今天逛了下水区，看到有朋友在聊
香港银行开户的事情。我在香港上学工作生活多年，工作的内容也会涉及到银行开户这一块，久而久之和一些银行打交道比较多，所以可以算对开户的情况比较了解。最近我也系统性地整理过一些关于开户的内容，这样刚好可以放上来，有需要的朋友可作参考，有错误的地方也请各位多多指正。
首先想说明一点，我们在这里聊的
香港银行开户，指的是
香港零售银行的个人账户，非公司账户，也非私人银行账户。
另外想说明的是，我们在这里聊的香港银行开户，指的是
本人来香港开户的情况，而非在内地的见证开户服务（外资行的见证开户，如渣打汇丰，直接存50万就完事了，1-2个月搞定；中资行的见证开户，对于资金量要求不高，办理周期也大致是1-2个月，但最麻烦的是对签证有额外要求）。
下面进入正题，我最近更新了三篇相关的内容，我会依次贴出来。
其余有什么问题，可以再交流了。
PART 1总的观点，非香港本地居民现阶段在香港开户并不难，甚至也越来越简单，成本也越来越低。
尤其在大湾区发展规划公布后，香港各个银行都逐步制定了针对内地居民的优惠开户政策，以促进两地经济金融商务交流（主要还是为了促进银行业绩增长）。其开户材料和手续非常简单，一般需要提前两三天预约，携带通行证（有效期在6个月以内），身份证（身份证上的地址不能是集体地址），和入境小条（非香港居民入境都会拿到入境小条）即可。整个开户流程大多都在30分钟到1个小时之间，除了在星期六早上办理开户外（蜜汁理由：周六不开银行系统。？？？），基本在很多银行都可以当场拿到卡。
为什么有很多人不知道呢，因为很多渠道都是开放给银行的各个合作机构，比如说一些金融机构和医疗机构等，所以个人不知道，也非常正常。但总的来讲，即便不走这些渠道，个人在香港开户也并不复杂。
我们在开户的时候碰到的麻烦，无非是资金量不够（要是愿意多存点钱，我在哪里开不到户呢？）；或者是材料准备的不充分，比如香港开户著名的大杀器——地址证明。其实香港金管局早就要求取消地址证明作为开户证明了，所以现在凡是我们在开户时被客户经理要求出具地址证明，其实这都是他们各个分行人为的设置。这是各个分行的人为设定，而并非是总行的要求。香港各个银行分行具有相当大的独立性；又或者是开户理由不充分。开户理由不充分，这真的是一门玄学。什么是开户理由不充分呢，其实单纯就是客户经理不想给开户，从而随便搪塞几句。这个时候只要你带上了他们要求的全部材料，完全可以向投诉他们。
所以，如果我们不想多存些钱在香港银行账户里，就想开个一般的银行账户（香港零售银行1W，20W，100W的银行账户，在功能和服务上，差别真的没有想象中的大）。那么我们主要解决好后面两个问题就行了，即准备好开户材料，和开户理由。
现在一般要求的开户材料无非是，身份证、通行证、入境小条、地址证明（银行、政府等机构发出的三个月内的，有自己名字和地址的各类单据）、银行流水（三个月或者半年的流水单，最好是工资卡），额外的就最多就是房产证、工作名片了。对于内地居民来讲，最难弄的就是地址证明，所以把这个解决好就基本上OK了。现在准备地址证明最容易的方式就是信用卡账单，我们只需要打电话去信用卡中心，让他们在信用卡账单上印上地址，以纸质的方式寄过来就行。另外有的银行是可以在流水单上印上地址的，所以这样一次性就可以把流水和地址证明搞定了。
至于开户理由，个人比较推荐的是，
1）家里小孩是美国/国籍，办个香港账户给ta存钱方便，会考虑买一些基金/股票/保险
2）想在银行开证券账户炒美股港股，投资相关的基金，做境外资产配置
3）想开个账户每年存外币，会考虑做一些基金/股票/保险
同时需要在开户的时候注意一些相关事项，
1）开户过程中可能会被问到流动资产和每月收入，不要答的太离谱。
2）开户过程中可能会被问到资金每年进出这个账户几次，不要说太多，也不要说太少，每年会操作两三次比较合适。
3）开户过程中可能会被问到是哪儿的税务居民，尽量申报是内地税务居民，如果确实是海外税务居民且申报了，手续会更麻烦，特别是美国居民或绿卡持有者。
另外，在有的银行的分行开户需要提前预约，提前打电话过去预约好即可，比如汇丰的某些分行，工银亚洲，招商永隆。
最后，有的银行可能开不了1W的户口，那么其实可以直接开设20W的户口，然后在后面申请降级就行（开户的时候不要提这个事情）。或者不降级也没有关系，反正现在很多银
行20W、100W的户口也不收管理费了。
以上信息适用于汇丰、南洋、民生香港、工银亚洲、渣打银行、招商永隆、招商香港、中银香港等。
PART 2在这里讲一下在香港各个分行开户的情况。
民生香港：挺好开户的一家银行，曾经在前年和去年的一段时间里在搞内地见证开户活动，存5W块钱就能有一个香港账户，相当实惠。手续简便，只需要提供港澳通行证、身份证、入境小条和50W港币的资产证明（房产本、银行理财和存款都可，非常宽松）。不过一定要提前电话预约。民生香港账户的缺点就是，没有实体卡，现在账户的部分功能不完善，开户需要一定的审核时间（不过民生很壕，其香港的办公室在IFC）。
汇丰银行：自从汇丰前些年在美国和欧盟被反洗钱调查，并遭受巨额罚款后，现在它的各种手续相对比较麻烦，比如开户，再比如大额汇款后的KYC（新账户一次性过来50W港币就有可能被KYC了，反观中银香港，一次性过来十几万美金都没太大问题）。
开户需要提供身份证、通行证、入境小条、地址证明（银行、政府等机构发出的三个月内的，有自己名字和地址的各类单据）、银行流水（三个月或者半年的流水单，最好是工资卡）。
