最近几年，收入增长挺快，但是消费增长更快。试过通过记账控制支出，没用，放弃记账了。然后，消费彻底放飞，刚刚粗算了下，今年花了13万澳元了，这还是两个娃都还没去私校的情况，也没有任何长途旅行。明年1月份送私校后，支出又要增加很多。 痛定思痛，一定要做好现金流规划。
具体措施:
1. 设置一个消费账户，所有账户都只能从这个账户走。
2. 1月份往消费账户一次性打入全年预算，比如15万，然后一年内不能再往这个账户存钱，所有家庭、个人开支都从这个账户支出，这样我们随时可以知道还剩多少钱可以花。我觉得这个是卡死预算的唯一办法了。
3. 我和老婆的信用卡都绑定这个账户，自动全额还款。还保留信用卡是为了刷点积分换机票。我们平常的消费99%都是刷这两张信用卡。其他的各种保险、账单、还贷从消费账号自动扣款。
4. 消费账户设置为房贷的对冲账户，存在消费账户的钱，相当于有4%的利息。
5. 设置一个投资账户，家庭所有收入都往这个账号归集。
6. 投资账户也设置为贷款对冲账户，里面的钱相当于有4%利息
7. 当投资账户的钱攒够一定的金额，就转入证券账户，按投资组合的比例购买证券。
8. 当有更好的投资机会，从证券账户套现做别的投资。
9. 每年1月份证券账户再平衡时，套现出全年预算的现金存入消费账号。


大家觉得这个办法怎么样？

还没看完第一句我就被嫉妒蒙蔽了双眼了，告辞

家庭跟企业一样，净现金流增长才是最重要的。

算lz大师金融理财方面比较靠谱的建议了

我家就是这么干的，不过同时记账我也没落下，习惯了就是下意识的。

你有几千万就跟大企业一样
我们普通老百姓哪用得着这么分
也没法分

想起那些手里握着几万块还惦记着要买美元搞全球资产配置的

自戳双目退出 iOS fly ~

几万块一样可以全球配置啊，沪深300+标普500指数基金呗。有这个意识其实是挺好的。 iOS fly ~

花这时间去琢磨怎么配置不如多去赚几千块，真的

跟资产规模无关，关键是有心理账户意识。


更多的理财书的建议会更复杂一点，比如消费账户还分日常消费和享乐消费，分开预算。投资账户还分应急生活费、短期投资和长期投资。

我从毕业就开始看理财方面的书，一个月几千块也是一样要安排好，不然哪来钱买房子。只是以前更繁琐，最近比较忙就执行不下去了。 iOS fly ~

研究投资又不耽误赚钱。而且理财投资的学习，长期收益非常高。有时候年轻时的一些习惯，极大影响退休时的财务情况。 iOS fly ~

“设置了几个心理账户”真的是你“买得起房子的”充要条件吗，你这是典型的成功人士分享成功小窍门啊。。

我的理解是人的精力是有限的，不同人生阶段要有不同的侧重点

如果精力无限那当然是所有技能点都点上最好了

其实只是少追一部剧的精力而已。 iOS fly ~

极简生活。先列大类开销。然后年初就把钱准备好。之外开销就明白花在哪了。

我雪球开户被拒绝了，不知道是不是因为是从业人员的原因。。

数字姐教我怎么买美股，我也想赚点零花钱

党魁日子越来越好了，恭喜恭喜

我爸第一套房给了11万（04年），后面家里也积极攒钱帮忙吧。我在来澳洲前和爸妈经济上是不分开的，但主要是靠我吧。


BTW，我资产不算多，跟地板有钱人比不值一提。我的投资业绩也不算好，之前对国内房子就有很多误判。但是从毕业到现在长期坚持投资理财，慢慢的收益就看得见了。我现在资产性收入已经超过家庭收入一半了。我一直比较保守，但我也没想过赚快钱，我只追求财务状况越来越好。我之前一直是重视净资产的稳定增加，现在上有老下有小，开销很大，更重视净现金流的稳定增加。

回复20#recp

为你点赞
短短10几年几千万家产

你看不起小资金这点就没法教。
楼主其实干货很多

还是要记账小尾巴~

我就是这么干的。每个月薪酬到账日就把定额转入投资账户，余额留着日常开销，如果余额积累的多了，就满足一个自己的购买欲望。一年下来很有成效。
就是投资账户做的不好，今年的股市没赚到，还把往年的利润吃掉一部分。HiPDA怪兽版

mark一下，楼主的很多分享让我这个小白受益匪浅

我觉得。。。这跟我觉得有关系么。。。

在国内两张信用卡搞不定99%的消费的HiPDA怪兽版