感觉电影中好多国外的老头岁数很大了还在开大巴车，
谁给介绍下发达国家社保和退休金制度！
还有退休年龄。

随便讲下英国，

1. 英国目前老龄化很严重，养老压力也很大，2020年之前的退休年龄将由现在的65升至66，然后2030升至68（还没定），而我们日常收入有两种税，一是字面上的税，二是National Insurance，国民保险，类似中国的社保，一般来说这两者加起来占工资的30~40%，养老金一般有两种，一种是State Pension（国家养老金），一种是Contracted-out Pension（计划外养老金），前者和NI挂钩，缴纳NI 35年以上才能领取全额的国家养老金，而小于10年则一分钱没有

2. 后者一般大公司才有，属于福利的一部分，也叫Group Pension，集团养老金，属于自行缴纳，想交的话直接在工资里扣，你想交多少都可以，但最终扣掉养老金的工资不能低于国家最低标准6.5镑/小时，你自行交的部分公司会再给你交一部分，比如我交5%，公司就给我double交10%，年薪12万，合着每年公司多给我1万多镑，同时自行缴纳的5%可以抵很多税，有的公司不一样，像投行一年加起来听说可以交到20%

3. 之所以有这种自行缴纳的养老金是因为国家养老金聊胜于无，退休之后基本养老金只有430镑，吃饭都不够，但年轻的时候开始存钱的话老了就不至于生活水平一落千丈，并且自行缴纳的这部分是由专门机构管理，可以拿这钱去投资，年化低的2.5%，高的能到5%，不会说这钱放那一直在贬值

4. 到达退休年龄之后，可以选择一次性提出来（lump sum），也可以选择按月支付，或者本来按月支付但忽然急需用钱了再一次性提出来也可以，一次性支付要付Captial Gains Tax，20%（有点像国内中彩票要付的20%，但英国彩票税还有另外一种），按月支付的话就按以前工资的税率来，今年1万一下免税，1万到3万收20%，3万到15万40%，再高45%

7. 其他国家不了解，但就我们公司来看，到了退休年龄不退的也大有人在，原因在于他们退休之前拿的薪水已经远超养老金每月给的数额，而这部分人已经身居高管或者高级工程师也不会太累，身体允许的情况下继续工作生活水平只会更好，比如我大老板，整天开个敞篷三叉戟过来喝喝茶到处转转一个月拿着不知道是我几倍的薪水，至于他们的退休金则是想什么时候拿就可以拿，工薪阶层退休人员接触的少不太了解

尽管我们这边反对的声音也很强烈，但总的来说我对目前的这套养老系统比较满意，知足常乐，比国内强就行了

德国男67，女65

加拿大养老收入有好几部分，感觉最主要的自己养老账户，通常公司会补贴，基本上好公司的小职员退休自己账户里都有几百万，差点的公司一百万以上。我如果在微软干到65岁，估计500万总是有的。

就一点，国内不一次性支付就是耍流氓

随便说说加拿大以及魁北克省的情况：
1，在加拿大，政府养老是两部分，省部分和联邦部分。在魁省，主要是魁省部分，联邦只拿老人金，这个不是养老金（加拿大其他省估计是拿这个，有没有省的部分我不清楚，得别人来答了）。
2，魁省的养老金跟收入挂钩，收入超出最大的部分无效，不会让养老金再提高，养老金最大值一个月1000刀出头。少的话200块左右。
3，联邦的老人金最大值500多刀，收入高于7w多的，就拿不到500刀了。
4，很重要一点，以上数值是基于申请人18岁后在加拿大居住超过40年，如果未到，则递减。
5，政府退休年龄现在是65岁，但马上就会提高到67岁。现在政府网站的养老计算器已经按照67岁开始算了。所以咱们这代人，一定是按照67岁退休。

好了，以上几点是全靠政府部分。可见，如果仅靠政府，一个月一个人就拿个1000多刀，这个钱没有房贷，只是生活的话是够的，但要过的好的话，恐怕不行。那怎么过的好呢？RRSP。

RRSP和美国的401K是异曲同工的。怎么做呢？原则就是年轻的时候给养老做准备。
1，年轻的时候，每年可以购买年收入18%的RRSP，而且购买这个RRSP的钱是当年免税的。举个例子，今年收入10w，那么最大值可以买1w8的RRSP，那么我自己掏出1w8来买RRSP，这个1w8就不会计算在个人所得税里，这个是很重要的，因为这1w8是算在最高端的税率里的，也就是说，真正计算所得税的总额是10w减去1w8，按照8w2算。这一下子就节省了1w8的将近一半的税。
2，这个钱买了RRSP以后呢？这个钱就可以去投资，什么基金啊，bond啊，股票啊，随便。那么一般情况这个钱都是长线投资，按过去30年的统计，年收益在7%左右，于是，年轻时候既省税，又投资的钱，便会越来越多，到退休的时候RRSP账户就有很多钱啦。当然投资有风险，之前08年的时候，美国很多人的401K账户就亏的所剩无几，有些惨。
3，到65岁法定退休年龄（或者将来的67岁），这个账户法律规定，必须每年取总额的10%做为退休花费，不得不取。那么这里就有个小问题就是，当年为了省高端税，反而可能在退休的时候原封不动还给政府，所以RRSP的总额也是有讲究的，民间的说法是，当RRSP到达50W的时候，就可以不买了。

