自己的小本生意，按合同是款到发货，货已经备好3个月了客户一直不打款，拖了N久今天终于打了30%，让先发货，余款20天内付清。
货我是肯定不会发的（实在是因为这厮太没有诚信），只是突然想起曾经听到过的一种骗局，大意如下：

接到电话，说中奖了20万，要求提供收款帐号。由于没有其它要求，所以虽然心存怀疑，苦主还是给了个账号。
过会儿收到银行短信，说有笔20万的款项到账。网银或电话查询果然有这笔钱到账，苦主喜出望外
接到电话，一小妹哭出污拉的说有4万所得税要代扣，她操作失误没扣掉，说这是她一年半的工资，求求你把4万块钱退回去
于是苦主想了又想，觉得20万都到账了，天降横财，退4万就4万吧，人小姑娘也不容易，不能这么坑人家不是？就把4万块打过去了。
过一会儿突然又收到短信说有20万的转入金额被付款方撤回了，苦主这下慌了，马上联系银行，银行说这笔钱属于“可撤回转账”，付款方可在某个时效内随时撤回。
于是苦主被骗4万。

我就想问问，银行真的有这种唯一存在意义就是帮助付款人欺骗收款人的转账方式么？

到帐就提现看看

空头汇票就可以吧，转你20万，但是他账户里根本没钱。

根据本故事的描述，他的账上确实有20万到账了哦。

到帐只是显示到帐，实际没有。

到账了你就转账或者提现，能动就说明没有问题

显示到账 却没真到账 楼上 这算嘛事？

到账就转余额宝。

当时拿到20万后，又给了对方4W，那撤消后，难道帐户变成-4万了？可能吗？

支票汇款显示到账但是你不能提款的
24小时内可以撤销

这是次要，我只是问问银行有没有这种专为骗子提供便利的业务？

没到的钱你动不了

我觉得银行不可能有这么大漏洞…

反过来说，这个也可以用在防止受骗上吧？
比如你用这个方式打给别人发现不对然后撤回来？
或者不小心打错对象了或者打了之后要临时更改这种。

有，实际上是分为剩余金额和可用余额两个，存入支票的话剩余金额会变多，但是可用余额不会增加，要等两三个工作日支票结算有效之后才会显示在可用余额里面。国外的网银有把这两个分开显示。。。。。。。

可以的，有一次去银行打钱，柜台结果打错了给打过去了，然后经理输个密码就弄回来了。其实说到底就是个数据库操作，有权限就可以的吧

钱在自己行里就好说，到了对方银行就难了

楼上都是真业内，喷了！

你这是多年之前而且不到五万还没加急吧

可以抹帐，但是只有银行柜员搞错了的时候可以抹，你填错单子了，就不能抹，要对方主动转回来

以前不同机构之间转账。是要相互之间结算确认的。一般上限是3天。虽然现在数字化网络化了，但是大笔款项在结算期限之前撤销也是有可能的。
说起来日本好多电影电视剧拍欺诈师的时候这不都是用这招的嘛。

互相不信任做国内信用证吧，银行信誉担保付款

转支付宝撒，旺旺联系

支票就是

老生常谈了

空头支票不是那么容易开的
首先，一个公司就算开支票给别人，别人再傻也知道这公司的往来户一定够钱，没多少人会直接发货给出票人。而且出空头支票要被人行罚款（金额不小，起步价1000元）和列入黑名单，以后再想出支票非常难。
其次，如果是个人开支票，那么这个人的日均存款必须达50万以上（工行规定），所以个人支票反而很少有空头的。

压根就不是银行撤回业务，骗子是先拨打受害者的手机套出银行账号，再用改号软件冒充银行名义向受害者发一条款项入账的短信，最后再电话联系要求受害者向骗子汇款。如果身边没有电脑ATM或电脑查询账户情况是看不出来其中破绽的。

你觉得支票很可信? 这根本就不符合事实.
你用支票去买东西看看, 当然不是买菜, 是买些有相当金额的东西.
看看能成功几回?

