国外是有这样的情况的

我经历过的。而且不止一次

所以支票交易的，我们都是等几天，才敢发货。我记得好像是balance里的钱是多出来了，但分两种balance 一种是一般的balance，一种是available balance，具体什么我也忘记了。

就当作行个好心吧，你不知道柜员的苦逼，签名不对最基本都是二类风险事件，足够玩死一个柜员

现在你说了，我愿意配合你们

但我觉得这个规定就是操蛋。签名如果签中文，只会更好被模仿。

那就谢了
其实字迹方面不是关键，模仿也没用，因为银行前台有监控录像，是谁签名一目了然，你就算把签名模得完全相同也没用

国内银行, 或者说某A银行是不是这样, B银行是不是又是这样, 或者C省的是, D省的不是, 那这个, 我肯定说不清, 所谓业内也不一定说得清楚吧.

而外国银行收支票, 诈骗案就是这样的.
是马上到账, 受害者账户金额立刻变多. 不然没那么多人上当受骗.
三五天后无法兑现再扣回.
所以此类诈骗案比较多.

国内诈骗嘛, 我觉得不需要搞得那么麻烦, 短信群发就等着收钱即可.

[本帖最后由 himura 于 2014-3-21 00:13 编辑]

看能不能做托收。

外国真的不清楚，不过如果想你说得那样，那外国银行真的觉得自己钱太多了，居然垫付资金给收款人，杠杠的活雷锋！

不是银行垫钱, 只是暂时显示真的多了那些钱, 但是3,5天后发现支票有问题再扣回. 搞不好还要罚款收款方一笔(视乎各行政策不同吧, 也不可一概而论), 反正银行不吃亏.

还有，如果收款方立刻把账户上的钱全部取走，那岂不是很爽？（如果收款人是中国人，那么他一定会这么做）
银行该扣谁的钱啊？

天啊，你究竟有没有哪怕一点点，就那么一点点的会计常识啊？
有借必有贷，借贷必相等，就那么简单一句话，我都懒得说了……
你怎么弄出个暂时出现来的啊？

其实这里就出现了一个哲学问题了

不管外国国内, 如果银行收到了某支票无法立刻确认, 银行可以选择A 立刻付款, 有问题再追回, 或者B 银行hold住1周, 真的收到钱后再给钱.
无论那种方法都有问题, A 造成了漏洞, 诈骗犯有机可乘.
B, 整个金融世界的运转效率被延后了1周!! 而真正空头诈骗的支票可能只占千百万个交易里面百分之零点几. 为了百分之零点几, 百分之99.XX的合法合理的交易被无辜的拖延了一周.

支票方面不太熟，但是如果没有电子同城或者支票影像的地方，人工跑交换，那玩意儿完全不是实时的。
说一下跨行转账吧。除了银联的通道之外，人民银行的跨行通道有三个：大额，小额，超级网银。二代支付还没全面上线先不说了。
大额和超级网银是实时到帐的，只要发到人行，那就不是发报行能撤的。
小额一般承诺2小时内到帐，实际上是定时向人行发报，比如半个小时发一批吧。在交易提交后，发往人行前，理论上是可以取消的。
然后银联的通道提供一种诡异的服务，往帐借记。基于超级网银的跨行资金归集好歹要去发卡行签约，银联这个玩意儿不需要。就是说你可能在毫不知情的情况下，被不知道什么人通过银联发了一笔交易到你的发卡行，从你的卡上扣钱。

好一个骄傲的业内人士啊. :D

你拍脑门说个一周可以，但是不要当真。
你找几个做低柜的问问去吧。

可以放狗搜索一下关键字

支票 兑现 撤回

有很多讨论

[本帖最后由 himura 于 2014-3-21 00:29 编辑]

既然支票都出问题了，为什么银行还要支付给你啊，为什么要等出问题再追回来啊，这是什么逻辑？
我觉得你对这种会计基本理论都一塌糊涂的，还是从基本学起好一点，这种随口就来的哲学问题，只能是贻笑大方……

前面已经说了啊, 它行支票, 我行暂时无法知道是否能兑付. 所以选择了付款(也许不是真付款, 只是数字, 也许不能提现, 我不知道.

