年纪大了，必须考虑退休后万一发生重大疾病的风险（目前单位买的有补充商业医疗）。自己找资料，也问了有关的保险经纪，发现一个有趣的问题。就我个人来说，退休后的重大疾病是几乎是最担心的风险，保险经纪推荐的方案是：

终身重疾，20年缴费，每年缴费额是18350元，保50万。

自己简单测算了下，按这个缴费方案，以年4%的利率，缴费20年，第21年账户总额就可以达到54.6万。

既然如此，我何必要向保险公司缴费，万一需要赔付，能不能赔，赔多少，还得和保险公司扯皮。不如自己建一个理财账户，定期存钱就可以了。

当然，不否认万一在缴费期间发生理赔事件，就可以不用在缴后续的费用，并且可以得到赔付。但对我自己来说，工作期间，公司已经有保险了，这个风险可以规避。

所以请教下D版的保险专家，我这种情况，最优的方案应该是什么样的？或者买重疾险还有其他附带的优点（比自己定期存钱）？

重疾就是骗人的，杠杆这么低的保险还是保险吗？

赞同。

只撸过阳光保险的那个20年的。。很便宜

你再想想？？ 你从交费第一年就有50万保额了，第一年你只交了18000的保费 wx17371200613

年纪大了不划算了，买医疗险吧，到时候用多少报销多少的，凭自费发票报销。
比如支付宝里的好医保，长期医疗。 iOS fly ~

你这个是返还型吧，就是身故会返还，你买消费型的，不返还，杠杆就会比较高 iOS fly ~

回复5#STGEORGElee


这个问题，主贴里已经说明了。

回复6#shaokn


考虑过医疗险，目前只看到了一年期的医疗险，担心这种保险产品保险公司随时会不卖了。特别是未来年纪大了以后，怎么办？

不知道有没有终身的医疗险？

所以说啊。。。重疾险一般不建议买终身。。。

一般建议买到50岁或者60岁。。。这种很便宜

重疾主要解决的是，“在没钱的时候发生了重疾”这个风险。。。

楼主可以仔细想一想，自己是否需要重疾险？什么时候需要重疾险？一般情况，都是年轻人承受不了这个风险的。。。

医疗险有续保不了的风险，买一次只能保一年。

保险公司又不傻，肯定不会存在同质化的两个东西，一个贵得离谱一个很便宜。

楼主你既然都知道不划算，买消费型重疾就可以了，钱可以自己存。消费型保险同样50W保额，按30岁的年龄最多3000-5000一年。

iOS fly ~

回复8#starlight
看到了，那楼主只能选择一个高性价比的方案了。


保险公司也要挣钱，等你退休后就是高风险期开始了，保险公司也不傻。 wx17371200613

从保险的原理看，医疗险是不可能做到终身的。。。
因为长期来看医疗费用这个东西，根本是没法预测的。。。没法设计长期的保险

我感觉跟你的看法正好相反。

第一，有条件得买终生，没条件就买到70，这个条件指经济条件。假设的是70以后你的孩子们可以给你掏钱看病了，不需要自己具备经济能力。

第二，重疾保的不是没钱的时候得了大病怎么办，而是，得了大病以后没有工作没有收入了怎么办。 iOS fly ~

保30万50万的终身，考虑通货膨胀吗，现在2万值钱，过20年30万只能做个小手术，那不是尴尬了 iOS fly ~

退休之后本来就没工作啊。。。所以，对于老人来说重疾险的意义弱很了很多

而年轻的时候，本来积蓄就不多，而且还要靠工作才有收入。。。这个时候重疾险更有意义

所以，结论很明显，年轻的时候更需要重疾险。。。至于退休以后，重疾险没有那么必要

那么选择就很简单了。。。有钱的话，自然是高保额、然后保终身。。。没钱的话，自然是优先买到50岁或者60岁，价格会低很多，保额更重要

支付宝里那个保证6年续保啊。后续如果不卖了，还承诺可以转人保其他的


年纪大了，买医疗险再加自己存钱就差不多了。 iOS fly ~

第一，你一年保费这么贵，是返回型的吧？换成消费型的，直接降到5k
第二，公司的补充保险，是打算在这公司干一辈子么。。。

买保险其实就是保险公司和投保人对赌；
保险公司就是一个巨大的旁氏骗局，巨大到不容易倒！
保险公司不是送福利的机构，也是要赚钱的，保险有顶级的精算师来制定每一个产品，你觉得有多大可能算得过他们？
最后，商业保险还是有必要买的。。。。。。

回复19#skeeter


这个看法似乎比较公允。

只考虑时间，不考虑风险，这样不适合买保险，真的
按这么爽，定期肯定合适，但你确定20年没有任何风险？
这就是个对赌，你赌你20年不出任何问题，不用买，如果不确定，可以买
当然，最后赌赢了还是赌输了，自己和家人承担后果呗

重疾现在有一种交费20年保终身的，100种重症50种轻症，可以保3次轻症3次重症，而且只要保险生效期间得了一次轻症或重症，可以豁免后期所有保费，而且保险继续生效。
还有一点，不要把保险和理财搞混了，不要指着保险赚钱，保险是让你在发生风险时不损失钱，可以补偿你一部分损失。
想赚钱，买理财产品! iOS fly ~

lz你多大了，为啥要这么贵，我刚买的光大永明一年7000块，保额50万小尾巴~

回复10#logic90
你这个属于典型的胡说八道啊，保到50-60就行了？重疾险有条件保终身，没条件至少也要70岁，这算是常识。
首先从收入上来说，大部分人退休后比退休前收入要少不少。如果说50-60之前都没更多的钱花在保险上，那50-60时了之后也不会有钱看病的。
再从发病率来说，越往后发病率越高，风险越大。
小尾巴~

按照一般的场景。。。退休之后，抗风险能力比上有老下有小的阶段要强得多。。。

既然自己能抗的下这个风险，多花那个冤枉钱让保险帮自己抗风险就没必要了吧HiPDA·NG

健康险在我国主要分为两类：
1.重大疾病保险（确诊大病即刻给付保额）
2.住院医疗保险（补偿住院治疗费用）
上述两类健康保险不是竞争关系，而是互补关系，两者都需要购买哦！
重疾险是确诊给付保额，主要作用是收入补偿功能，也可以不用于治疗。
而住院医疗保险才是给客户治病的钱，大多数都是自己先垫付后凭发票报销的！





当然大家也会认为这是话术，但基本就是这么个道理。


如果重疾了，有几个公司还会留你？不要说补充的商业医疗险，离职后五险一金都没了。 wx17371200613