目前正在考查平安的重疾险，大概一年1W的保费，连续交满20年，如果中间任何一年发生大病，均可返还20w，如果20过去没有得病，也会返还20W。不知道是否值得购买，是否有更佳的选择
另外，保险公司还给我推荐了E生宝，这款保险可以弥补医保的不足，唯一让人诟病的是有1W元的免赔额，听说有一些保险的免赔额是0，不知道为了这个放弃E生宝的20年续保资格是否划算。求指点

[本帖最后由 ydy135 于 2020-9-28 19:15 编辑]

听上去还不如拿这每年1w定投

保险一定要买消费型的，你这种最亏了

泥潭定论重疾险是智商税，凡是带理财功能的保险都不要买。就买消费险，百万医疗险。

这个返还本金，起码到30年后吧。意思你刚交完，本金价值只能到1/2

所以最多给20万？

20万不太够，至少30到50万，否则一个最普通的淋巴瘤6到8个疗程就要20万了。

呵呵，都喜欢把保险当理财，喷了。

楼主我回答你，这样的重大疾病险大概是国内唯一可以买的保险，买就是了。

保险的意义，在于“保险”这俩字，而不在赚钱。
这个重疾险，或癌症险，保的就是一旦得了重疾，不至于拖累甚至拖垮家庭，尤其是经济普通的家庭，几十万的钱投下去，病能不能治好不说，家庭都会有危机。

所以你要本着，这个钱投下去，我就不打算拿回来的心态，去看待这个险种，更确切说，其实保的是这几年的险，未来通货膨胀，这20万早就不值钱了。所以这样的保险，隔几年只要允许买，重复买都ok。

比起实报实销、可能还设置免赔额的那种，LZ这种是如果得了绝症就能一次赔付20W，你拿去治病也好，挥霍也好，留给家里人也好，随便支配，你就当是拿20万的理财利息付了消费型保费不就行了，现在的理财利息也就20年覆盖本金，说不定将来还要降。
当然，这是适合有闲钱的，没闲钱的还是直接买消费型重疾险，甚至直接到时候出了事就上水滴什么的众筹，人民群众是你坚强的后盾，就是便宜了平台。。。

另外，保险公司还给我推荐了E生宝，这款保险可以弥补医保的不足，唯一让人诟病的是有1W元的免赔额，听说有一些保险的免赔额是0，不知道为了这个放弃E生宝的20年续保资格是否划算。求指点

医疗险是报销你住院医疗费用的，一般都会有起步免赔额。重疾险是一旦确认重疾，根据你的投保额一次或多次给你额外的赔付的，弥补你因为疾病影响的收入。另外如果平常出差或出行多还可以再买个意外险。这三个险我觉得是比较基本的了，如果是普通的门诊，在免赔额以下的费用，走公司的团险报销就好。

保险就是重在保险，别当成理财。另外重疾险可以夫妻双方为对方买，这样一旦其中一方确诊重疾的话，另一方有豁免权，也就是说可以不用交保费了。

本帖最后由 宇宙最七强 于 2020-9-28 21:29 通过手机版编辑

30来岁的人如果买那种重疾医疗险 一个月保费也就几十块钱吧
拿20万的利息去当保费简直亏出屎

远远不够，重疾险一个月保费至少几百块。

这两个都要买，而且有钱的话最好再买一个保意外的险，理财险不用买

重疾险:确诊就赔一笔钱
医疗险:扣掉社保的医保和免赔门槛后报销住院费用。
寿险：挂了和残疾了就赔
再来个意外险就齐活了。
经济不宽裕记得买报销型。
可以装个咔嚓保之类的来返利

本帖最后由 yufe 于 2020-9-28 22:45 通过手机版编辑

哪个地方？如果是深圳的话，建议你把深圳专属医疗险也买上。

北京的话找我，友邦业务经理

楼主你如果是上海的话，先买一个平安的上海医保账户重大疾病保险，一年保费只要600多，保额和一样20万元，你一年一万的利息就能支付了。

马克一下看看上海的怎么买比较合适