3,5天后银行通过交换系统才能真的拿到或者拿不到钱.

你喷我没用啊, 这些都是广泛存在诈骗手法. 就算你把我喷成傻西, 那些案子也已经在几十年前存在, 今后几十年可能也还会存在.

[本帖最后由 himura 于 2014-3-21 00:38 编辑]

我觉得吧，你要是认为有漏洞，不妨亲自去试试。真有漏洞你上报，好事一件。

这里质疑半天有毛用了？

http://hosted.ocl.net/projects/ingersollseniors/Programs/CSG/010-11-2011/bc-top-ten-scams.html

Top 10 avoidable scams

The Vancouver Police Department ....

....
The secret shopper scam

The victim gets a job from an online ad to be a mystery or secret shopper.The fake employer sends them a bank cheque and asks them to cash it, keep some for themselves and wire the rest backto test out a service such as Western Union.
But when the bank determines the cheque was a fake, the victim is charged for the money they sent the scammer.
Police say whenever you are asked by a stranger to wire money based on a cheque deposit, it is normally a scam
Additional tips
Example

another one

http://www.cbc.ca/news/canada/british-columbia/western-union-agents-accused-of-helping-scammers-1.2519010

Thevictims each received a slick package, which included a cheque, written to them, for approximately $5,000.Their "supervisors" told them to deposit the cheque at their bank, then use the funds to send money via Western Union, at Money Mart and Wal-Mart locations.

在国内支票不流行, 我本人有幸没有参与过诈骗案也没有被骗过,
所以不清楚. 但是如果你放狗搜 scam, cheque, 你能搜到一吨讨论和案例.

[本帖最后由 himura 于 2014-3-21 00:49 编辑]

惨了，已经是牛头不搭马嘴了，“不知道能否兑现，所以选择了支付”，我真的无语了，真的……
也许只是数字，呵……也许不能提现，呵……
你为银行里面的数字不是钱来的吧，我喜欢哪天自己的卡里面加个数字就加呗，反正我高兴对吧！

不想答了，累了，等下面其他人答你吧

因为你不知道所以不存在
明白
而前面某楼也已经现身说法表示遇到过好多次, 但是我看不到! 我看不到!!

有理有据. 令人性福

[本帖最后由 himura 于 2014-3-21 00:58 编辑]

这楼没有做公司的出纳员。

如果是跨行20万走人行大额，已清算的账是不能抹账的，同行也不是客户想抹就能抹，我们那规据是非柜员错误不能抹账

香港个人开空头支票多的去了，也不用户口有多少钱就能给你开个支票本随便你开，经常有人利用支票兑现时间来诈骗的，国内严而已

喷了。前面人已经说了国外不清楚只说国内的，你说了半天还是国外的案例这不是牛头不对马嘴么。

收到空头支票要到银行兑现啊，明显楼主的意思钱已经到账，又不是承兑汇票之类的

你这个和质疑美国登月是假的一个道理

国外的情况不知道，搜索下国内所谓支票24小时撤销的新闻，新闻时间覆盖最近好几年，但每条新闻都提到:对方带着哭腔说忘记扣税，不得不让我怀疑新闻工作者的节操

这帖太奇葩了，有外行人一面说自己不清楚，一面又对业内人士质疑，别人明确说了是国内，还非要用国外的例子举证。以前在公司负责过相关业务，讲一下自己的经历吧。有次我们公司给另一家公司开转账支票，由于财务出现了疏忽，总公司的资金没有到帐，对方拿着支票去银行进账，因为公司账上没钱，没法交易，由于金额比较大，当时银行差点报警（怀疑对方伪造支票）。