既然是骗子自然不怕你进黑名单和罚款了.
开空头支票骗人钱是国外常见的诈骗伎俩.
很多人看见支票进账自己账户钱立刻变多了就信以为真, 然后就把钱给骗子汇出去了.
谁知道2,3天后银行发现是空头支票就把开始那一大笔钱又扣走了
这就叫做"可撤回的转账了"

[本帖最后由 himura 于 2014-3-20 22:33 编辑]

不不不，你完全不知道什么叫空头支票...
空头支票取现或转账有两种情况
一，个人支票取现必须出票人本人办理，完全不存在诈骗的可能性，在此不讨论
二，个人支票转账，分两种情况，一种就是同行（也就是出票人和收票人同行），收票的人拿到支票去银行进账，当支票的余额不足时直接退回客户，其实这种
情况不会被列作空头支票处罚，因为柜员根本就没办理该笔交易，当然收票人的账号还是一分钱都没收到。
二，跨行办理（收付双方非同行），现行银行有两种处理方法（大同城支票和影像支票，大同小异），当收票人拿支票去进账时，银行会扫描支票和进账单，然后这些
影像会传输到出票行，出票行觉得没问题了，就把款项汇进去收票人账号。那么当出票人账户余额不足时，那张支票就是真真正正的“空头支票”，要被人行罚钱的。
当然，收款方还是一•分•钱都不会出现在账户上。
至于为什么我这么清楚，因为我平时办理的其中一项业务就是催收款，也就是当天（例如星期一）我行收到影像，但是我行的那个客户的账号不够钱，那么我就要在
第二天（星期二）十一点之前催促他快存钱，十一点是最后限期，所以我在时间截止前不停打电话催，搞到外面的客户以为我是放高利贷的...

我知道你说的那种情况，但是只可能出现在国外。国外有些超市可以用个人支票购物，也就是说人家写了张一百万的支票，超市就真的把他当做一百万的现金收了然后给他商品！
然后支票不够钱怎么样，超市你自个儿追回来啊！
在中国超市这么做，人家只会说你丫傻了吗？你试试在中国随便找个超市收个人支票？

这话是你自己说的吧?

我反驳的就是你说空头支票不容易开, 支票很可信, 所以我才说:还有关于黑名单, 一般人用支票户多了, 自然难免会出现钱不够支付的情况.
一般处理方法应该是扣信用分和小额罚款.
很难相信一棍打入黑名单永世不得超生.


空头支票诈骗方法有很多, 常见的是给你一个支票里面100万, 你高高兴兴拿去存了, 户口里面立刻多了一百万. 然后骗子说你看, 你已经有了一百万了, 高兴了吧? 请交手续费个税等25万吧. 然后你就高高兴兴的给他汇款了.


也不要说外国都能用支票买东西, 一般商店根本不受理.

[本帖最后由 himura 于 2014-3-20 23:03 编辑]

谢科普。
那么，像我顶楼说的这种骗局，到底有没有可能成立？

在这里我得帮自己同行说些话
银行的运作必须是合规、合理、合法，办理一切业务都有无数人盯着，所以很多柜员上班时精神是极端紧张的，脾气不好也是
无可避免的事。
我举个实例，当然大家听完就算，别外传！
某客户到我行办理信用卡提额，提额表上表头填写的客户名称居然和签名处不一样！最厉害的是，接受该笔业务的柜员、负责
现场审核的营业经理、业务集中处理中心的扫描员和审核员、正式办理该笔业务的银行卡业务部审核员，居然没有一个人发现！
最后，提额成功了.......到了交传票上去的时候，被省行事后监督的人发现，红头文件下来，每人年度积分扣6分（12分直接滚蛋）

所以，希望大家在银行办业务的时候真的真的真的要签好名字，该你签的就自己签，身份证是什么名字就签什么名字，别发挥
什么创意或者偷懒让别人签。你的一个善意和认真，有时候真的能够拯救很多人！

风怒！

看到这个案例就知道是工行真业内

本帖最后由 司空怜 于 2014-3-20 23:17 通过手机版编辑

说个真实的事情，不过可能跟LZ的说的不太一样。我们公司每月工资是转账的，有次做好了工资盘，发了给银行，然后银行收的时候没看清楚，吧上个月的当本月，然后所有人的工资全部出错，而且钱已经到账了，才发现做错了，接着求着我们出分申请书要求更正转账，银行就直接内部操作把钱从所有人的卡里面扣回再按正确的金额发放.....
而且这记录是所有员工都能查到的，后来还有人问怎么回事，觉得这样好不安全

