国家又没拍死。 防止穷人克制不住，导致还不上引发系统性危机而已。

现在敲打是非常正确的。 蚂蚁也有有用的地方，就是帮助一些银行做到服务更大的人群。 不要过头。过头就风险高

本来不懂,这一下全明白了

我的网商贷有60多W，不敢用

我觉得你这是炫富

当然会有人借， 50%利率都会有人借， 换不换还的起就再说了， 大不了做老赖。

这样的人少的时候， 还没问题， 一旦多了， 就是系统性金融风险。
之前深圳不是还在试点个人破产吗？ 花呗、借呗这些都是风险敞口。

债权打包成理财产品学到了，关键哪种理财产品是这种啊？那种写着不保本的？

看完视频，这不就是美国次贷的翻版么

蚂蚁阿里很多地方都很强势的，但是对于超前消费，在支付宝之前，信用卡不都满地了吗？尤其交通和广发，我感觉信用卡贼好办，额度很高

说实话都不是好东西，只有借花献佛，没有雪中送炭。

你根本不知道的，没爆雷前，都是保本，AAA级。美国那边次贷不就是这样操作。里面什么垃圾，卖的人都不知道了

小额短期借贷不应该套用年化概念，年化低了这行业就萎了，就没人做了。视频拿年化利率说事儿，明显搞气氛。

我啥都不懂，啥都听，有点振聋发聩

好多人 觉得 这30万 能随意用

中国的商业宣传没那么严重。我们主要是房贷，而他们……

其实视频博主的反驳理由也是旧的理论体系。本身就是创新的东西，既不能完全用旧的理论套，也不能完全不参照旧的系统。先创新，后监管，一贯的做法就在于此。

当然这个事我也不知道谁对谁错，只是如果非要和次贷危机比，我只能说次贷危机的时候的风控没有太多的互联网基因吧，还是传统风控那一套东西，毕竟次贷就是次级信用贷。那么，如果信用风险能够通过互联网可控呢？至少淘宝商家每天的经营都在被监控，与之对比，次贷买房者的被监控程度简直就是放羊。

最近十几年，理论界表现的比较低调，经济学的话语权很多都被明星企业家抢夺过去，期待大师们能在思想碰撞中成长为巨匠，无论是理论经济学家还是企业家转型

不用年化，怎么评估利率基准。

这个视频我看了做得不错

P2P行业的人这些基础知识都应该懂吧

说到底，每个人在非必须的消费时，一定要量力而行，不要超过自己还钱的能力

可以算小短贷年化利率，但不应该对利率高低过度丑化。视频围绕的两点核心评论，一是抵押二是优先劣后加杠杆扩规模，蚂蚁的这种操作是扁平而非立体的，风险可控，和次贷及15年股市杠杆有本质区别。蚂蚁的玩法风险可控而且更有利于实现国内普惠金融需求。

我826的芝麻分 额度只有两万

我倒觉得这么一来，蚂蚁将一家独大了。

说真的，不要说什么风险可控，没暴雷之前，都说自己是风险可控的。。。
反正风险不要自己承担，国家兜底，咋说都是轻的。

很多银行才万分之一点几的利率，网商贷动辄万分之三，甚至万分之五六，这不是高利贷是什么？

具体情况具体分析。

蚂蚁的玩法，稍微懂些金融知识的，可以很容易和次贷、15股灾进行对比发现其中不同。

它的贷款是扁平化的，平铺到了众多个体，而不是相对集中群体不断叠加，所以风险小很多。

如果非要依照传统的巴塞尔和资本金去要求，那普惠金融做起来必定是即慢又难

风险可控是不存在的，大数据只是反应借贷者的还款能力，并不能计算借贷者的还款意愿。使用花呗的群体说白了都是现金流并不充足的人，缺乏持续稳定的收入，一旦大量分期消费叠加，很可能会造成逾期。蚂蚁出于私有资本的逐利性，一旦上市为了股值会不惜一切手段放大业务量、保证成长率，继而就会降低借贷门槛，向大量芝麻低分用户提额，这是完全可以预见的。也许小额借贷目前违约率比较低，因为中国家庭有积蓄的传统，子女还不上家庭可以填。但是一旦遇到新冠这样的黑天鹅事件，很多家庭也许也会失去现金流，这就会形成大面积的信贷风险。没有抵押的借贷模式，违约是很难追偿的，尤其是扁平化面对大量群体，蚂蚁很难逐一追债，追债可比开通账户难多了。上一轮P2P就是打着普惠金融幌子的，结果如何显而易见。普惠金融不能理解为扩张消费贷，而是要扶持中小企业，很明显蚂蚁也不会无抵押借贷给中小企业的。

淘宝买东西 先付给马云 马云都不知道多少钱了

将近搞了100倍杠杆啊，有风险全是国家的，好处国家没多少，这种事情，你觉得你会干吗？

扁平而非立体这个概念不知道，能否细说下。

借呗高利率大规模放贷，再加杠杆放大，很多人还不起的话，不是暴雷了吗？

单纯依靠消费数据和隐私勾勒出的画像建立的模型，一旦经济下行还靠得住吗？

你说的很对，假设情况都存在可能。

但是，别忘了它的杀手锏不就是大数据嗅探风险氛围吗。

当风险来临时，那个集中了中国最优秀人才的公司，肯定会提前警觉并相应化解的。

再说大环境。按照现在人口年龄分布，这个机体正值壮年，管理者平均学历水平将会大幅提升带动管理效率提升，劳动者兵强马壮，有较高文化水平，人口红利 还是 能吃好多年的

大崩盘还早还早，大丈夫

没太明白，1、小微企业占放贷比例20%，个人放贷80%，比例本身没问题，为什么就说这80%暴雷率高？难道银行给学生发的信用卡暴雷率就低？2、A\B\C三层，本身A最安全，C风险最大，风险跟收入成正比也没问题啊；3、买理财也不是稳赚不赔的，共担风险啊，韭菜买理财就是买债权，因为钱是韭菜的，所以是有现金的支持的，也就是说最原始的本金30亿，后期又融资了很多钱，杠杆率是低于100倍的，但杠杆率应该也不低，监管确实应该介入把控；4、美国次贷危机是房地产泡沫，这里是实打实的买产品、办企业，本质不一样

