完全指望保险代理人的良心，那简直是反人性。

保险经纪人还是可以信赖的

绿色牛奶协会也说自己的奶制品标准世界最强监管超强

看完楼主发的知乎那个地址，又是胡说八道的内地保险从业者，看来HK保险抢走了不少客户

lz的论据和目前的舆论引导方式很像，对自己要求越来越高，对公家和企业要求越来越低。买到了有坑的保险是怪你自己没好好看，不怪保险代理，因为你就不该指望他们和你交代清楚，这逻辑.........真要人们什么都懂么？

欢迎讨论。要么你能找到不坑的保险代理（我也不知道怎么确切表述），要么你得理解基本的“结节”“BMI”是什么意思。假设一个人去医院看病，如果不懂，也得问医生问亲友，稍微明白一点诊断书和治疗方案对不对？那买保险的时候也是可以这么做的。如果表述和语气上有什么问题，请见谅。

内地从业人员
我的理念是
代理人>公司>产品

看这从HK的操作，香港保险人会有职业素养吗？？？？？？？
我觉得不会。

我认为，让你了解保险条款的主要责任在保代，而不是自己。应该呼吁提高保代门槛，加强监管和处罚力度，当这些都做不到的时候，我可以去选择另外一个市场另外一个监管体系的产品。我认为这比“加强自身知识门槛”这种惯着他们的做法更能促进国内保险行业的健康发展，他们只有利益受损的时候才会去变革和进步。

个人不建议香港的保险产品作为投资标的。原因如下：

储蓄分红险是香港最主要的保险产品，有短期（5年）、中长期（15-20年）或终身等。其他有特色的产品主要是高端医疗保险。
对于长期或终身的储蓄分红险而言，在年化收益和分红这方面，香港保险其实是有一些小“陷阱”的。这是基于我个人的分析和研究，任意一家的保险销售都是是不会这么说的，因为涉及到保险从业的共同利益。

储蓄分红险这类产品的本质是保障成分极低、近乎完全就是储蓄投资的终身分红保险，主要卖点就是长期预期投资收益高。但这些产品的锁定期长（故而流动性很差）、保证收益率低、演示收益率高的产品引来最多争议。

核心问题就在于，不同于银行存款利息，保险每年返还的分红其实是“波动”的。可以是3%，或者5%，也可以是更高的7%。从网上的一些保险买方分享的数据看，一般来说，前3年的分红比例会比较高，例如大于等于5%，之后若干年的年化收益可能比较低，例如3%；因为保险收益不理想，不少保险买方会提早终止合约，而这对保险公司是非常有利的。当最后只有很小比例的投资者持有到期（例如25年），那么在最后几年，保险公司可能又开始返还远高于平均水平的分红。这样，最后持有到期的保险买方还是享受到了保险公司事前约定的分红、甚至还要更高一些。而这个结果，也可以给保险公司未来的产品打广告，证明他们的诚实可信。

类似的情况可以搜索“101计划”的投连险（曾经市场占有率70%以上）。

英式分红和美式分红的区别：
英式：英式分红的复归红利（也叫归元红利），不需要每年固定提取，分红可以累积生息。
因为复利，所以投资周期越长收益更高。
美式：分红提取后直接发放，这部分不会进行再投资。