国内现在不可能

以前的手段是这样的

诈骗的人开一张支票来提货，实际账户里没钱

供应商收到支票就给了货，后来发现是空头支票，银行不给兑现

这个很好提防，就是收到支票要到银行确认了才发货，或者直接收本票就OK了

N年前很Low的手段

基本不可能的
公司账号，只要查到帐了的。除非是银行工作出现重大失误了。
否则不可能撤回的。
还有开空头支票这种犯罪成本很高。几乎没骗子这么做。

别国外国外了，国外的支票，同行支票可以实时入账，因为可以马上查到开票人是否有足够资金。它行的支票也是需要点时间入账的。
只有政府的支票才可以实时入账，无论在哪个银行，因为银行知道政府开出的支票肯定不是空头支票！

私人之间或者在某些商户可以使用支票直接提走商品的情况，那是基于社会诚信，和银行业务方面没有任何关系。

为什么会暂时无法知道能否兑付？
你用农行的ATM机取工行的钱，这个ATM机为什么就能知道你工行有钱？

业内讲的很清楚了，感谢普及知识
财会是很专业的领域，外行就别靠着搜索来的那点东西瞎跳了

支票什么的楼上业内已经说得很清楚了，说说汇款，如果是银行柜员操作失误汇款错了，可以通过抹帐来清除这次汇款，前提是汇款的这个钱你没有取走，取走了他就没有办法了。在我知道的范围内，没听说过可以撤销的汇款，如果有的话，估计是银行和骗子同流合污吧。

我明确告知你，可以
针对这个问题，若干年前的诈骗案例
骗子说你中奖了，需要银行转账过去XX万块手续费才能领奖。
你怀疑是假的，不可能天上掉馅饼，这时候骗子问你要你的银行帐号，然后把奖金打过来，你确认奖金到帐，但是不能取出。

我妈是财务，告知我可以这么操作。但是我妈没跟我讲其中原理～

我说一下香港支票的情况。

在香港，同行的支票存入后可以马上到帐，也能马上使用。异行的支票存入后可以看到金额增加，但不能使用，基本上要等到第2天你的银行向开出支票的银行确认后才能使用。

如果开票人帐户余额不足，或者开票人向开票银行要求取消支票，都可以造成当票。也就是，你要看到帐上的支票金额可用后，才表明钱是实实在在地到你帐上了。

内地中资银行拿到他行签发的转账支票会先做待收妥，下一场交换跑完，签发行确认无误才会受托。兑付行不垫资。
拿这个诈骗也奇怪，如果我拿到哪个行的票去哪个行兑，本票还能让骗了？

"过会儿收到银行短信" 这句lz信真是银行的短信?

那个质疑业内的人是把可用剩余资金和剩余资金理解错了。
在国外，本行支票自然是时时到账的，没意见。
跨行的支票，会造成实时的资金增加。
但是不是可用资金。也就是说你取不出来，纯粹就是看看。
两天后是真的才能用，不是真的估计就没了。


也就是说事实上，银行没有支付，只是在会计上写了个数字。然后估计另一边写了个支票对冲。

真的就换成正常的。

假的。

再多写两个会计借贷对冲掉。。

有个疑问.国外银行的支票上到账的钱.在解冻之前.利息怎么结算?原账户还是新到账的账户?

香港基本开个户就有支票本了，但是支票兑现必须往来户口有钱，平时钱都放在储蓄户口，所以开票后必须把钱从储蓄户口移到往来户口才能兑现支票的。否则就是弹票，弹票的话开票房会被银行收手续费的。

不同银行支票存入的确是可以看到金额马上增加，但是存入支票的金额暂时是不可用的，一般下午五点后存入的支票要等下个工作天银行结算后才能变成可用金额。

我爸妈以前做生意的时候，有些小银行会配合客户伪造水单，然后客户拿了这水单去骗供应商发货

但是到帐的钱还能撤回去，是没听说过

关注一下骗术

你这是把你妈一起黑啊, 真高级..