航母走到上市临近日，那是众星捧月万般呵护的，全世界投资机构都盯着，关乎国家资本颜面。内斗啥的阴谋论都是无稽之谈。

延迟上市，大概率是基于审慎原则踩了下刹车。

毕竟人家沙特阿美，博弈了四年去年底才上市，我们的航母一个月就搞下水，放哪个领导心里都会打鼓的。

但该上市时还是会上的，养老金、基金、保险这些天量资金往哪里放？还不是指望着这些，难不成炒题材股天天涨停板？

回想几年前为什么对绩优股回不回来无所谓，现在指着鼻子都给我回来？

都是有原因的

大数据不是万能的，新冠这种黑天鹅哪个大数据预测到啦？
次贷的时候，美国两房雷曼哪个不是聚集了全美最优秀的人才，结果呢，美国的金融危机可以让全球埋单，中国呢？

个人觉得这个个人放贷指的是借呗，而银行对个人放贷金额会小很多？

美国人玩残的金融套路资产证券化，说简单点就是蚂蚁30亿本金借出去，再以债权抵押，搞来30亿不到点，再借出去，给银行的利率6%，借给企业给个人15%以上，一直这样循环，40轮过后，就变成贷出去3000多亿，现在1.7万亿的消费贷款，想想就吓人。。。

p2p那么多跑路的都没人管，看看当年的联壁金融

我看银行对大学生发的信用卡额度都不低，1万、2万左右。现在我的信用卡额度合计6.7万（2张卡），花呗是3.15万，借呗不知道，感觉真差不多。
对蚂蚁进行监管没有任何问题，但感觉这个视频一直在偷换概念，用心挺险恶的

消费贷就是把未来的收益花出去了，万一未来收益不及预期，钱还不起了。

蚂蚁把这债务循环放出，风险放大100多倍，银行也想搞这么大，但有监管不敢干。

放大后的债务，崩盘的话，全民承担，参考美国2008年的操作。

这个过程中，金融资本家赚得盆满钵满，风险甩给国家，也就是全体P民承担。

美国次贷危机，欧债危机可以参考下。

说白了银行的杠杆没那么高，对应风险没这么大，这应该是监管的核心要素之一。

它的贷款是也不是扁平化的，并没有平铺到了众多个体，而是大部分摊到了低收入年轻人这个群体，本质和次贷没区别。而且次贷的群体是全体低收入者，这里还只是年轻人。
再说，在年轻人里面这么鼓吹消费主义没问题么？上一次借钱给女儿过生日上舞台的是杨白劳，这一次借钱给女儿过生日上屏幕的是花呗的广告。
说严重点，故意放纵甚至引诱年轻人去过度消费，是在摧毁这个国家的根基

创新的东西？传统和互联网，加个互联网壳就是创新吗，哈哈，要知道那个协议就是约束大家的，把壳去掉之后玩法不也还是传统的玩法？

1、还不起的钱和挣的钱之间有平衡点，蚂蚁有没有超出，超出多少，这个需要监管和专家进行界定，不能上来一棍子打死；
2、债务循环放出，是有人花钱买的债务，不是空手套白狼，也就是说，放债的是大家和蚂蚁一起放债，杠杆根本不是100倍，具体多少得看数据；
3、美国次贷危机是房地产泡沫，中国的是提前消费未来的钱，买自己需要的正常合理价位的产品，本质有区别；缺点就像这次疫情，抗灾能力变弱；
4、我不懂金融，只是想到这些点，看不懂

银行信用卡应该是根据职业学历来确定额度的吧？
就我这里来说本科毕业下卡一般都是8千
本科以下2000-5000这样
花呗没数据不知道，但是花呗的额度提升很快我的1.6万，一年后就4.4了
银行用了4.5年才升到这么多

超前消费，诱导消费，跟自身消费水平不符，这是福报马玩的大坑。
记住，借了钱是要还的，多少大学生或刚步入社会的年轻人有没有能力还？倒霉的还是家长。
年息那么高，又不在显眼处写年化利率，只写多优惠，都快要到民间借贷利率的上限了，这还不吸血啊
还一堆人认爸爸，真可笑

想一下最后接受债务的是谁。

放债者在这个游戏中拿出了多少真金白银。

谁在这个游戏中赚钱并且提前摘干净了。

反正我看刚入职刚毕业大学生都不低。而且你别瞧不起刚毕业的大学生，我刚毕业在家里住，每月3800元工资，正常开销1000左右，其他的都是买我当年种草的东西，比如ipod class，2000多的耳机。现在不算分红，月薪9000，每月正常花销2000多，花钱买自己喜欢的不超过500，甚至更低

还说大数据，大数据是神了？再说，国内基数这么大情况这么复杂，不更难测？大数据不是用来一步登天无限杠杆的预言书，

借呗我万分之二点五，只是额度不够高~~