以前总关注收入，总以为赚更多钱很多问题就解决了。除去几次换跑道带来的临时性下降，我的收入从毕业以后一直比较稳定的高增长，然而没有卵用，还是经常回味以前美好的时光。很多人都是挣的多花的也多，这个过程中家庭财务风险其实是在同步提高的，同时提高的还有焦虑感。

现在我打算换个角度看公司财务，其实和看上市公司报表也差不多。我主要关注两个指标：

1 年净现金流/月均开支：现金流无论对家庭还是公司都是第一位的，只要现金流健康，就能一直运转下去。对家庭来说，这个指标通俗一点说就是一年下来结余的钱够支撑你几个月花销？我觉得底线是0，也就是不要入不敷出。最好能保持在6个月以上，越多越好。这说明你赚钱能力远超花钱需求。我认识的比较没有焦虑的人，这个数字在12个月以上。也就是我一年赚的钱，花一半存一半。我个人一直挣扎在收支平衡的边缘。

2 净资产（扣除自住房）增长率：这是从资产负债表角度看家庭财务。我扣除自住房是因为自住房对于大部分家庭真的是不动产，涨跌跟你没关系。当然，自住房也可以通过银行把增值部分贷出来用于投资。这个时候，自住房的增值就有意义了。如果你赚的比花的多，每年结余当然要再投资，从而实现资产的稳定增长。不同家庭不同时期，投资方面还有一些次要指标可以考虑，比如杠杠率，比如流动资产比例。我个人是比较喜欢高杠杆的，也偏爱流动资产。也会根据1的情况调节资产配置，看看多少以获得现金流为主，多少以增值为主。但核心还是净资产要保持增长。我觉得合理的目标是：CPI+3个百分点以上，当然是越高越好。资产价格是波动的，所以这个指标是要看很多年的均值。


好了，做个小调查，2019年，你们：
1 净现金流是几个月生活开销？
2 净资产增长了多少？ iOS fly ~

1、-12 个月怎么办，每个月都欠3000左右。
2、没有增长。。

财务状况很糟糕。。哎。。。。

债务雪球越滚越大。。。每天愁白了头发。。。

cpi不算房价肉价怎么办
我这可替代的鱼比肉便宜多了
然而我儿子只吃肉

投资市值增长算现金流吗？

每个月都负现金流，全靠年底回点血

净资产的范围和怎么估值呢，照搬企业会计准则那套吗

这个不算吧，股票基金分红啥的这个算

没钱不太关注这个，算了非常惨就不给自己添堵了

其他数据都可以忽略，净现金流很关键小尾巴~

净现金流二十个月，增长率期望保持年化40%，但你们懂得当前这个状况 iOS fly ~

马克学习HiPDA·NG

根本不做测算
穷人才喜欢做测算

回复14#Tonyli0532


都是打工，挣点小钱，何来资产一说，起码要有剩余价值让我剥削才能算资产阶级吧

我以实际产生的现金流来计算的。

股票部分，增值了是增加净资产，并不会增加现金流。当然你卖了，并且不再进行投资，而是拿来花，那就算到现金流里了。分红也算现金流。

我这些年其实工资收入都是不够花销的，所以经常靠卖资产来保证现金流。这种情况下，净现金流是很大了，但是净资产下降了。所以要两个指标结合看。我比较喜欢股票这类金融资产的原因是流动性好，可以随时变现。但是这两年也在调整，投资尽量不变现，要现金流可以投资产生稳定现金流的资产，比如：生意、高分红股票、房地产。

iOS fly ~

初中政治说的明明白白，没有生产资料就不算资本家

1 净现金流是几个月生活开销？ 大概两三年
2 净资产增长了多少？ 理财只投了些基金定投, 一年大概10+%的样子, 不过大部分现金都放银行活期. 现在增长主要靠工资>开销, 如果只算增长(自住房子除外)的话, 还是挺多的.

如果一直这样持续, 生活也还可以, 但是如果想换大房子或者小孩读书选择某些路, 开销会大很多净资产很快就没了

我完全没投资概念，按照现在花销，现金流估计5-10年问题不大，日子紧一点每年靠被动收入也够了，主要是房租喝低风险理财。

资产主要说房产吧，增值部分每天1000块吧。

投资我是小白，拿点零花钱买股票，几年现在缩水50%了，现在装死不动。

以上是目前情况，明年计划卖房，买学区，估计情况变化比较大。

随便交流一下，一会我就删帖。

难怪我最近有些焦虑，原来是最近开支大增。

一年能攒下十年的开销，非常牛逼了。干三年就财务自由了。 iOS fly ~

30个月/ 理财勉强跑赢通胀，资产主要是房子不增值。 iOS fly ~

12个月的工资存款就没有焦虑了，那你还是年轻啊。等你50以后再看看？人靠体力不可能一直维持高增长和高消费收入的。

回答问题：
1.现金流 花一半存一半
2.净资产增加率 16%

股票应该算，因为极高的变现率，相当于现金了。

现金流肯定超过12个月

净资产增长率5个点左右吧

负的，女人已经不打算跟我过了

这四个指标很重要：固定资产、现金余额、被动收益、主动收益。

不是累计存款可以支持几个月生活费啊，是每年攒的钱。 你现在这种花一半存一半的状态就是我的目标了，或者说每年能把收入的20%攒下来我就可以接受了。现实是我每年现金流都非常紧张。