现在一般是需要开设20W的运筹账户，但实际上不用存20W进去。维持不到20W，也可以在后面降级为1W的账户。不降级的话，现在也没有管理费的。港岛上环西营盘那边的汇丰比较好开，如德辅道中的两家分行，德辅道西分行。
渣打银行：渣打现在通过合作渠道推荐开户比较多。对于个人来讲，如果不准备直接存20W或者100W进去，建议最好就不要去了。
花旗银行：花旗没什么好讲的，拿150W过来就能开。我个人非常欣赏这种带有资本主义风格的做法，明码标价，不像有的银行，当什么还立什么。
但是花旗的网银非常难用。
招商香港：最近招行香港还是比较好开户的，无需预约，只要能起得来，早点去中环排队就行。材料同样也是身份证、通行证、入境小条、地址证明（银行、政府等机构发出的三个月内的，有自己名字和地址的各类单据）、银行流水（三个月或者半年的流水单，最好是工资卡）。在香港招行开户，不会像内地一样要求有500W。
中银香港：原来最好开的一家银行。在涌入了大量的僵尸账户后，于去年9月20号之后收紧了开户政策。对于非香港居民，各个分行只能开设20W及以上的理财账户。材料依然可以按最全面的来准备，身份证、通行证、入境小条、地址证明、银行流水。
不过中银香港最近又开始好开起来了，上周我带朋友去开1W的户口，通行证和身份证就行了。最近比较好开的是，
尖沙咀中银（不过人多，有的时候事儿稍微多点），尖沙咀堪富利士道中银，黄埔中银 ，佐敦中银，炮台山城市花园中银，炮台山英皇道中银。无需预约，直接walk in就行。
工银亚洲：提前在官网预约好，准备好官网上要求的材料，依然是身份证、通行证、入境小条、地址证明、银行流水。这家没有推荐的开户银行，只有不推荐的开户银行，如西九龙高铁分行。总体来讲，
工银亚洲开户有点玄学。招行永隆：开户模式逐渐在向渣打靠拢，走合作机构推荐制。个人开户的话，可以直接下载APP，在APP上可直接预约。准备好上面说的常规材料，到时候去开户就行。另外招商永隆如果不开理财账户的话，可以不带地址证明，他们家的理财账户也没什么用。最近很好开的有
红磡招商永隆、北角招商永隆、中环总行招商永隆.....。
南洋商业银行：中国信达旗下银行，去年下半年开始，只要在开户的时候答应每个月供股1000块港币（第二个月就能取消）就能开户。随后再和某金融机构央企合作后，可能看不上这些零售业务了，大大地提高了一些开户的麻烦程度。一般需要携带身份证、通行证、入境小条、地址证明、银行流水（能看到收入证明）、户口本、名片或工作牌，有房产本或理财证明等也可以带上。
目前
铜锣湾、鰂鱼涌、北角分行比较好开。一般需要提前电话预约，电话可搜索分行查到。
亲自来香港开南洋的方便程度，还不如在内地见证开户。而且南洋的网银，真的可以说是非常的难用了。
PART 3关于前面提到的取消管理费，可参考下图：
取消诸多管理费的主要原因还是，香港金管局陆续发了8张虚拟银行牌照
2019年5月9日，香港金管局又批了4张虚拟银行牌照，分别是蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司（腾讯控股、工银亚洲、港交所、高瓴资本、港商郑志刚合资）、洞见金融科技有限公司（小米及尚乘集团合资）及平安壹账通有限公司四家公司。
加上此前的4张牌照，Livi VB Limited（中银香港、京东数科、怡和集团成立的 ），SC Digital Solutions Limited（渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融），众安国际旗下的众安虚拟金融、你我贷母公司WeLab Digital Limited。现在总的虚拟银行牌照已经达到了8张。
虚拟银行主要从事线上零售银行业务，运营成本很低，势必会对传统零售银行业产生冲击。因为它们的出现，而引起的市场变化，迅速传导到了香港传统零售银行业，于是传统零售银行业马上作出了相应的调整。
由于虚拟银行的出现，个人感觉开户也是越来越容易开了。
这样，在办好账户之后，就可以做一些在境内可能还没做的亦可赛艇的事情了。
取消诸多管理费的主要原因还是，香港金管局陆续发了8张虚拟银行牌照2019年5月9日，香港金管局又批了4张虚拟银行牌照，分别是蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司（腾讯控股、工银亚洲、港交所、高瓴资本、港商郑志刚合资）、洞见金融科技有限公司（小米及尚乘集团合资）及平安壹账通有限公司四家公司。加上此前的4张牌照，Livi VB Limited（中银香港、京东数科、怡和集团成立的 ），SC Digital Solutions Limited（渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融），众安国际旗下的众安虚拟金融、你我贷母公司WeLab Digital Limited。现在总的虚拟银行牌照已经达到了8张。虚拟银行主要从事线上零售银行业务，运营成本很低，势必会对传统零售银行业产生冲击。因为它们的出现，而引起的市场变化，迅速传导到了香港传统零售银行业，于是传统零售银行业马上作出了相应的调整。由于虚拟银行的出现，个人感觉开户也是越来越容易开了。
现在主要是不好出来
建行亚洲还在收管理费，每年5000港币利息一分都没有，不知道会不会跟进免收管理费。