假设我10万元贷款，利率年化3个点。两年还清。共103000除以24个月每个月还4292。请问实际利率是多少？之前一直以为这样也是三个点。后来想不对，我的钱每个月都在变少。假如我拿贷款的10万元做投资年化三个点利息。实际我是亏得。因为钱在递减。那么有公式可以算出来我的每个月年化要多少利率才能平过？就算放在余额宝里好了。每个月递减。

实际利率大概是6吧，我瞎猜的

等额本金和等额本息的问题。我嘴笨，楼下来。

mark

2年3个点，你按照月递减只要能做到3个点的年化就可以不亏，4个点大概可以赚1000块

月供的年化基本是乘2。

两年就是6个点啊

错了，你忽略楼主所说的，本金的减少。比如借10w一年内只还利息，一年后还本金。这样才是年化3%。如果是把利息和本金平均给每个月，是等额本息。换算为年化计算公式很复杂。

回楼主，你可以研究irr年化计算。这个是算等额本息的情况公式。
我可以给个大概，实际利息换算后是年化5.1%

首先lz开头就算错了，3%的利率2年要还106000，每个月还4416.67元。

lz估计想问的是现在拿10万元存多少利息的理财能覆盖每月还4416.67元正好2年后还清。有没有公式不知道，不过任意一个基础金融计算器都可以算的，如图这种计算器中间白色那一行就是算这个的，任意输其中4个求第5个值。

n=24 表示24个月
pv是初值。存10万元，输入100000
pmt是每月现金流，每月扣钱输入-4416.67元
fv是终值，因为全部还掉了。所以终值输入0
最后求出i/y就是月息，0.47%。简单折算成年息就是0.47%*12=5.6%左右。
所以一般说的乘2就是3%乘2大概6%这种也可以近似求得。

这个就类似债券吧

楼主你这是贷转存了，银行禁止此类操作，即使你没被银行发现，实际你还是亏的

你自己写的还103000啊。。如果是106000就是6个点左右呗

lz要巧用win10自带工具啊，你这贷款年化利率就是3%，虽然说本金小，贷款期又短，拿理财来覆盖也就是薅羊毛，但肯定不亏

[本帖最后由 NewRoaD 于 2017-10-15 22:46 编辑]

简单粗暴就乘以二
实际还有很多因素
手续费啊，一次性收6000利息啊
都会提高实际利率

那么另外还有个问题，假如投资十万，给你一年十个点，按照季度给你放利息，一个季度2500。那么他的实际利率有多少

顺便问问等额和等息有啥区别

按揭贷款有两种，房贷和其他贷。
房贷比如写明是5%,那么就是5%。
其他的比如5%，你按照8-9算就没有错了

基本等于10%，核心就是复利模式和单利模式的区别，类似银行单利到期一次给息和余额宝每日给息利息还能再产生收益的差距，但是这个差距如果年限很短会非常非常非常小。

你这个是季度复利，和到期一次给你2万元收益的区别就是看给你的利息产生的再投资收益的问题。即2500分别再投21个月（7个季度），18个月（6个季度），15个月（5个季度）......产生的利息加总。。如果都存进余额宝了能比你到期一次拿2万元多给个大概600~800元吧。

等额本息就是把你的全部债务按月均分还掉，适合本金少未来有稳定现金流的（工资），等额本金就类似高首付比例购房，因为你的初期还款比例非常多，其实基本相当于你首付比例很高了，所以会有等额本金貌似需要付的利息很少的错觉，其实核心是你借的钱也不是很多自然需要付的利息也很少。

两者对于普通人的决策影响主要是：如果有稳定现金流并且没什么本金，适合等额本息，如果本身就有很多现金并且未来有大概率的提前偿付可能那么适合等额本金。

对于银行来说，等额本息的提前还款损失小于等额本金的提前还款损失。