至于如何每年保持这样的现金流状态，我的做法是增加被动收入比例，现在我被动收入差不多50%

我特别不喜欢固定资产也就是房子。我净资产里，房产不到20%。
固定资产有一种把你绑死的感觉，非常不灵活。我比较喜欢股票债券这种流动性好的资产。

回复28#recp

在上一个帖子也看到你…
我的房产占到40%左右，也是不喜欢太大比例的固定资产，现金配置为主。
风险厌恶型…股票等二级市场资产总值不超过十分之一。
目前固定资产以外的年均被动收入能覆盖24个月开支，依然觉得缺乏安全感。
我爱好有限，除了玩车就是在d版玩二手机满足松鼠症…以前有洋垃圾，现在没有了，少了很多乐趣。

可以出租的房子就是生产资料。。。俗称地主

对应的企业的股票和干股也是生产资料。。。HiPDA·NG

在国外，能做到收支平衡就超过一半人口了，国外的生活支出和税收已经决定了这一切。国外生活两年yg有感

负增长，比较难过

我最佩服楼主的是心态好。 大体印象好像你已经入不敷出吃老本了吧 ？怎么一通分析加上这么多概念以后感觉很牛逼？ 比如原来2套房加起来值100万 吃了10年老本 然后只剩下一套了但是值200万了。 当然100万加上10年cpi 也不到200万。 算算资产还增值了？？？

我的想法比较简单粗暴的 就是10年前你有两套房 现在你只有一套了 感觉在吃老本 心态怎么好的起来

当然钱不花出去不叫钱

我收支算平衡吧，不算入不敷出，但是也没结余。澳洲的消费增长很快，工作收入并不会增长那么快，缺口主要靠资产性收入来补。所以，可以说是一直在吃老本。不过对老本经营得还可以，所以资产是一直在增加的，现在和移民前比大概翻一番。如果这些年房子都没动，估计也是翻一番吧。只是房产并不能补充我的现金流缺口，所以我主要是调整资产结构吧，然后也没跑输房产。 iOS fly ~

风险厌恶型咋做到被动收入这么高的 iOS fly ~

难。。。。

被动投资就好了。股市大牛市这么多年，买指数就很不错了。最近两年转为资产配置为主，就更稳了，避开了去年的回撤。再加上比特币总体上是很高的回报率。所以总体上略好于大盘。


过去六年算投资黄金期吧，因为各国放水，几乎所有资产价格都在涨，你看看股票、债券、黄金、比特币、房子，哪个不是闭着眼睛买几年下来收益都很高？我并不算会投资的，这两年才比较系统学习投资。厉害的人这几年翻十倍都有可能。

1. 今年只有四个月结余。 2。资产就是投资性房产，勉强涨了一点点。 宝宝心里苦啊

回复35#bigflyfly2006

其实收益率并不高，大部分现金只买保本理财或者大额存单…
一是私行提供的产品收益率比普通账户高那么一点，二是本金数额足够。

回复37#recp

并没有这么厉害…

从来不买理财产品，更不会存银行。

懒得研究的话，至少买个股票指数吧。其实大部分收益就是趋近于股市大盘，所有的配置策略都是为了降低波动或者提高一两个点收益。

选股牛人和择时高手除外。 iOS fly ~

今年我老婆提拔加薪，我的私活收入也不错，家庭收入税后到了一个新高20万。今年除房贷外总开支7万，是工作以来结余最高的一年。加上爸妈国内都有退休金，我们老了也打算啃老，工薪阶层里算顾虑比较少的。

资产方面栽了跟头，买的水厂债券结果水厂经营不善资产重组了。。亏损预计90%

你是说买a股？国内没那么方便买国外股票啊。至少钱转不出去。

没车没娃，现金流估计够5年的……

我现在的水平就是花一半存一半，年龄越存的越多，不然焦虑。小尾巴~

跑不赢CPI，当然存款也没多少

我主要买美股指数ETF, 代码VOO。不过A股今年很猛啊。

a股除了部分指数，大多数是脉冲式的，没什么连年增长。当然要说选股、选行业，说实话，还是80%的人选不对。

回复49#volcano200

我绝大部分人就不应该选，也不应瞎操作，买指数不动就好了。现在这个时间点，买A股指数，放十年，大概率也是收益不小的。