也就是说楼主这7万20年内无投资权和流动性，
而银行贷款的7万在这20年内具备投资权和流动性
算上时间成本，其实楼主是亏的

我觉得挺划算的。

月供526，存5年定期，自动约转5年定期，20年下来利息为63383
LZ的月供526，20年还款应该为126240,

就是2L所说的时间成本，另外，贷款的资金杠杆作用。

放心，在某一特定时间，绝对不会出现你说的情况

你貌似说反了

这什么银行这么煞笔....存款利率竟然比贷款利率高.........

也就是说你问银行贷好7万然后直接当场办个定存 那你只要保证每个月有526块还贷 20年后就能多拿5万
哪家银行啊 等我有了孩子我去贷他个100万

一鸟在手胜过两鸟在林

LZ你确定没算错么？
怎么存款利率会比贷款利率高的？
就我了解的建设银行贷款利率5年以上是6.4%

命題沒有錯，可是貸款利息算錯了：每月526忘了加入

525明顯少於應有利息，否則 20年後付清時貸款會少於7萬本金， 這屬於 negative amortization, 因為本金每個月不減反增 而真實的利率在10.7％，高於5.0％

反過來看5％相當於每月0.4%, 不夠每個月526純利息

[本帖最后由 liiji 于 2011-3-21 07:09 编辑]

明显算错了一个关键地方
什么地方银行的贷款利率(银行收的利钱) 会比存款利率(银行发给存户的利钱)还要低的???????
银行是雷锋开的?

人民币存款利率表2011-02-09

2011-02-09
项目 年利率（%)
一、城乡居民及单位存款
（一）活期存款 0.40
（二）定期存款
1.整存整取
三个月 2.60
六个月 2.80
一年 3.00 <-- 一年3%
二年 3.90
三年 4.50
五年 5.00




人民币贷款利率表2011-02-09

2011-02-09
项目 年利率（%)
一、短期贷款
六个月以内（含六个月） 5.60
六个月至一年（含一年） 6.06 <--一年6% , 高一倍!
二、中长期贷款
一至三年（含三年） 6.10
三至五年（含五年） 6.45
五年以上 6.60
三、贴现
贴现 以再贴利率为下限加点确定

按揭比全款的收益高的前提是建立在你没有比5%年收益率更好的投资方式

[本帖最后由 zo 于 2011-3-21 08:43 编辑]

你乎略了20年後的126247，所以這不是簡單的等额還貸

假設這是固定利率貸款，還貸有三種方式

1. 每月支付固定純利息＋部份本金 本金每月減少 20年後本金減少至0
2. 每月支付純利息 本金20年不變 20年後全額還本金
3. 每月支付少於純利息 本金每月按照利率增加 20年後連本帶利一起還

所以樓主引用的是第三種 因為126247>70000

樓主錯在沒有計算每月526純利息
就算不計算任何利息526*12*20=126000>50000
當然這個5萬算得也有問題

银行贷出7W 20年收益5W
收7W存款20年给出10W利息
这是神马银行....

http://www.ccb.com/cn/personal/interest/calculator.html这儿算的，应该没错吧，7万，5%的5年定存利率，4个5年就是那么多

楼主根本不需要辛辛苦苦把本金多少 年数多少, 利息多少元算出来.

只要把银行的贷款利率和存款利率直接一比较就是了

分别是百分之几和百分之几?

[本帖最后由 猫猫猫 于 2011-3-21 10:15 编辑]

如果你是生意人，有好的投资项目，贷款绝壁划得来，如果你是普通百姓，贷款绝壁划不来

说按揭比全款收益高的，一般有比较好的增值方式，而不是以吃利息为标准。

[本帖最后由 nick` 于 2011-3-21 10:26 编辑]

每月526+20年後一次繳126000 基本上是10％的貸款利率

如果要考慮每年所得稅抵額就不只是比較利率這麼簡單了
更深一步還需要具體考慮與其他現金收支的關係

存定期只是举的一个最低但稳定的理财例子。主要存款5%是复利，5年之后本息合起来作为本金，而贷款可能6.6%没有这么算，而且还有种等额本金还款是本金越来越少？

哭了，怎么可能不这么算，你当银行是白痴吗

个人觉得,如果算上通胀,按揭收益就比全款高了...

你们都不看公积金贷款利率么。。。。。。。5年以上的确实是反的。。。

通胀是无关的，因为按揭时少投入的也是现金
通胀可能导致利率上涨，那就更亏了

5年以上公积金贷款利率是4.5%，整存整取的5年存款利率5%
都是年利率。。

公积金贷款是另外一回事
其实楼主的疑问如楼上所说，看利率就可以了，根本不需要算

高通胀期内，利率上涨速度绝逼慢于通胀速度。

一样的啊，你按揭后剩下的不也是现金么
不需要考虑的
唯一需要考虑的，是有没有更好的投资方式，存银行显然不是

那我把少投入的现金用掉,是不是能显得更花算点?

那就和楼主的帖毫无关系了
再说买房本身不就是消费掉了么

一個純數學問題非要跟經濟扯上關係

高通貨膨脹 利率上升 對已經一次付清 跟 已經在鎖定較低利率貸款的人 難道不是一樣有利麼

只从数学角度上来讲,不考虑公积金贷款这样特例,按揭是绝不可能比全款收益大的.

他举得那个例子应该是公积金贷款，其他商业贷款不可能出现这种情况，根本不需要讨论啊。。。没有普通银行商业贷款利率低于存款利率的。。。。

樓主已經給出了貸款的還貸額 貸7000 每月繳526 20年後連本帶利繳126000

這裡沒人可以算出這個利率？？？

请问5年5%利率是什么意思？？
求详解

这个最好贷30年,,购买住房,国家实际是补贴你的,一般的商业贷款是贷不了这么多年的,除非是国家大项目,主要是考虑到货币贬值速度,贷款时间越长越划算,

银行贷款给你是赚息差的,也就是存贷息差,所以你这样算是不可能划算的,主要是考虑货币贬值速度

明显是第一种还款方式

好吧 我看錯了

[本帖最后由 liiji 于 2011-3-21 12:46 编辑]

高风险对应高收益，未来15年内发生经济危机的话楼主的房子就要折价出售了。更可怕的是彼时很多人失业急着卖房，只能杀价到死。
以上是没考虑高速通货膨胀的状况，通胀越快，这种效应越放大，虽说成功售出赚钱更多，但整个社会陷入经济危机也越快越狠。
结果赚钱的只是少数提前几年退出的炒房团。

蛋疼，算了下，每月存526元，持续20年，最后本息约154000元，本金126240元

越通胀钱越不值钱,所以相对来说还给银行的钱相对越少

有结论没?

楼主论被日翻了? 还是众人被日翻了?

貌似都没日翻- -

早在第一页别人就告诉你原因了，你竟然还不懂？
按揭还款是每月都还，没有算利息，你存银行却算足了利息，货币终值，或者现值，要比较就算这两个，你连比较对象都不一样，怎么可能有实际意义