余额宝本质是货币基金，货基这东西刚好我在余额宝出现之前就买了两年，所以我说的事情对各位也许有用。
先说货基是怎么赚钱的。大家都知道有种东西叫国库券吧，就是以国家名义发行的债券，门槛低收益高（前两年就有年收益6%以上的），无风险（TG倒台的风险不算），每家银行配额有限（没路子的只能半夜排队），未到期之前一分钱都取不出（重要特征），这种产品就是在“流动性”和“收益”之间完全偏向了后者的产品，也是很多老年人的最爱。然后我再说货基，这是一种在“流动性”和“收益”之间偏向前者的产品，因为它能做到t+2、t+1甚至t+0，为此它要每日结息，基本上日息是万分之一多点，也就是存一万块一天能分红1块多点，然后它把这些分红自动转存进去。大家可以发现货基的年化无论如何是比不上国库券的（从一年的角度来看，不要只看年底这段时间），因为你买的货基很大一部分都变成了国库券，中间的利差是基金经理的赚头。换句话说，可以把货基经理想成这样一种人，他挨家挨户去借钱，他平时很有时间所以可以在每次发行国库券时都半夜去银行门口排队，他能把大家的闲钱都变成高收益的理财产品。因为他每天都在买理财产品同时每天都有理财产品到期，所以总体来说他手上不缺流动性，他能给大家带来远高于活期利息的分红，而且他的风险不高。这里面有一个秘密，他手上的钱越多他分的红就越多，因为盘子大了他赚得就多，而他为了保持高收入就要提高分红防止大家把钱撤走，这个道理很好懂吧。所以货基的特点是买的人越多收益就越高，赎的人越多收益就越低，每年都有青黄不接的几个月让货基的收益变得很难看。
然后再说余额宝，它声称是t+0其实最多算t+1，但因为它有支付宝作为依托，所以很好的混淆了理财和消费的概念。但余额宝的核心竞争力是阿里巴巴的网络技术，它让购买基金的成本变得如此低，以至于盘子轻易就可以做大，所以它分的红就如此多，一下子超多了很多老牌的货基。你可以称它带有一点旁氏性质，但现在又有多少赚钱的方法不带一点旁氏？所以余额宝可以买，但也别买太多了，每日限提5万是硬伤（很多货基每日上限是99999999），如果你有更多的钱，就不要只考虑流动性了，可以和银行客户经理直接聊，肯定可以获得更高的收益。
最后，本人写的这些和自己利益完全无关，我是为了放松头脑而写。

[本帖最后由 ro4074 于 2014-1-9 10:58 编辑]

就是这么个道理，但有一点不准确，现在如华夏活期通这样的货币基金也是T+0，取现1分钟之内到账，它们也没依托支付宝。

这种活期通不能拿来直接网上无缝支付，在你需要网上支付、购物的时候，还是要先去花这另外的1分钟------------------------
我是纯对比，非余额党（截止目前我尚未开通余额宝）

[本帖最后由 wsldu 于 2014-1-9 11:08 编辑]

余额宝一次提10几万好像也可以,不过是第二天到账样?

可以和银行客户经理直接聊

不到100万客户经理会鸟你？ 我账户里面有这个数目的时候也没见客户经理肯和我聊

还更高收益呢，求推一个5%的不锁定资金的无风险理财

总之就是余额宝跟货基比其实是没什么竞争力的

但是余额宝就是一个活期储蓄跟货基的中间产品，很适合没多少存款，每个月放工资赚包烟钱 。

btw，我看好余额宝，过两年后来挖坟

[本帖最后由 夏斯沃勒 于 2014-1-9 11:17 编辑]

十万就鸟你，木头你为啥不跑趟银行问问，明明楼下就有啊

那你真是一点路子没有了，我这年化10%保本报息的内部理财产品一大把，帝都金融街。

哇，内部好高端，好洋气

求报几个名字给我等卢瑟开开眼

楼上赶紧给推荐几个产品，我打车过去办。

平安就有卖啊。

鸟个屁，我的金葵花客户经理从来只会发一点5.x%的理财短信给我，资金锁定3-6个月，还要他妈的抢购，我脑子被枪打了不去买余额宝么

君得利我倒是买了，稳定在5%左右，但是赎回也要锁定几天资金，而且年中要抢购才能买，招行最搞笑的是柜台找不到君得利的书面申请开户单由此可见这种高收益无风险，但是对银行无利可图的基金是多么的不受重视

报名字啊

白纸黑字写了没风险么？

还他妈10%收益保本保息，批判起余额宝来一个一个头头是道，要自鸣得意的内部人士提供信息的时候就一个一个都缩了

求带路…

亲戚有在平安做的，他们内部配额是年化12%无风险，别人要是买可以买到10%。我觉得你还是到银行多问问，而不要觉得几十万超过5%无风险的产品就不存在了。

你这骂人是什么路术啊

文中硬伤：货币基金基本不会投国债，国债免利息税，所以收益率比较低。主要配置品种是协议存款和短期融资券。
货币基金对老百姓的核心投资价值在于低成本进入银行间市场，获得机构投资者才能获得的收益率，比如协议存款，中小投资者是那不到的，但是基金可以。

