留名 最近也想买一份

你说的更详细了，赞一个。
中英的优越人生重疾里的恶性肿瘤居然不是确诊赔付，确实很坑，毕竟这个时候需要短时间内大量的花钱。
太平洋的少儿超能宝我看的50万保额也确实是5100，但是没有给楼主指出，可能那位销售人员为了签单给返点了吧，呵呵~
对于儿童的保险，因为费率便宜，我个人还是倾向于买分红型的险种，毕竟重疾赔付概率太低了，等于存钱买保障了。但是不用太在意收益，负责分红的主险保额能低就低。
同方全球的产品性价比真的不错，不知道他们的费率是如何计算的，按照国内统一的生存表应该不会有这么低的费率才对，真搞不明白他们的精算师是怎么算的，更何况同方全球的前身是海康，哈哈。
不知道我这样帮论坛的朋友解答保险问题合不合适，说的不对的地方，还请您多指教。

应该是太平洋的业务员在炒作停售吧。
首先防癌险，顾名思义只保癌症，医学上叫恶性肿瘤，对于其它的重疾是不包含进去的，也就是说太片面，当然如果是白血病肯定能赔50万，其它的儿童常见重疾就不能赔了。
其次，真的有必要给3岁的孩子买50万只保癌症的保险保到他80岁吗？更何况保额不是英式保额分红那样递增的，考虑到通货膨胀，觉得没什么意义。
再者，到80岁未发生理赔会返保费，咱都不希望理赔，那如果不理赔，20年的保费也就是5万块不到，到孩子80岁的时候，5万块能做什么用呢？
最后，您购买保险的需求是什么，想清楚自己需要什么，买了这份保险能不能解决自己的需求和担忧，才是最重要的。
以上，个人意见，不明之处再联系我，谢谢。

买时他求你，报时你求他

我奶奶买的重大疾病保险，然后前几年去做搭桥手术，然后发现心竟然坏死三分之一，切掉~~~回来之后报销竟然说这不属于大病

后来还是正好有朋友认识里面的领导。然后找关系，找到领导，才勉强赔了3W，之后就没在续交了

首先感谢您的回复，愿意咨询我，也是对我的认可。
1、我不了解您的需求，我是不会推荐产品，否则驴头不对马嘴，解决不了您的问题。
2、不论是大人还是孩子，优先考虑的一定是重疾险！这是最主要的一个可以帮助家庭抵御大病风险的渠道！
3、我看您说的医疗类的保险，应该是报销类型的险种，也就是说，看病的钱一定是您自己先垫付，然后再做报销，至于能报多少，还有的一说。而重疾险是确诊后直接按照您买的保额赔付，买了30万保额就直接赔30万保额，不管咱看病花了多少钱。更何况，重疾后期的康复费用也是一大笔开支，这个可不是普通的职工医保或居民医保可以解决的。
4、对于医疗类的保险，实用性确实强，毕竟绝大多数只要住院就能使用。您可以参考买一些中端医疗类的险种，就是可以对甲、乙、丙、进口药都可以报销的险种，作为社保的补充。
5、新生儿的第一件事就是先把居民医保买了，这个是次日生效的！其次，购买商业保险时优先考虑重大疾病保险，然后是医疗类的补充二次报销性质保险，毕竟孩子平时的磕碰或者肺炎住院是常见的。
以上，大概就是这样，产品我不会做推荐，真想了解，还是私聊或者加我微信，我搞清楚了您的需求，再给您设计符合您需求的产品。

哈哈，帮论坛的基友们解决问题吧，顺带着把生意也做了，挺好的。
我对自己的定位就是，帮助客户合理的购买符合自己需求的保险。
做到问心无愧就可以。

香港保险的优势
1、法制健全，历史悠久
2、竞争机制完善
3、产品丰富，费率相对于内地会有优势
4、分红类型的保险收益很高（下面会做解释）
香港保险的劣势
1、投保时，投保人必须在香港地区投保才能获得法律认可，否则不受法律保护。
2、缴费和赔偿都受汇率影响。尤其是赔偿，都是以港币或者美元结算，由于国家规定个人的外汇交易有限制，那么如何将赔偿款合理合法并迅速的转移至国内，及时的用于治疗，这是个问题。
3、产品的话，大家都认为国内的保险太坑了，又贵而且理赔难。个人建议，去试着了解一下国内合资保险公司的产品，而不要紧盯着x寿、x安、x平洋之类的大公司，考虑到保险公司的三差分红模式，大公司对于利差和费差这两项就很难控制，说白一点，做广告的钱就是客户的钱。而很多的合资公司，其实也是国外有着上百年历史的外资寿险公司成立的，产品也是以国外成熟的产品作为模板拿来二次开发的。
4、分红型保险的利益演示表，我相信有不少在香港买过保险的客户会认可香港保险产品收益高，但是请记住，这仅仅是“利益演示表”，仅作演示！！！而香港政府允许各家公司根据产品的预估收益而演示产品，很多都演示到8%！但是国内呢，保监会规定国内的所有保险公司在利益演示的时候只能以低等红利水平（2.5%）、中等红利水平（4.5%）、高等红利水平（6%）去做演示，所以看起来的收益没有香港那么高！而真实的收益，只有当您交过保费之后的次年才知道，这个时候即使达不到收益，不好意思，您不能说业务人员欺骗，也不能退保，会损失很大，因为那仅仅是“利益演示表”！
以上是我的一些看法，我相信会有人留言说我吃相难看。但是，保险保险，买的就是一个保障，一个不能发生任何错漏的商品，而在香港买保险本身就具有一定的风险，又何谈保险之说？
怕是会影响到一些人，个人拙见，欢迎指正。

