最近工作中碰到了这个问题，研究了一下，发现现在国家力推的普惠金融，基本就等于各种小额贷款。最早似乎是由不存在奖和平奖获得者穆罕默德·尤努斯提出的，他搞了个“穷人银行”贷款给农民。得到许多国内公司追捧，拍拍贷、宜信这些的创始人都自称是尤努斯信徒。

但是，据说尤努斯的穷人银行，其贷款利率是严格控制的，算是公益性的。但到了国内，基本就变成了另一种高利贷。有不少专家也在鼓吹，比如弱势人群“贷款难”和“贷款贵”不可能同时解决，那就先解决“贷款难”的问题，换句话说可以先把贵一点的贷款给穷人？茅于轼曾经指出，社会上存在极大的误解，即认为小额贷款利息越低对穷人越好，实则不然。世界银行总结小额贷款的均衡利息率为15%-20%，而世界各国多年的小额贷款经验也证明了“高利贷合法化”。

本人是金融门外汉，烦请懂行的大佬指点一二。

国内这种是日本当年的高利贷，不是尤努斯那个

高风险留给大众

或者说宏观杠杆转移

总之，不能往深里想

但尤努斯本人好像也到国内跟某P2P合作过……是不是国内搞“普惠金融”的主力并不是正规银行，而是各种P2P和小贷公司？

就tm一消费金融也有脸傍尤努斯 人家是无担保小额贷款给孟加拉女性做小生意脱贫的 而且还款率非常高

那平安的普惠金融算是比较接近尤努斯模式的吗？

高利贷

套路贷就别碰瓷了

穷人贷款贵是必然的