先前我随便申请信用卡都能通过，手里有6,7张卡。近期我只操作了翼支付上的借钱，只为了查询额度后有满100-50的优惠券，结果仅查询到额度，还没借钱呢，去工行办理幸福e分期还房贷就被拒，告知是因为我存在非银行机构金融风险。我试着申请民生银行信用卡，果不其然也被拒。

工商比较有意思，申请信用卡，地址需要填满12个字符，单位信息需要精确到具体门牌号还有几号房间，否则就报错。我第五次终于搞对，但……

信息上看起来，貌似遭到了宇宙行的无情嘲讽


这就是那个罪大恶极的翼支付贷款了。按理说电信官方合作机构，不该出现这张低级问题的，有人跟我确认肯定不是他的锅吗？我没办理别的啊

据我所知，这种非银行的第三方民间借贷APP，相对银行的信贷来说，普遍利率都很高

翼支付你只是查询额度的话，在报表那里就显示个人信用查询一次而已，又没有借贷，银行怎么查到你有非银行金融机构风险，只能是你某个小微贷贷款逾期？？？？而且身边的人借了支付宝的借呗，买房贷款也没见谁被卡过

应该吧。主要是我一直在翼支付上领各种优惠券充值话费，交水电煤气费，还信用卡，从来没出过问题。这次借钱额度评估也并非真要借，就冲着充值优惠去的，谁知会影响银行信用评估呢？

幸亏一周前办好公积金贷款了，要不然彻底玩完。这次就逼着我问亲戚借了几十万，擦……

就是啊！怎么说理论上都没问题。但工商那边告知就是在非银行金融机构有金融风险。而且我花呗没问题，京东金融苏宁金融都清空了也不欠钱

刚问过银行朋友，说有金融风险提示一般是你逾期了，建议查查是不是借了哪个APP忘记还？

可以去查查征信了

1. 翼支付所谓的查询额度，并不是查询的意思，而是给你做了一次授信
2. 这个授信反馈在人行征信上，可以理解为一笔贷款，只是已使用额度是0
3. 其他机构在给你贷款或者办卡前，也要查询征信的，他们自己的风控策略较严格的话，看到这类贷款是会拒绝你的
4. 被拒绝的因素很多，不只是当前有没有结清。需要注意的是一段时间内频繁的申请各家的卡或者贷款，造成各家机构来查询你的征信，但是查询越多评分越低，所以你越被申请越是容易被拒绝。另外比如你手上如果有到期还本付息的贷款，是不是快到完结时间了，银行判断你要周转才来申请。比如你近12个月或6个月的还款时有没有逾期等等因素都是可能存在的
5. 同一家机构内，有授信冷静期，既然你第一次被拒了，后面就一定会被拒，过段时间再说吧

最后，这笔翼支付授信既然上了征信，就不可能下去，你投诉翼支付也下不去。但是一般来说其他机构主要还是要看使用额度，这个确实跟花呗一个性质。你既然没借钱，我理解影响不大

卧槽专业……我觉得自己没问题，好吧慢慢冷静下
反正该借的都搞完了

正在挨个排查，也请亲戚帮忙查询人行记录中……太麻烦了，本来找银行能解决问题的事还要动用人情面子，唉。幸亏眼前的事解决了，原先每月7500要还28年，现在每月5000再还5年，剩下的全部用公积金就行了，压力减轻一大半。新问题就是金融风险了，头大……
邪恶还在酝酿中，回头再射

羡慕大佬。我银行卡余额跟你差不多，但是我的第二个逗号是点号。。。

好吓人，得亏我没弄过，推送了很多次了。不过微粒贷我倒是用过很多次，用于周转。

我靠这是借的啊，借的……都要还的逢年过节还要多走动，平时多给小孩买礼物啥的，利息按银行定息的还。
其中有30万借的某远房亲戚的，然后我妈说这人给村里的包工头贷款，利息不低于一分二……感谢他只按银行定息借我吧

我最多就能借来几百块……随便借就上百万才是实力

反正我不会找这种借钱

工行融E借，可以借20多万，一年4个点，比这些借贷APP靠谱多了，而且利息还低。。

不要为了几块的券，在征信里多一条贷款查询记录。

你手里卡那么多，工行民生不过很正常，其余卡额度累计起来很高了，超过你的收入能承受的范围了。

我网商贷有10几万贷款在用的情况下，广发都给下卡了。
说明你可能还是有别的问题。

一定是其他问题造成的，自己去征信打清单出来，看看哪里出了问题

我国的金融机构真是奇葩的思维，人家都是信贷用的越多，只要不存在逾期，就是优质客户，我们的刚好相反，管你逾不逾期，用多了，一律归类为高风险客户，这什么逻辑

幸福e分期，3.57……老婆借了13万，我本来之前有17万吧，这下全没了，还得走人情借钱

征信 不是可以自己查吗...