不行不行，你还是不懂这些，真的，这种东西要慢慢学不能急！
首先我要说明什么是支票
支票开立时要有账户，对公单位的基本户或者一般户都能开立，但是一般户的支票不能取现，不详谈，说起来太长，现在只说个人的。
开个人支票，首先你要有一个账户，他可以是存折，也可以是卡，甚至是无介质的子账户都可以。购买支票和开立支票时你的账户也可以一分钱都没有，这不要紧。最重要
就是，当你（收票人）拿支票（假设是一万块）去银行办理业务时，如果你的账户有钱，那么银行就会从你的账户（卡或存折）转一万块到收票人的账户；如果你没钱，
那么银行根本就不会办理该笔业务，没有转出也没有转进。也就是说，银行不会垫付一万块给你！
其实你可以简单去想，支票就是一张一次性的、金额固定的借记卡，你拿一张没钱的卡去银行取钱，人家理你吗？

我是中山市的，那件事就是发生在咱们分行...腥风血雨啊...

他行票也能一秒钟瞬间从出票人户口扣款吗?

我是碰到过电费托收扣除后又返回，然后又原额扣除的情况，不过和你这个应该不是一个级别的操作

基本没有
为什么说基本，就是因为楼下有人说了发工资发错的问题
不过代发工资业务是签了协议的，那套系统和前台的不一样，出出入入都应该是比较容易（前提是要有收工资一方能够确认的确是收错了）
如果楼下的人赖死不签，银行也是没辙的

账户上只有伍仟元，你怎么从他账户扣一万块啊？
就像你去ATM取钱，明明卡上只有伍仟元，就算在ATM按一万次一万块，人家也不会吐一万块给你啊!

我是分营的，你呢？
该不会是办公室的吧...班门弄斧了...

这种情况国外更乱

关键不在这里
关键是, 他行的账户, 例如说宁夏桂芳市开发区农业合作信用二社的支票, 贵行真的可以一秒钟之内就获知其余额多少是否足以支付该支票并且扣取吗?

[本帖最后由 himura 于 2014-3-20 23:29 编辑]

因为国外有人收到支票就觉得自己已经收到钱了，然后直接把货物给了别人...
我只知道入行的时候学的第一句话
“信任不能够代替制度”
把这句话学好了，啥都不怕

我都说了那么多贴了, 你也没看几眼.

不是信任不信任的问题, 是受骗者拿到支票, 当然不信, 然后跑去银行存入, 并且还存入成功, 然后受骗者的银行账户立刻显示多了XX万, 然后受骗者就深信不疑自己确实得了那么多钱了, 然后就给骗子汇款(手续费)了.
但是三天后受骗者的那笔钱XX万被银行撤销了, 因为那个是空头支票


我前面也说了, 一般商户根本不收支票(外国).

[本帖最后由 himura 于 2014-3-20 23:33 编辑]

首先我想问，为什么银行要撤销这笔业务？
理由呢？依据呢？后果呢？
对公业务有一个特点，也可以说是对柜员的一个好处，那就是你出了一张转账支票，然后收款人写了XXX的名字和进账单，并且交给了柜员办理，那么这笔业务就是合规业务。
你说出票人反口不愿意，要把钱退回来？
前台所有柜员都异口同声说一句“癡線（神經病的意思）”
对公业务有个好处，那就是办理手续复杂，特别是广东地区通通走集中处理，票面内容除了柜员要核对清楚之外，还要把影像传送到佛山南海，会有专门的录入员和审核员帮你再核对。
也就是说，柜员不可能办理错误。只要柜员没办错业务，就算是天打雷劈都没法把钱退回来。

[本帖最后由 nicholasure 于 2014-3-20 23:42 编辑]

因为没钱, 是空头的

喷了，还支票存入……先搞清楚跨行支票怎么入账吧，如果能像这种都市传说那样马上到账，估计大部分办对公业务的客户发梦都会笑醒

我最操蛋的就是中国银行的这个签名了

凭什么我的签名要和我的身份证名字一样？不能个性化？我见过国外大公司，集团公司签名的多了，很多，你根本就看不出他的签名是什么的。但人家就是认可。