之前的帖子，有人谈到契约精神，认为银行违背契约：合同规定，房贷以国家基准利率为准，这个基准利率也是变动的。
LPR：切换到LPR，合同内容变了，非国家基准利率。
固定利率：合同内容变了，非国家基准利率。

有人认为合同内容变了，但是合法的：合同做有因国家政策改变等字样。

我个人觉得：今天因为某种原因，合同变更。明天也会因为其它原因，合同变更。所以选LPR，成为大多数。这样下次政策变化，也智

可以根据选择人数的多少，制定政策，收益最大化。

就等于先射箭，然后根据落点画一个准心。这叫百发百中

老客户有选择权，新客户统一都是lpr，你觉得谁多谁少呢

我看了下我以前的合同，当时签的四点多，现在三点多了。
所以这些年来利率一直是下降的。
正因为一直下降，所以出台了LPR，有了LPR有些事情就更好操作了。
参考汽油地板价

新客户，路过。

我怎么转了LPR还是4点多，一点都没变啊，你们怎么会3点多

合同的变更并没有改变你原来的利益吧？只是你重新签订而已
非国家基准利率也是由央妈统一发布，哪怕归由国家基准也就是换个说法而已？

另外，都说LPR收割的，怎么不参考下房价，10年前7 8K的房价，现在 7 8W，或者今年3W，明年3.5W，后年说不定2.5W？

这东西还能要求公平？要不然叫郭嘉统一个房价，不然后面买房子，那个会舒服。。

银行是商业机构，不是福利机构

你说的也对，其实想想，按照这次的尿性，就算固定利率，也不一定保险啊，还不如先把肉吃了再说

就算你现在固定了，短时间内肯定是要多交一点钱的

未来如果LPR真的上扬，央妈完全可以又发一个文件，上次签的固定不算数，必须重签合同，必须统一跟随LPR，你又能奈何

新客户 是LPR+ 国家政策+银行加点

老客户 是LPR+ (原利率-4.8)

就不是一个概念吧

后面的变量有本质区别
新客户 国家政策可以根据首套 二套 或当时情况做上浮下浮， 银行收益同理大概率是要加

老客户 后面那个上浮下浮数字，一旦选了LPR被锚定后，就不会再变化

他说的是说他当时4点多，而不是现在

因为他几年前4点多，这几年根据国家基准利率变化 也已经不是当年的4点多了

实际第一年 现在LPR就是和 你现在没转之前一样的

因为今年要用19年12月20日 4.8 这个数字来锚定以后的上浮下浮数字

而锚定的基数，就是你转LPR前的实际房贷利率

而转LPR前的实际房贷利率， 肯定和几年前签订的利率是有出入的，因为这几年基准利率有降低
而现在出台这政策意思就是，你如果选固定利率不选LPR，那么未来就算国家基准利率降到0，也和你无关，你永远是现在的3点多或4点多，LPR则可能比现在低，可能比现在高

就拿假设 现在转之前是4 来举例，那么固定下浮数字是4.8-4=0.8
如果基准利率进一步下探到2，那lpr得报价比基准上浮动140% ，才是4.8 ，然后4.8-0.8 =4 才和现在的4一样
而即使基准利率下探到2，选了固定后， 永远都是4 也吃不到基准利率降低的好处
问题是，lpr 联合报价敢背离基准利率 ，报 价是基准利率的2.4倍么？只要lpr联合报价低于基准利率2.4倍，就已经被选固定利率低了， 这就是每个人基于国家情况的不同的判断了
不过当然上面这个基准利率2只是一个假设，未来可能是大几率基准利率往下走，但能走下去多少，而LPR联合报价节操有多少，也没人知道

你再变化还是浮动啊，你在浮动里面再怎么搞分裂，对外的对立面还是固定呀。

区别很大吧。。。。。新客户
是LPR+国家政策点+商业银行点


个人认为 新政策后面的 国家正常点和商业银行点，就是用来取代之前的上浮下浮比例去控制新客服的购房贷款成本用的

但是已经在贷款中的实际是不受 后面的变量国家政策点 商业银行点影响的因为上浮下浮数字一开锚定后就不变了

我不大觉得未来房贷和楼市挂钩时。主要是靠LPR大幅背离来基准利率去实现，肯定还是靠国家政策点和商业银行点来控制的，LPR 来控制地板价是有可能， 但通过LPR来割老贷款客户韭菜我觉得机会相对小，尤其当基准利率越来越低后，LPR联合报价后再+-固定浮动数字要做到和现在非lpr前利率一样，已经要做很大的脱钩了， 新客户肯定是大几率用国家政策点 商业银行点来控制楼市购房成本
就和以前靠上浮下浮比例去控制一样，

我觉得LPR更多意义可能在于有地板价之类的功能，但不是用LPR来大幅背离基准利率割老客户韭菜，新客户大几率是用国家政策点和商业银行点来控制

你有点离题了吧，我也不知道你为啥要跟我讨论具体加点，加点规则我半年前就摸清了

我看你说这么多，无非是觉得lpr在未来总体趋势是划算的理由是不可能与基准利率大概率背离，不然就是没节操。那么你这么判断的依据在哪里。我也没有说肯定会大幅度背离，只是我判断稍微上浮的利率是能够作为应对今后通货膨胀的罢了，取一个人民肯定能接受的值，俗话说温水煮青蛙

当然了，我不会在这一定要讨论某种做法的对与错，谁都说不准，只是探讨下判断依据。再说了贷款30年，政策性变化一定会有，到时候具体还会怎样更不知道了