养老保险费缴满十五年后要不要续费
2008-4-15 来源：工人日报 作者：金丹




不少参加社会保险的职工认为，基本养老保险费缴满15年后不再缴纳。我国现行养老保险政策规定，参保人员缴费年限累计满15年，且达到法定退休年龄，办理退休手续后，可按月享受基本养老金。但是缴费年限累计满15年，仅仅是领取基本养老金的最低缴费年限，基本养老保险费应按规定缴纳至参保人员办理退休手续之月为止。

当前有不少企业下岗人员和个体参保人员缴费年限即将满15年，他们中的一部分人员表示满15年后不再续费了，近几年将出现大量的断保现象。目前，大多数省基本养老保险个人账户还没建实，养老金的支付主要来源于参保人员缴纳的基本养老保险费。如果一部分参保人员缴费年限达到15年后就不再续缴了，这不仅会降低社会保险的抗风险能力，而且还将直接影响参保人员退休时享受的基本养老保险金待遇和生活水平。

现行养老保险政策规定，月基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。月基础养老金=（本人退休时上一年全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×累计缴费年限×1%，其中本人指数化月平均工资=本人退休时上一年全省在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数；个人账户养老金=本人退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。

从2006年起，以我所在的省为例，个体参保人员的缴费基数已统一为上一年全省在岗职工平均工资的100%，因此影响基本养老金的主要因素是缴费年限的长短。

下面以模拟案例来分析中断缴费对养老金待遇的影响。

例：张某，男，1971年1月出生，1996年1月在四川省参加工作，所在企业按规定参加了社会保险。2005年12月，该企业破产，其为张某共缴纳了10年基本养老保险费。从2006年1月起，张某以个体参保人员身份接续了基本养老保险关系后，从未中断缴费，直至2031年1月达到法定退休年龄（60周岁），累计缴费年限35年。通过计算，张某的指数化月平均工资为：113203÷12×（33.854÷35）=9124.70元，月基础养老金为：（113203÷12+9124.70）÷2×35×1%=3247.70元；月个人账户养老金为：169513.94÷139=1219.53元（60周岁对应的计发月数为139个月）。因此，其月基本养老金为：3247.70元+1219.53元=4467.23元。

如果张某接续基本养老保险关系后，仅缴纳了5年（2006-2010年）基本养老保险费就中断了缴费，到2031年1月达到法定退休年龄（60周岁）时，其累计缴费年限为15年。通过计算，张某的指数化月平均工资为：113203÷12×（13.854÷15）=8712.86元，月基础养老金为：（113203÷12+8712.86）÷2×15×1%=1360.98元；月个人账户养老金为：45478.77÷139=327.19元。因此，其月基本养老金为：1360.98元+327.19元=1688.17元。

从正常缴费和中断缴费两种情况基本养老金的计算可以看出，张某因中断缴费造成基本养老金每月少领2779.06元。

另外，中断缴费后缴费年限减少，这还将影响日后正常的基本养老金调整。从2005-2008年四川省企业退休人员养老金待遇调整情况来看，缴费年限每满1年增加1元养老金，其中2008年待遇调整对缴费年限不满20年的不再进行保底。

缴费年限达到15年后就不再续保的主要原因是参保人员对现行养老保险政策的不了解，或是家庭生活确有困难无缴费能力。退休后谁都想多拿钱，通过以上分析我们可以看出，缴费年限越长，才能拿的钱越多。对于有能力续保的人员，笔者认为一定要积极关心和了解现行养老保险政策，彻底走出缴费年限满15年后不再缴纳的误区，以使自己在退休后能享有更高的养老保险待遇。

[本帖最后由 20070725 于 2009-8-6 22:17 编辑]

不是说日本就很有很多年轻人不缴纳养老保险么，
说是担心交了以后，到他们退休，
政府拿不出钱给她们

政府失去信用，拿不出钱来的时候还关心钱干什么？先关心自己的小命吧。

交给国家统筹不如自己统筹

股神巴菲特灵魂附体？

咨询两个问题：
1、如果张某还有1个同事王某，也是交了35年，但由于王某是张某的领导，工资较高，每月多交500元养老保险，那么他们退休时，张某每月能拿4467.23元，王某应该拿多少呢？

2、对于第二个例子，张某交35年后每月能拿4467.23元，交15年后每月能拿1688.17元，但是算上张某少交这20年的养老保险，张某还是文中讲的每月少领2779.06元吗？

我想交，可没钱交

太复杂了
TG大部分人都是有单位给交的吧，基本都没算过交多少拿多少的问题吧

你要是认为张某少交的那20年的钱拿去投资所获得的回报率大于这20年的通货膨胀率，那你也可以不交嘛。
我想李嘉诚是肯定没买养老保险的。

15年的个人账户45478.77,每月供250.
35年的个人账户169513.94,每月供400....
----
15年的26个月拿回个人账户,吃政府.
35年的38个月拿回个人账户,吃政府.
----
35年的拿38月后, 15年的赚政府20256元.
36比15每月多2779,要7个月追回,
----
35年的要到45个月(近4年)后才真正比15年多拿,工作时期要承担每月多供150元,
以70岁看,不一定亏,不一定赚.

