信用卡刷到一定的额度年费也免，透支了在规定日子内还款也没啥利息，而且办卡的时候还有那么多东西赠送
这个信用卡是靠什么来挣钱的？

收商户的钱，还有高息的滞纳金

你去问问为什么屈臣氏不肯刷卡就知道了

一般来说信用卡的收益主要有两块，一块是与商户的交易分成，另一块是客户透支的利息收入。

据说在国外的成熟信用卡市场，利息收入会是信用卡的主要利润来源。但是目前国内的市场估计主要还是靠商户的交易分成。

[本帖最后由 breadabo 于 2008-6-23 16:57 编辑]

交易分成似乎有3%，好像是~

1。收商户的钱
2。使用人的利息，滞纳金，手续费等（这个不是人人有）

能刷啊，我刷过好几次。除非是最近刚改的，我大概4，5月还刷过

餐饮娱乐业比较高可以达到3％其它的一般0。5％－1％吧

一般1-3%
超市这种客单数极高，客单价极低的也有0.5%的
除了这个收费外
另外pos机的通信费用，也跟电信分成的
单数低的店铺一般单笔计算的，单数多的也可以选包月的

说是免息 但是有手续费 .

屈臣氏貌似可以刷卡

我每个月要给四家银行上交利息，加起来一百五左右……

现在是圈地阶段

好像是内卡3％，外卡5％

霸占市场是大事

貌似屈臣氏不可以刷卡，至少去年是

都按时还钱信用卡还会出现么？
信用卡说白了就是依存在超前消费的。。

现在在圈地
第二，在国外手续费有时候更狠

比较有兴趣知道，说普通话的朋友们，说“屈臣氏”不觉得很别扭么？

一点不别扭。

很顺口。

我这里的屈臣氏好像都能刷卡。。。

很多还是靠还最低还款限额的那些人来赚钱的，而且大部分都是没结婚，刚走上社会的小年轻，信用卡对他们诱惑很大的。

对于国内未成熟的信用卡规范, 我还是无视了

商户回佣、透支利息、取现利息（无免息期，即日开始计息）、取现手续费、分期手续费、年费，一些附加价值收费（忽略不计）。
其实现阶段信用卡很难做，尤其对于一些大行来说，去年某国有银行总共的信用卡业务收入也就10几亿（收入，不是利润），相比基金代销的几百亿盈利来讲实在九牛一毛，因此难以在资金上得到大的支援。 小银行则更惨，除了少数商业银行（如招行）外，大部分小银行都在割肉圈地阶段。

有什么不成熟的规范？

好象国外如果被盗刷的话，持卡人说被盗刷，那就不会算你头上，或者说至少盗刷要由你承担的风险相对小点。。

国内被盗刷，就自己认赔。虽然有些银行说是什么24小时，48小时内提出就不由你负责的，但也有不少人说实际遇到这种情况并不象宣传中的那样。

说到信用卡忍不住啰嗦两句，我说信用卡不好做其实是有原因的，首先国人消费习惯要转换不是一年半载的事情，超前消费意识根本还没有形成，每次到账单日，扣除欺诈、忘还的账户，真正有良好循环透支习惯的客户才几十万而已（1400万的基数）。信用卡这样的对私业务要做得好，适应竞争，需要很大的资源投入，marketing,risk,aim,还有渠道，分期，收单等团队甚至call center，投入人力物力不计其数，这比起前面讲到的基金代销半个低柜经理做一个行的业务来讲，利润/成本比差几千倍。现在大小银行都嚷嚷着要做，都想早点分到一块蛋糕，但实际上究竟能否盈利、几年能盈利都不好说，一些小银行运营成本有限，却又不敢比别人晚进这个市场（这和主机大战一样，等市场饱和了你再来，基本就只能捡剩了，招行就胜在起步早），搞到现在骑虎难下的局面。 其实要我说这个市场在20年后的格局就像今天的游戏界一样，几强争霸，一些玩不起的小银行最终都会自然消亡。

看到这贴，我想起我要注销我的深发展

这点国内国外是一样的，至少在规范上来说是一样的，事实上整套风险机制就是大家从国外抄来的。 至少我了解的盗刷，一般追究责任都会找商户协调，让客户做垫背的情况比较少。

利息啊~~~~每天万分之五，如果不考虑最小额还款的话一年18%。如果什么投资一年有稳定的18%回报，我把我全部家当丢进去不动了..........

mb，那次一个不小心，取了2万现金，收了我几百的手续费

现在办信用卡,就看他送什么东西,有没有什么吸引人的优惠商户。对于我这种基本不欠利息的人来说，很难想象这银行靠我这客户能活得很滋润:D

活该，谁让你不用CCB的信用卡，封顶50块

又是好象……

每笔消费都有短信通知，有问题可以直接找银行……一般不会拉客户做垫背的。

从商户那里收3％的钱已经不得了了。