王维,十年金融业和IPO上市审计经验,兴趣包括…
Jade、叶俊廷、Darcy liu 等人赞同
先说一个和金融无关的,咱也抛砖引玉一把:)
以前作为外部中介机构也参与过对银行的财务检查,也曾随同总行监事会对下属分支机构进行检查。在通常的工作程序中,有一个程序是非常基本甚至是常识性的程序。
由于下属金融机构非常清楚你是来查问题的,因此在资料提供的时候,会非常小心的把所有提供的资料写成资料清单和检查人员一一核对后再提供,同时要求资料提供人和检查人员在提供资料单上签字,一式两份。检查完毕交回银行的时候,双方要按照提供资料的清单再重新核对一遍,保证资料完整后,银行才能收回检查资料。我还见过有些分支机构,会在每天晚上检查组离开检查办公室的时候,都要收回所有资料,每天都履行一遍这样的程序,以保证重要金融资料的完整性。这是一个很普通很基本的程序。
在这种程序下,根本不可能出现你检查人员把我提供给你的资料中的某一页拿出来藏包里,然后说你就没给过我这种话。你以为这是拍电视剧啊!!(哦,他还真就是在拍电视剧)
mudbear,翻译过日文小说的钢管舞爱好者,次生金融…
郭东蓂、黄治业、tiny sue 等人赞同
作为一名据说是本剧原型的银行前员工,嗯哼……
……新规口座连评级都拿不到哪来的禀议!以为审查课是干什么的!以为审计是干什么的!假账有那么容易做吗!交张报表就能拿到5亿无担保贷款资本主义还能活到今天!赤字有什么了不起没有现金流才是问题好吗!才赤字了一个月,不是债权人发起的破产怎么可能一夜之间就真破产了!实现债权的时候不先冻结往来款账户跑去找毛海外房产!海外房产就算有价值等债权顺序申报查封和跨国司法执行都21世纪了好吗!
关于临店检查,目前字幕组翻译的”裁量临店“稍微有点偏差。实际上有有固定的授信临店、合规临店和审查临店(内审),裁量临店指根据上层裁量权临时决定的临店。
在一家有《办公区垃圾桶使用管理规定》的银行里,所有的文件交接有名为“chit book”的玩意儿,正如@王维 所说,逐笔登记双签交付了什么东西,抽页私藏是不可能的。
想当年我去某分行临店,因为该分行临店用的会议室和办公区分两层,要走一段小外部楼梯(不超过15级台阶),同行的日本人死活每次都要两个纸箱子,跟分行当面交接清楚,胶条封口之后再往楼上搬。
临店前把资料往家里藏就更是扯了,人离座位锁抽屉这可是绝对的死线,总务科定期检查,查到没锁的全行通报;连TM对外发邮件都要主管以上权限、发送时抄送上司并且一切内容用附件加密方式的银行,怎么可能让把成箱的行内书类抱回家!
不过,日剧从来都有漫画化过于夸张的毛病。我正在翻译本剧的原作小说,貌似比日剧靠谱……
南区熊猫,信托经理
柳曾、Jade、任超 等人赞同
吐糟之前,首先还是大大的夸下这个剧。很多人把他看做职场剧,但对于金融业务条线的本人而言,我更把它看作一个内控合规教育片。太震撼了!无论是态度、能力,还是职业道德,都给自己划条红线,不该碰的绝不能碰!份内之事绝逼要做好!
OK,再来吐糟,其中或许部分吐糟与前面各位有重复之处。特别重申:影视就是影视,满足观众需要,提升收视率是最大目标。和现实相差巨大,未必全是作者太傻。
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一、办公场所管理。
各种不规范。材料堆在桌子上有没有?离柜锁屏锁抽屉是红线。除了几个大boss的桌子干干净净,下面每个人的桌子都足以警告或开除的吧。
办公场所没有全方位24小时监控设施有没有?谁在办公室干了什么一查不就知道了,各种偷偷摸摸都没有人发现。另外,保卫课大叔都泡妹纸去了。半夜里可以随便进出。近藤已经不是银行的人了,哪来的门禁权限,怎么能到作业区域。更令人发指的——金库都去了好嘛。
金库是什么,禁地啊。行长一个人也进不去的,剧里面随便一个人自己就拿个要是凭密码打开了门,这杯调取监控录像看到后绝逼要开除。前几年,我在监管部门实习时的老师对一家外资银行的分行进行现场检查,查验金库管理。当时他们的金库负责人自己拿着一大串钥匙在前面就把金库门打开了。回去监管一纸命令,行长直接更换掉了。
二、贷款。
东京中央银行是世界第三大银行,超级巨无霸。大阪西分行是四大分行之一,也是小巨无霸。5亿日元贷款,也就3000万软妹纸。虽然现在银行对不良追查的都很严,但3000万软妹纸对一家四大分行之一的分行而言,的确也不算什么。
更吐糟,一年贷款才100亿日元,也就6亿元人民币。喂喂喂,也就宇宙行在上海一个网点的贷款梁吧。
同理,酒店200亿日元贷款,也就7亿软妹纸。对世界第三大银行而言,也就一周的不良贷款量。即使监管监察,也没必要那么紧张,认了呗。
不过不了解日本的金融监管制度和不良拨备,但既然都是发达国家,应该也是遵守巴塞尔一系列的规定的。200亿日元坏账,金融厅捏蛋蛋小子用脏手一掐,却让人家提取1500亿日元的准备金,还足以让堂堂第三大银行破产。可怎么算也算不了那么多啊。即使全算风险资产,准备金高达7倍也不合理啊。
三、监管调查。
两个相反的情况。
1、国税局和金融厅捏蛋蛋小子自己永远不会追踪涉案相关人员资金账户情况,各银行及监管部门根本没有反洗钱制度。那么多资金的流动,都有章可循,轨迹清晰,一查就查到了有没有。
2、半泽直树和他的小伙伴们都开挂,想查谁的账户就差谁的账户。对比下来,捏蛋蛋小子太二了。
3、检察官也和保卫课大叔泡妹纸去了。身材爆好,洗钱巨多的小三妹纸都不抓,瞎了狗眼。
Akatsuki Ryu,银行系统工程师
张梅梅梅、燮羽、余植佳 等人赞同
从技术的角度来进行吐槽的。
国税第二次突击东京中央银行的时候,半泽的下属峘内在短短十几分钟内就把银行的账户记录系统给搞崩溃掉,我只能说实在是太牛了。
银行的系统一般都是双备份的,即除了现行系统外一般有两个备份的系统。现行的系统出错会自动切换到第一备份系统进行处理,如果遇到重大灾害第一备份系统也无法工作的话会切换到灾害备份系统。灾害备份系统的服务器在地理位置上会更远,更安全。
而我们的峘内君只用了十几分钟就把这三重系统给搞崩溃了,真心让我们这些银行的系统工程师汗颜啊!