人薪酬的问题。人力成本上升是一个趋势，但那也只是成本的其中一项，企业开多少薪酬，主要是看行业平均薪酬和自己的盈利能力，社保缴费只是很小的一个影响因素。

企业缴的社保、保险、公积金加一起差不多等于工资的45%，怎么看也不会是很小的一个影响因素。

那么减10%是不是就合理了呢？
固定成本和房租，办公设备租赁，设备折旧费用一样，归根结底还是照企业自身能力来决定，公司雇不起月薪1万的，找个5000的呗，不省多了？

这句话就是你想当然了，作为每年给企业做预算的人可以直接了当的说，单位统筹缴纳社保部分我们是计入算作员工工资来进行预算的

问问，医保卡里面的钱是一直累积的么，有没有上限的概念？除了去医院看病或者拿药，有么有其他方便的查询方式（网站什么的之类的）

虽然偶尔用医保卡，但还真没有仔细去查询过。

我的意见，有单位负责当然交，但有些私企不负责，自己全额社保医保就算了。
即使算上风险，这投资和收入比怎么算都划算。

你还是想当然了，作为制造类企业，员工工资已经占到了我们完全成本的1/3比例，这个水平还在不断上升，社保基数几乎是按照每年10%的比例在上升，对企业来说当然是一笔不容忽视的开支压力。

是啊，固定成本肯定计入工资或者人力资源成本里啊。但不等于省下来就会发。企业开支多了去了不是。

毛估的话，按最低系数交金的公司，成本比实交系数的公司低大约20%。
也就是说，前者在市场上开1w到手薪资的话，后者只能开出8k。

呵呵，你这个算法就好像说有走私设备进来可以省钱，比你交税的可以买更好的设备。你说关税比例合适不合适是一回事，你逃不逃就是另一回事了。
另外，按最低系数交金的公司有多远离多远。

本帖最后由 handsomeken 于 2015-3-17 13:35 通过手机版编辑

马克马克

邮局港剧，生产型企业里设备的效率发挥上去了吗，MTBF，OEE多少？供应链里的水分都去掉了吗，物流采购的效率，与生产计划的衔接，对流动资金的占用，供应商的水平，自己采购的水分都捏掉了吗？
损益表里那么多项目，为什么到最后好像社保这百分之几就成了影响企业发展的要命的东西呢？诚然是低点好，但也不用讲得好像少收10%，这企业就飞黄腾达了。如果一个企业要靠逃避百分之几的社保来存活，这种企业能走多远？
有功夫可以拿一些全球性的行业领导者来比，人家都是各个细节都尽力做到最好，员工工资，福利，工作环境，设备选型，维护，产品质量，等等，不是靠省员工福利省出来的好才是真的好企业。雇2万一个月的人，怎么发挥这个人的能力，创造一个平台让他能挣20万，200万才是一个企业长远发展的根本。企业的初级阶段的收支都是直接能看到的，自然会想到我买便宜的原料，便宜的设备，便宜的人，便宜的场地才能利润最大化。但如果一个企业一直想着这个，别的不说，至少就是盈利模式和成本结构就有问题。比如富士康就是受劳动力成本影响极大的成本结构，而很显然淘宝则相对不敏感，虽然两者的体量来说富士康远远大于淘宝。

而且为什么说盈利能力是根本，今年tg降了10%，明年员工工资还涨吗？后年还涨吗？不提高盈利，社保医保一直降到0，最后也是死路一条。:D

[本帖最后由 handsomeken 于 2015-3-17 14:03 编辑]

普及知识太好了，请问楼主，如果一个人40岁的时候养老保险已交够15年，此时与单位解除合同，自己也不再交养老保险，那么他是不是到了退休年龄才能领取养老金？有没有其它任何办法提前领一点钱出来？

你与虎谋皮，他还朝令夕改。靠这个还不如靠TG祭扫

提前领取的方法不外乎以下几种：
1、提前退休（完全丧失劳动能力或者在国企从事过高温、有毒有害等特殊工种满一定年限）；
2、国籍变化办理个人账户退款；
3、死亡，获取丧葬费抚恤金及个人账户余额。

说的根本不在点子上啊....

中国作为世界工场，最大的优势就是人件费低。目前，国内人工工资及社保成本不断提高，导致世界工场的成本偏高，制造业外流，这是事实。

你说了一堆，都是废话。大道理谁都懂，但资本家就是将资本投向低人工的地方。

你这扯淡的水平越发底下了，降低成本不是一个线性的工作，不是说A环节上的开支没有节省下来B环节的上的成本就不应该去节省。

我举几个现实情况：
一个人在内地城市a工作并缴纳了15年社保，然后他搬迁到另一个城市b工作并继续缴纳。这时候他的社保账户只有1/3——即个人部分——能转移到城市b来，大部分金额是无法转移的。那怕这人是个个体户，15年社保全都是自己个人缴纳的也是同样结果。

这个人要在城市b工作并缴纳10年以上的社保，才满足城市b的养老金领取条件，也就是说，别人要领养老金需要缴15年，而他需要缴25年。


帐户不随人走，各地大搞领取条件限制。所以不光企业不愿意缴纳实额社保，一部分员工也不愿意，特别是非户籍人口，特别是非城镇人口。

我没说b不该省，而是说b这百分之几跟物料和效率比，未必是大头。一个能省几千万，也没人看，一个省几十万，可能天天喊，天朝生产型企业这种还少？大家自己心里清楚就行
车间里躺着几十台半死不活的设备，工人低效工作，买点备件跟要命一样的企业您说说是不是我扯淡出来的啊:D
我就举个例子吧，一台设备好好维护下一年产能多个30%吧，哪怕一块钱一个的产品，我就假设现在是盈亏平衡点，苦苦挣扎吧，这多出来的产品带来的利润远大于一个月入2000块钱的操作工一个月少交200块钱一年带来的成本吧？

[本帖最后由 handsomeken 于 2015-3-17 14:12 编辑]

喷了，单位部分跟个人无关的，转不转有什么意义。很多文章混淆视听就是，单位部分都该属于个人账户或者是税前工资一部分，如果按照这个道理，公司的老板不要赚钱了，因为根本就不该按提成发工资，员工为他赚多少就该发多少工资好了。