可以，但是要本人去香港投保才会被法律承认。

做过平安福的产品比较，研究过这个产品，简单的说一下。
1、保额不递增，但又是保终身的产品，没法抵御通货膨胀。
2、重疾保额只可以小于等于主险保额，意思就是主险买了41万，重疾只能买41万及以下。假设主险买了41万，重疾买了40万，重疾赔完40万，再身故就只能41-40=1万，非常不灵活。
3、轻症赔付主险保额20%，40万的主险保额，轻症只有8万，而且是一辈子的8万！
4、儿童意外伤害强制要求购买，保费贵，性价比低，而儿童意外伤害只可以按照伤残等级赔付保额百分比，身故不赔付！！！所以这个钱几乎等于白扔！
5、等待期90天，相对于其它保险公司看似短了，但不好意思，等待期内发生问题，只可以退还现金价值，而不是退还保费，这点对客户不公平。
以上。

赞一个！合理购买保险也是很重要的一点。根据标准普尔的建议，整个家庭对于保障性账户的支出，建议不超过家庭年收入的20%！

国内的重疾险太会玩文字游戏了，比如一个病不是确诊了赔付，还必须达到某种症状才行。最后还是跑去香港买。

这个...等他80岁的时候50W可能贬值的不到5W了吧，当然了，保险这东西切忌当作投资来搞。。。

我买这个保险主要原因是第一家族里有各种癌症患者，第二是孩子本身身体不太好，出生这些年医院没少跑，住过院还做过肠镜确诊慢性结肠炎，作为告知项也已告知了保险公司。至于保到80岁和期满返还我也知道是噱头，那时候的50000最多能当现在的500用。重疾和癌症的区别我也粗粗去了解了下，相对于其他重疾，感觉还是癌症的风险更高一点。

你们那边没有小孩的医保吗？苏州一年交100块就可以了

你这个是被香港代理人忽悠了。。
全球的重疾险都是确诊后必须达到标准才能赔付保额，香港保险也不例外。

这样做可行。。
但是实际操作完全不省钱，说起来太长了，自己去尝试一下就明白了。

看我23楼的第一个方案吧，癌症确实是高发，但是其他疾病发生概率也不小，防癌险保障毕竟还是单一了点，保费几乎一样的情况下，建议选择我的哪个方案。

你是恒安标准的？

怎么感觉在我那个帖子里见过你发问一样的。。
到我的那个帖子里去看看吧，我貌似回复过两个类似的问题。

还真是，如果家里有个人有病，生活质量至少要下降几个档次~再有钱，一去医院都是纸

多谢回复了，哈哈

你别糊弄我, 让别人赚提成跟自己赚提成的这账我还是算的清的.

看样子有家族遗传史，建议做个癌症基因检测，可以起到排查作用。
癌症是重疾的高发疾病前三名。
这么来说，其实没买错，满足您的需求，如果多参考别的公司产品，可能会少花些钱。

请教个问题，父亲3年前冠心病做了两个支架，现在一直吃药，有复发危险。
针对这种情况，有没有适合老爷子的险种，比如重疾险之类的

我糊弄你干嘛，你去不去平安搞兼职给自己买保险跟我又没有关系。
我之所以那样说，是因为：
第一：平安7000块钱保险的保障，换个公司4000就可以买到，你入职买完平安福给你发3000块钱工资，后面20-30年每年你比别人多交几千块钱你觉得赚了？
第二：平安名堂多，入职个职还要交七七八八的押金，某些地方的公司还得必须自己先买了才能入职。

以上原因导致按照你的说法去做，属于典型的被宰了还不明白被宰哪里的那种状况。

已经实施了重大手术的人群很难再买到重疾险了，希望不大。

继续问下，同方全球有没得苛刻的限制条件，或者其他需要注意的

是的。不知道在您帖子里回复其他人的问题方不方便

买的时候肯定会如实告知啊，大概率拒保。
看看其它的吧，比如只保癌症之类的，可能不需要体检。