家里老人拿着一个牌友推荐的保险单，劝我买

每年投两万，投五年。管到小孩88岁

想都不用想，第一直觉骗人的

但是毕竟对保险没有了解，特此来了解一下，也好增加对老人的说服力

本帖最后由 shigeru 于 2019-1-1 21:19 通过手机版编辑

小孩的风险理论上是最低的，买保险最不划算。
有钱随便买，预算紧张最好把钱花在实处，哪怕让吃好点营养好点

通二楼，还是看自己经济，按理说：有钱没钱买个保险……
我现在全家就我老婆和女儿没买，我爸妈和我多多少少买了点……

我觉得大人比小孩更需要，小孩可以买个意外

我买了，就是买个平安指望不要用到。

朋友买的福禄康瑞
自己也在看
有没有人顺便推荐一下小孩买什么保险比较好？

买居民社保，京东再买个一百多的平安少儿保障计划足够

实在想买的话，小孩子的保险也没必要买这种，换个年供少，供期长的，考虑到通货膨胀，明显划算多了。

正规保险公司的产品，骗人肯定算不上。
只是划不划算的问题，你对意外的承受能力问题。

Posted by: Xiaomi MI 5s Plus
百度一下福禄寿看看回报，俺现在还在交。。。

居然有人说孩子不用买保险？不划算？其实孩子最大价值就是买复数份的长年保险，20年起那种。短期也买，买来做辅助。

孩子的风险远远高于青壮年，因为各种你没法想象的小病其实都能要了孩子的命。但偏偏孩子时期宝金投入是最少，不舍得，那就等着20后成人才来买，更贵。

看样保险还是可以买的？

那么买什么好一些？小白求推

楼主这种算年化就是个比货基略高的理财而已，看起来最后收益大其实全靠复利。小孩可以买点住院险医疗险，理财类的没什么意义。

我女儿刚5个月，我妈已经给她买了份20年的了，每年5000多

是，等80了买保险最划算

买是应该买的，小的时候投入少也划算
但是你这个就这两句大家也判断不来，有产品名字最好，可以帮你看看

周围有钱人都买香港保险，不知道对不对

其实这种是防止家道中落离婚分财产，不肯给小孩用钱的情况。
夫妻俩如果能保证每年存多少钱买理财只给孩子专款专用的话，那没必要买保险，保险收益率不如理财。
如果做不到钱只给孩子用，那买保险吧，保险在法律层面保证了这钱只是孩子的。

我觉得买保险没用，一年5000，20年10万，出事了审核一堆给你20，你10万理财，20年20%也有12万，赔了你20你觉得有啥用？况且20年后的通胀，1000万养老未必够，每年通胀复合增长5%，20年后1000万只值现在400万，最多只是买个心理安慰，我觉得一点用没有

娃的保险买了社保医疗重疾意外 都是消费型
这种储蓄型的没有买
买hk的是为了以后出去读书好拿钱
全家桶型的保险最好看清楚保额

保险就是保险，不是理财。
15楼说的正是国内乱象，很多保险推销员都给消费者暗示还能有收益，实际上是在误导。
学过概率统计的自然会明白。高概率的事情值得买保险，比如车险。小孩因为大人照顾出事的概率比成年人低，低概率的事情没必要买保险除非自己预算足够。
楼上有人也说了，一年5000多的保险支出，是要让你连续缴纳20年的，不是今年挤一挤钱包缴了就完事了。如果自己家庭预算紧张，说真的这每年5000块不如花在孩子身上，哪怕出去旅游开眼界都好。

打算迟早要移至少要让孩子移的，可以买，认准了一辈子情定中华的，不必跟风。

看到大家聊得热火朝天的，我特地上老公的号来讲一下：
本人做为convoy的理财顾问，自己全家都买的香港保险（分散买在香港不同的几家AXA、AIA、FTLIFE等等）

【先说说疾病类】
1、如果你们有社保，普通消费型就可以考虑不重复买了，功能类似，但国内的医疗险报销难度极大（本人的表哥就买的这种，患了尿毒症，花了近10万了一分钱没报销到），个人认为意义不大；

2、小病不怕，有社保，但一个重疾就会让我们回到解放前，从家庭风险角度出发，重疾一定是刚需，因为重疾社保一般报销30%左右，余下约70%都是自家掏，那么应该先买谁呢？大部分父母都会想先给孩子买，因为都想把最好的给到孩子，但是......如果这个风险发生在大人身上，那小孩的保费谁来交呢，所以理性的顺序应该是先买家里的主要经济来源，如果还有预算可以考虑买小孩的，年龄越小，保费越便宜，例如：0岁小孩每年1万人民币左右可以买到15万美元保额（约100万人民币）（前十年加赠送基本保额有150万人民币），如果到65岁都未患重疾，退保也可得约$50万（约￥340万）；而35岁的人如果买$15万的保额，每年保费就要约2.6万人民币，且如果65岁未患重疾，退保仅可退约$16万（身故或重疾赔约$24万），但如果80岁退，可以退约$44万。（以上例子是以香港重疾保险为例）

3、再来浅析一下国内重疾险，小孩子一万出头可以买到约50万人民币的保额（但里面会含有医疗、意外等等附加险），一般交20-30年，即约交完30万成本买50万保额；如27岁的女性，应该每年8000左右可以买到20万左右保额，交20年，即总共16万成本买20万保额。。。。。。。国内重疾险仅为保障，分红较低，买了就最好别考虑提前退保了，因为你占不了便宜的；

从家庭风险控制和保障出发，建议重疾还是要考虑的，至于买国内还是香港，买哪家买多少额度，都是要根据各个家庭情况和家族病史和想要重点保障的方向去决定的，没有哪一家产品是最好的，现在流行根据自身特点几家不同产品组合

[本帖最后由 pauleldwan 于 2019-1-3 11:49 编辑]

【教育储蓄险】
国内的教育储蓄，以X安的某款第五年开始可以部分提款的来讲，说实话，国内的产品真的是很抓国内人的心，交完不久就可以拿回一些。。。。但是，其它如果你选择了这种方式，以15年来讲，平均年化收益只有约1.6%，如果15年都不拿，放在里面以4%-4.5%滚存，15年后，平均年化复利会在2.6%-3.7%；香港教育储蓄，以X邦的某款为例，如果15年不拿，年化复利在5%左右；如果30年之后再取，国内的约6%-6.5%（单利），香港的约12%（单利）,,,,,,以上收益率均为历史数据，非保证收益；
如果你有闲钱，又没有很好的稳定投资途径收益率超过上面的，那么，你可以考虑购买；如果你是投资高手，收益超过6%以上的都是随随便便，那你其实可以靠自己就行；
不过，建议布局多币种资产，毕竟人民币30年的通胀高达700%，美元30年的通胀是115%........
【综上所述】
先留保命的钱，再考虑投资的钱。。。。。。重疾是刚需，储蓄则随意。
如果有计划书需要我帮你分析，我也可以帮忙，玩TGFC的都是朋友
有需要"PM"

其实买香港保险主要是性价比高一点，要靠这个移民，那得投大钱才行

求推荐一个小孩的保险！！！！！！！！

我给孩子买的保险没有理财功能，就是纯粹的保险，一年5000多，在追加一个几百块的住院报销。这种一年两万多的肯定有问题，不要想着啥便宜都占，卖的人又不是傻币