我和太太准备肉身番茄
目前大家拿的进度是2月底体检完成了
最放心不下的就是父母的身体
我父亲59岁身体还算健康，年轻时半专业运动员，没落下什么伤病，就是体重超重，吸烟
我母亲58岁身体也还可以，就是腰总不舒服，老疼，每次去日本玩都让我捎日本的贴膏
我岳父56岁身体还不错，5年前戒烟了，就是胃不大好，吃饭也是总凑合一口，水果一吃就肠胃不舒服
岳母也56岁，身体最差，腰间盘突出膨出都有，每年至少因为这个要住院一次

请问这种情况，改为父母准备哪种保险比较合适?我看前一段都在讨论香港的保险，适合吗？求推~~~~~谢谢！

56-59岁，好多险种可能都不能买了。既然你们准备肉身番茄大家拿，香港保险还是挺合适的。

我在香港买的一个消费型重疾险可能比较适合你家的情况，每年几百美金，保障内容是癌症，原位癌，心脏病和中风的治疗费用（含前期诊断和后期康复），我买的档次是一次最高赔12.5万美金，终身最高75万美金，也可以买更高档次的。也就是说一旦得了这些病，就去美帝，大家拿，香港这些地方去治就行。看了一下初次投保要在65岁以下，可以一直续保。60岁左右我这个档次一年保费大概要1千美金，这个是消费型的，也就是说没得病的话钱就没有了。

我父母 岳父母都有医保
再买你这种香港消费型保险合算吗？
你这种有门槛费用吗？

超重可能会被要求加保费，吸烟可买就是贵，加上年龄大了，不划算，需要告知具体身高与体重。
母亲腰疼没有关系，主要看医院有没有记录，要问平时不舒服有没有去医院检查过，检查结果怎么样， 如果没有记录只是自己贴膏药

本帖最后由 spiderpig 于 2018-4-24 22:34 通过手机版编辑

有社保 就可以了

这些都是盈利骗钱的

人家坐办公室盘算盈利 你算的过人家团队 ？？？？？？？？？？？

不如存钱防老

保险算盈利和你个人求保障不相冲突啊。

这个年龄的话，在社保基础上搭配国内的一年几百块的消费型就好了，买香港的并不划算

毫无胜算

不如存起来

就怕碰见连住几百天ICU的情况
挣钱能力肯定是不购支付

没想胜，只想不因病致贫

走向一个不可描述的方向
全民重疾险
这其实恰恰是最没有竞争力的东西
比如你家重疾条款是50种，同样额度保费10000
当下市面上最好
过两年，别家出了100种，同样保额，保费只要2000
你是不是打算及时止损退了重买？

所以，这样的导向很容易出现恶性竞争
不过没办法，当下环境就这样
谁抢到市场份额谁就是大佬
至于后续？
保险公司在不在还不一定呢

卖保险的就是要灌输你有这样的心理担忧

卖保险其实是搞心理战

[本帖最后由 孤高的避孕套 于 2018-4-24 14:04 编辑]

我目前所在的中国公司是个小单位
一共还没有100人
这一年同事+同事直系亲属 6个查出肠癌 大部分是我父母的年龄或再长10岁以内
已经有2个去世
没法不担忧啊

现在这个年代还有这种想法，也是无奈。可能您财务自由了，花多少钱无所谓

如果买储蓄型重疾险可以考虑香港，绝对不要买国内的储蓄型重疾险。保额终身不变，通胀就能亏死

如果消费型医疗险，人在国内看病就不推荐香港的保险产品。如果会有境外就医的打算，那么香港的还是可以考虑的。

我俩肉番之后
以后肯定四老回去大家拿 呆多久目前不好说 因为不知适应情况
所以以后看病的情况应该是大陆和大家拿两侧需求都有

这种情况考虑香港的储蓄型还是消费型？

[本帖最后由 neversc0t 于 2018-4-24 15:17 编辑]

这个年龄其实不如给家人买货基

我有个朋友买了个分红险，好像每月交三千多，前提是要活到75岁，具体怎么样不记得了，听他说还不错。

啥都别说，先把“上海医保账户重大疾病保险”给买了，下载“医账通”这个软件。这个是最合算的一个，续保到75岁，政府实事逼着保险公司做的，所以性价比最高，还能用医保账户支付。

没有保证续保条款吧

我们不在上海啊

这个有的，不是医疗险。

不好意思，才看见。如果能买加国的，我建议可以去了加国买。如果不能买，四老现在的年纪，买储蓄型的，不会有很高的杠杆，买消费型的，又会稍贵。特别是您岳母这样的条件，基本上是拒保的。（国内的保险产品不太了解，但是原理上差不多一样的）
保险真的是越早买越好。

像四老这种情况，如果想买香港的保险产品，只建议买消费型的医疗报销险。（每个人每年一万多快两万港币，有2万港币的自付额，超过2万的部分报销，一年一千万，终身三千万的上限）

其实像你这种情况，我倒是建议你给自己和妻子买好保险。毕竟你们二人是收入的主要来源，这个家庭最不能承受的是你们二位出现任何意外。你们可以多挣钱为四老医疗做好准备。

我是香港的从业人员，这个我要告诉你，然后你了解一下，自己决定信我多少吧。

我觉得很多人对保险的理念本质上就是错误的。

保险的一个基本原则就是在个人经济条件许可的情况下，合理的分出其中的一小部分出来做风险对冲用的。比方说你30岁一年赚12w，你分出其中的5k的份额出来购买一份50w保额的储蓄型医疗保险。这是很合理的总体风险管控方式。但是反之，如果你一年收入12w，每年却要花费2w元去买一款重疾保险。那就不合理了。

而你如果觉得，赚12w，连5k都不愿意拿出来做保险，而是认为全额的拿去自己进行资金操作更合理。那就是你自己的选择了。因为也许你确实自己对资金的操作很牛逼，10年下来肯定比交给保险公司回报高，甚至可以追上保额。但是万一你是个倒霉蛋，过了2年32岁就得了重疾，你觉得自己2年能让5k操作成50w？别说自己不可能那么倒霉。现实里这两年我都遇到过2个案例了。30出头，突然一个毛病挂了。本来保险就是为了万一准备的。万一的概率本来就很小。所以为一个小概率分出一小部分资金去作为应对，很好很赞啊。凭啥说不对呢？

另外有人说你算不过保险公司。所以保险=骗人（这个意思吧）。其实是偷换概念。保险公司当然算账厉害。但是保险公司算的是人群总体。而你可以算自己的。列位都买过车险吧。三者险都买多少钱的了？50w？100w？150w？现在这几档之间的差价可不大啊。100w和150w之间可能就差了50块不到了。你觉得自己买多少的？自己算么。你一个月赚1w和一个月赚1000。50块的比例不同，选择也不同吧。这个就是自己控制的。没啥问题啊。

所以保险肯定是有其合理之处的。问题只在于你自己是否理解保险的含义，做出合适的配置。小资金配小概率风险合理，大资金配小概率风险傻逼。

完全正确。那个说什么算不过保险公司就不买保险的人，无法懂他

我和老婆肯定在1年之内登陆加拿大了，加拿大全民免费医保，我俩应该只买药保就可以了吧？

那你的建议是我家四老去买加拿大的消费型保险还是香港的？