没事，我也用过微粒贷，已经被工行拒了

房贷用的公积金已经下了，信用卡手头上有不少，也暂时不需要去弄。所以啊，短期内不需要和银行发生借贷行为。很淡定

这个幸福e分期是直接去工行贷款还是申请信用卡做分期？

我百度了下，好像是专门有这个的信用卡？

已经申请过贷款了，总授信已经超了，不过很正常。以前太多很多行申请多张信用卡，以它行高额信用卡申卡，套信用卡以卡养卡的，资金链断裂就还不上，有了征信以后，总授信就是卡死的了。持有它行高额信用卡以前是加分，现在是扣分。

不跟花呗一样吗？

人人自危。

第三方金融机构查询额度，反映在征信报告上是：“贷款审批”，申请银行信用卡也是同性质，

短时间内征信上贷款审批过多会影响，在银行风控看来就是用户缺钱，所以来申请信用卡套现使用的风险增加，只有一次不影响，尤其是根本没用额度


所谓授信冷静期，也不准确，惯例是一次申请不成功后最多再试2-3次，还不行就要再等至少3个月后再重新申请


对于LZ这种短时间内频繁申请，需要担心的不是授信冷静期，而是大妈行的“灰名单”机制，即短时间内频繁申请信用卡次数过多，被大妈行列入灰名单，基本未来任何时候申请信用卡都是“永久”、“秒拒”，除非被从灰名单移出

个人主观认为的风控逻辑=金融机构风控逻辑？

别拿自己不了解行业认知基础上的个人主观思维当作客观上行业存在的思维去使用，这是一种认知错位，用大白话说就是要学会换位思考

我可以告诉你，楼主这个场景下，你说的都是错的

为什么呢？楼主如果愿意告诉我身份证号，说不定我能回溯出来请求。人行征信详细报文格式我现在手边就有，没有所谓的”贷款审批“，信用卡或者楼主这个贷款，都只是不同类型的借贷账户而已。

信用卡场景，是否有灰名单这种，不清楚。没在相关机构工作过。

我用借呗，工行信用卡正常发

可能因人而异？

有可能，不过我不是申请信用卡，而是搞装修贷。

大妈行信用卡的灰名单机制，熟悉大妈行信用卡申请和用卡的都知道

所谓请求也根本无需你帮助LZ回溯，LZ申请大妈行信用卡被拒，会有反馈代码，可以在工行自家APP中的信用卡办卡进度中查看到，网络上有代码对照表可以知道被拒原因，如果不想看对照表或者看对照表依旧不清楚或者不知道对应的反馈代码，可以直接打电话给大妈行信用卡客服中心，信用卡审批部门会有专人回电话告知具体被拒代码及对应原因，包括我说的灰名单，在反馈代码中也有对应的特定代码

你手边有的详细报文格式是哪个详细版？银行内部审批业务调阅的版本还是个人去银行机器上打的详版？

不管征信报文上写的是什么，第三方金融机构的无抵押信用贷款的查询授信在银行机构那里就是个人消费贷款的审批所涉及的查询

你工行信用卡申请时借呗是不是处于全部还清额度使用0的情况？

一般借呗使用，只要信用卡申请时额度使用0，也就是虽然有额度但是一分没用，那就不影响，再准确点说是截止到银行内部信用卡审批流程从提交开始到调阅征信的这段时间内

是还清状态

我用借呗是大额取现，过几天就还，余额宝之类要好几天才能出来

这个。。。除了房贷和真实消费是有利于信贷评分的，别的操作（包括频繁查询信报，金条借呗任性付）都容易引起风控。银行的模型不好猜，但是人家这么做就是为了降低总体的风险。

只要不是有额度被使用或者当月刚刚甚至申请银行业务前刚刚办过第三方机构的贷款审批，就没事

你这种情况首先是早就开通了借呗并使用，不是刚刚开通，而且额度并未使用被占用，是还清状态，这些情况银行那边不会视为有什么问题，正常通过下卡很正常