[本帖最后由 lobydenk 于 2009-8-7 00:22 编辑]

我就打算交满15年（我怎么记得是14年？）就不交了。

意思意思得了，从没打算老了以后真靠这个。

你这个结论是建立在对养老保险政策几乎一无所知的基础上的。
明天上班以后我就把这则回复发给社保局的那帮人看。

15年都不想交，现在的养老保险制度，能支撑10年就是个奇迹了，看看各地的养老金缺口吧

你要考虑到金钱的时间价值。
今天的1000块和30年后的1000块是完全不一样的。

我是绝对不愿意交养老保险的。但是为了医疗保险，又必须交养老保险

罗老师，我请教一个问题
本人毕业一年后就开始自己个人缴纳养老保险，每个月都按最低的限额交，交满15年后，60岁以后能拿多少一个月啊

天朝的养老保险没有任何正面作用。
我的养老计划是买套市中心的房子，争取三年内还清贷款，之后可以每个月拿5000租金一直到我死。比缴纳养老保险好得多得多。
每个月5k，这怎么也算是省会城市中等白领的收入了。遇到通胀的话租金也会涨，从30多岁一直拿到我死。不管以后我发财还是不如狗，这套房子坚决不卖，除非是换另一套市中心的房子。

[本帖最后由 Minstrel_boy 于 2009-8-7 09:48 编辑]

现在房子都能租5000了啊

能租5000的房子怎么也得200万吧，200万存银行吃利息一年也有5万左右了吧

不交……

[posted by wap]

200万的房子能租5000？

不要忘了退休以后 的拿钱主要还是凭借 那个(本人退休时上一年全省在岗职工月平均工资基数)算出来的, 2050年的社会工资基数是多少还不是统计局定的吗, 所以那些公式完全没用, 退休了拿多少说白了还是国家定的,因为基数是国家定的,


如果国家厚道, 基数定高了, 那么养老保险的回报就大了, 不过看目前国家这样说不定基数比现在还低也不一定.

虽然公式看起来是多交拿的多,少交拿的少, 但重要的还是基数, 多交少交只不多乘的系数有小变化, 如果基数为0,系数有啥用.

保险就是要多人参加摊分风险,所以国家一定希望越多人交,越长时间越好,
除了个人的积累,公司交的部分更大,即使个人账户拿完,从公司的部分看,基本可以支持到75岁,一个地区平均年龄基本确定其养老金负担,
如果经济发展,生活水平提高啊,通胀啊什么的,国家会加钱,这部分是国家负担,但他拿这么多钱应该有投资增长,不然是社保局没本事.
所谓个人账户能在死后拿回,但国家仍有公司那大部分统筹账户的钱入袋,更何况不是人人都考虑死后钱.
你不要跟我说国家办养老就是希望把国家的钱发给民众享受,现在的社保等对中国百姓的只是基础保障,不是福利.
养老保险是超长期投资,对百姓很简单,就是付出多少,能拿多少,不要整天只宣扬退休多拿几多钱,算算风险,投资回报率.

问题在于我不知道你所在省市的最低限额是多少啊。

不知道你有没有考虑过旧城改造、新城扩建、市中心和商业圈转移等一系列问题。
“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”是谁说的来着？

假如基数为0的话，我想到那时你首要考虑的早就不是养老金的问题了。

在中国你除了政府搞的养老保险以外还能相信谁？境外商业保险公司？

我买的时候便宜，才100万出头。

一月份的时候，120万就可以买套月租5500的房子

去北京CBD还有朝外问问价就知道了。两居租五六千的比比皆是

世贸国际公寓两居的月租是1500美金

所有希望都放在一个地方
遇到个地震火灾炸弹之类的你怎么办。。。

真没有。
北京CBD区域2003年的房子，去年在门口修通了地铁。我倒是想知道怎么个旧城改造新城扩建和商业圈转移

鸡蛋篮子的问题，呵呵，我的投资渠道还有收入渠道多得是

[本帖最后由 Minstrel_boy 于 2009-8-7 19:43 编辑]

这种不可抗力，只能各安天命

再说了，我指望房子养我，可是我并不只指望这一套房子。我还有其他的房子，还有被强制缴纳的养老保险，还有自己的赚钱能力
按照目前的情况来看，花个三四年的收入为自己以后获得永久性的月入5000（还能对冲通胀），是个不错的投资。

5000块钱，过上基本的生活，或者改善生活，都不错了。