对对，名字都没有的，内部，亲戚，好高端啊

帮你补充两个字，内部

我骂人了？没啊，我骂的是虚假信息10%保本保息市面上能买到，没错，就是这虚假信息

各种业内赶紧的给10的购买方式，打飞机买都行。

又是内部又是亲戚，我说银行相关人士咱别整那些虚的行么。余额宝，实打实的名称，谁都认得。你要有比这个高收益，便捷性也高的倒是说说名称啊。

加亮了？233

保本保息10%的
多少万起步
我能买么
帝都的

平安内部10%的产品的确有，但是不公开，一般投资者基本接触不到，所以平安里面的中高层有很大一块福利，就是投资福利，我曾经看到过一个内部产品的投资人名单，单个高管就买了将近千万的份额，3个月多一点就是年化8%收益，如果你敢买劣后，就是年化15%，而且这样的中短期产品平安有很多

资产100w的话，建议多看看信托，算是一般投资者能接触到的，收益比较好的类型了

告诉你了，人家还怎么装逼

你随便去一家银行，找大堂经理，说你有几十万想理财，他立刻能给你推荐出6%以上保本保息的产品。当然不可能像余额宝一样想什么时候取就什么时候取。

怎么一股浓浓的鸡公味。
你们自己体会，别的我不多说！

你去过么............

缺一句话啊，你给补上。

这不就是抬扛么。我说我父母上星期刚买了17万一年6%的你会信么。他们自己的钱愿意怎么买就怎么买。

四.为什么客户经理不鸟你？

因为客户经理不鸟非内部人士和亲戚，比如你

我信啊，问题是你说只要你有几十万，随便去银行马上必然有适合的6%以上的理财项目，还保本保息，我就知道你没去过银行了

说真的，我这里有个8%的理财产品，但是一出来就瞬间秒完了，5555

233，说了半天，只看到余额宝三个字，什么内部，什么亲戚，什么平安，完全没有头尾啊。

我买是不是要找马明哲开后门啊？

最近银行做货币市场的6%到处都是，今天刚路过浦发门口就挂一个6.2%的。

但是10%就是神话了，就算有也是搞小额贷款和信托的，风险和MM上的差别不小。

另外你说的“我这”是啥意思呢，为什么你父母不用“我这”的产品，去做只有6%的呢...

不骂你骂谁？说起话来一股子金融巨子的风格。批判余额宝么说什么银行7%甚至10%的大把，真让你说个名字出来就连个屁都不会放了，你不是欠骂？

我一天提过五十万，余额宝第二天就到帐，别拿五万说事。

wood，现在平安银行有蛮多理财产品在6.X%的，要锁定半年或者几个月，没有写明保本，但实际我买了几年都没出过问题。
有的时候确实可以去跟银行的谈一下的，他们有时甚至可以柜面另外补贴1%给我，直接打卡里的。（我的交易都是网上完成，不知道他们怎么做帐的）
你有这么多资金，我觉得你的要求不高，应该可以得到满足。
以下为我的清单，第一个4.X%的那个，相当于T+0的。


声明：本人与平安银行除了存款、理财交易外，无其他利益相关，良心推荐，托死全家。

[本帖最后由 wsldu 于 2014-1-9 12:42 编辑]

17万做成6%可以了，再说我都成家了，不可能帮他们理财。

又蹦出一个普及余额宝知识的，你又不买，你操的哪门子心？
你写这么多是怕买余额宝的人吃亏上当，还是怕买余额宝的人没选其他货机吃亏上当，还是怕余额宝没人买都放在银行当活期吃亏上当？

楼上上上你放着资金自由的余额宝不去买，去买这4.56干毛啊。。。

不想买余额宝也可以买君得利嘛，现在收益是5.2左右

一个是锁定，一个是抢购，在收益只相差0.x%的时候我还是选余额宝啊

求随便哪家银行的具体名称…………企鹅蹬腿

白纸黑字的“6%以上保本保息”哟

你连父母都不肯帮还来帮素不相识的网友？你这是一种什么样的精神？

没看错的话，合着这帖是平安亲戚隐性晒内部福利帖？

大家散了吧~

买理财产品最后赎回是不是有几天资金是没有利息的？所谓的6%是不是有包括这几天。

1、4.56%的只是一点零钱，非主力配置，可能随时要花的那种。（不想为这点零钱另外去开什么户了）
2、我说的这些都不是抢购，你随便找台电脑就能买的。
3、针对你100万的资金，如果年化差1%，一年也有一万块了吧。
4、锁定是比较麻烦了，不过对我无所谓，反正这钱这段时间也用不着。
5、你这个敲地表情是什么路数？

233，这不是平安内部推广贴么，你们还这么认真回。
巴拉巴拉了半天，说不出个理财产品名字来，连父母都是6的理财，还指望能说出什么花来。
什么内部，亲戚，朋友，喷了，划船我也会，我有个朋友浦发的，10W起年化8的都推荐我去买，只不过我手头没这么多现钱放弃了