好了，基于上面所讲的，一般的民众，普通生活可以依靠政府，但生活质量就必须依靠年轻时的自己了。那么随便算一下一个月是多少钱呢？
1500（政府）＋2500（税后的RRSP）＝4000刀。这个钱就可以过的很爽了，所以这边老头老太太全是豪车。

另外说一点，这边另外一个办法就是以房养老，这边老人退休后，都把年轻时的房产卖掉，用卖掉的钱去租房子或买便宜房子养老。

好了，希望说的还算清楚，总之，咱们国内的一些政策和观点，在西方早就施行了，所以没什么好黑好喷的。政府只能保证你不饿死，但过得好，就得自己想办法了。

天朝最恶心的是双规制
以及其他各种耍流氓

另外5L说的，自己的账户就是那个RRSP啥的，但对于你所说的5百万的问题，我还是非常持怀疑态度的。
2百万是更加合理的一个数字，而且这个2百万还是没有算通胀的，算上通胀的话，相当于今天的1百万刀。我很仔细，很保守的计算过，所以才得出这个值，不是拍脑袋想出来或听来的。

另外，一般公司都会有RRSP的补贴。我这里就冒死透露两个公司的政策：

育碧蒙特利尔。育碧员工有级别这个概念，1到3级是一个档次，4级以上是另一个档次，再高咱就不知道了。
1到3级，员工自己付目标购买额的80%，公司补贴20%。例子，我今年想买1w刀，自己只掏8k刀，公司自动补剩下的2k刀。
4级以上，员工自己付目标购买额的60％，公司补贴40%。同样1w刀的例子，自己只掏6k刀，公司出4k刀。

好处：育碧的RRSP可以随时取出来，如果哪年我不想工作想休息一年，我可以从这个账户取钱来用。另，这个投资可以买在配偶的名下，这样以后好避税。
坏处：其实算不上坏处，只是公司补的不够爽气，当然这是跟其他公司比起来。比如说下面这个公司。

时代华纳。时代华纳集团的养老金制度是按照分数来的，没有职位级别这个概念。怎么算分数呢？

1，年龄，几岁就是几分。
2，在公司连续服务的年数，工作1年1分，连续工作10年，10分。如果中间离职而后来又跳回来，这个分数就要重新算。

好，那么1和2相加，就有一个总分数，然后这个总分数开始分级：
1，小于45分：员工付6%+公司补贴3%(员工购买额的50%)+公司自然补贴2%＝员工当年收入的11%。
2，45分至55分：员工付6%+公司补贴4.5%(员工购买额的75%)+公司自然补贴4%＝员工当年收入的14.5%。
3，55分以上，员工付6%+公司补贴6%(员工购买额的100%)+公司自然补贴6%＝员工当年收入的18%（买满政府规定的额度）。

好处，公司补的很爽快。而且鼓励老员工。你年岁大的话，55岁入职，直接就第三档，你年轻，那就尽量别离开公司，因为很容易就可以达到第三档，一年长2分嘛。另外，你可能发现了，员工只需要永远付6%，除非你想年年买到18%的最大值。最后一点就是这个自然补贴，这个补贴就算自己一分钱不买，公司也会自动帮员工存。而且老员工比年轻与员工得到的多，毕竟更临近退休嘛。

坏处，华纳的养老金，在65岁之前不能取出来，必须退休用。上面说的哪年不想干，就不能从这里取。

各有各的好吧反正。

[本帖最后由 jiayang0103 于 2015-1-11 08:31 编辑]

养老是个无解的问题
人老了身体条件决定了，既不产生效益（不工作，不创业），支出又很大（看病，护理），所以老人活的越长政府越难养老
假如人人都活120岁，那必然是90岁退休

当然如果什么时候研制出不老药，或者全能机器人，或许能解决这个问题

一泡污水深火热不要多想

养老金属于旧时代的过时体制。应该废除。

中国不算发达国家吧，tg自己都不敢这么说

双规制，外国也是双轨制么？
外国是不是也是普通百姓交，还拿的少，官员自己不掏钱交还全额拿

不大可能干到65的,再那之前就被裁了

喷吧。。。。。。。