银行利息高了他都不承认，拿国家法律说事，你指望保险20W变800W，自己都233了 ，还用问吗

有说明书的，直接看最后面的，平安的这样的产品特别多，基本全扯淡

自己不信 不理解的理财产品别买，不论是保险还是其他啥

不靠谱

但是又是熟人来做的。。如果我找不到明显的漏洞，或者业内的话来回应她的话。。感觉就是不给面子，不信任她了。。。不太好办啊。。尴尬。。问题是老娘这边一点清头都没有，还帮着人家来鼓动我呢。。。我了个去。猴子喷火。求救！

绝B不靠谱，千万别买！那叫预期收益，没准儿的事儿。

被忽悠买了两个，以后绝对不会再买了。


我感觉他就是用最近几年的很高的回报来吸引你，但是实际的回报是多少你根本无从知晓，不象基金那样，每天都可以看到份额是多少，等到十年后，你需要赎回的时候，就通过做账把收益急剧降低，然后告诉你实际收益是怎么样的，甚至亏了，你们已经缴了十年了，就算亏了也拿他没有办法了，只能认栽。


从寿险公司的工资那么高就知道了，我一个同学在产险公司，一天到晚抱怨工资低

你好买保障还行，要是卖升值，还是算了吧，升值就买黄金吧

能活到90？

活到90是关键

几十年后的事情谁知道~~~~~

详细点的条款发出来看看。大家都一眼看出来有问题的，仔细看看条款肯定能找到陷阱

这种和传销一样的，给个屁面子，要是我熟人来做，我他妈当面大耳刮子伺候他。一万基数他提成700，你第一年交两万的就是说他这单能提成1400

国内的保险不就是杀熟吗？

前提是你这一辈子都不能取那些钱，等你死的时候有可能。但是每年投入2万，投10年，以最高的红利回报算也没有那么高的。保险的收益正常就超定期存款一点，绝对没有可能去到10%的。销售人员可能会有误导的嫌疑。

交20w给800w？你以为交给巴菲特么

业内告诉你这玩意怎么破，但首先要真正认识保险这个东西，不要妖魔化它，你才能真正破掉，你破不掉，是因为你不懂。

首先，保险是个好东西，但是好在它的保障，不在它的收益（就国内的分红险和万能险而言）

其次，复利是全世界最恐怖的力量，这个毋庸置疑，但它是建立在长期的基础之上的，而且中间不能断，所以越早投资复利的工具越好，保险确实是一种能够复利计算的工具

最后，为什么国内的保险（分红或万能）那么不受人待见？就因为把它当做一个投资收益的工具来看待了，但实际上保险公司的分红率不会超过5%，去年保险业平均分红率在2%以下，所以即使它能够复利，由于分红或万能保险是前端扣费，所以需要填补完它前端扣掉的手续费后才能产生收益，需要相当相当相当相当长的时间。

无论分红还是万能，你问问你的那个保险推销员，这款保险是按照现金价值来分红还是按照保险金额来分红（或者结算万能险的利息）

如果是按照现金价值来分红，让他拿出现金价值表，你会看到第一年你交1万，现金价值是3000，什么意思呢？意思就是你交1万/年，但是计算分红率利息的只有3000块，也就是说假设你的投资收益率是10%/年，每年真正得到的利息是3000X10%=300块钱，那你算一下你需要多少年才能把你的本金1万块赚回来呢？这个还是假设的利率，如果是按照实际的分红率2%/年来算的话，又需要多少年才能从3000块变成1万块呢？

我那么说，你清楚怎么破了吗？

PS：现金价值每款产品和每个人都不一样，这里的1万只剩下3000的现金价值只是举例，实际按照实际来计算
如果不懂看，拍照发上来告诉你怎么看。

[本帖最后由 pk2000 于 2012-9-19 22:47 编辑]

mark业内

看不懂楼上的解释，但我只信一条，这么便宜的事，干嘛自己不赚来找别人，钱多烧得慌啊！

牛逼！
持证的金融理财师在看着你

我靠。。大师啊。。学习了，。拜一下。 “意思就是你交1万/年，但是计算分红率利息的只有3000块，也就是说假设你的投资收益率是10%/年，每年真正得到的利息是3000X10%=300块钱” 。重点是不是这句话。。。分红率利息不是你真正可以拿到的钱。。而是要乘上收益率，才是你能拿到的分红。。。这个概念对不对？。。。

marc

保险公司的分红险是必须要分出70%的盈余作为上一年的分红的，分红率简单点理解就是你的利息利率，比如我们存定期每年3%的利息，可以方便你那么理解分红率。但是为什么钱跟存银行得到的利息不一样？因为你利率乘以的基数不一样，你存1万块定期，按照3%/年利息计算，你1年后会得到本金+利息=10300元
但是保险呢？如果你的保险第一年现金价值是3000，分红率也是3%，按照我上面的例子，你交的是1万块/年，那你1年后得到的本金+利息不是10000*3%，而是现金价值3000*3%。

所以为什么你怎么算都得远远低于定期利息的原因就在这里

哎
我妈也上了这当

国内保险行业能做这么烂就是因为从业人员整体素质太差了，包括上面那位自称业内的
一个简单的不能再简单的道理，如果保额分红比现金价值分红对客户利益更大，谁还去买按现金价值分红的产品，真把保险客户都当傻子了么

另外，我没猜错的话，新华的:D

想问一下，一般情况这个现金价值大概都是多少？各个公司有没有公开给出呢？或者网上可以查询到，肯定不会超过保费吧。

分红、万能投连利率都是不确定的，所以比储蓄高不是不可能，但这块收益
必然不如储蓄稳健
合同定死的固定收益比银行利息还稳健，但年化收益率必然比当前银行利率低
收益要高，风险就会更大
N多年前银行利率高候买的保险，以现在的利率水平衡量的话，收益也算是很不错的了

我已经离开保险很久了

另外，公司是否出保额分红还是现金价值分红的产品依照公司的总体战略和好不好销售而定，保额分红并没有什么奇怪的

再次，您觉得我素质差，那您有没有什么实质性去改变这个行业的行为呢？整体素质差这个我承认，但是原因在哪里您清楚么？了解么？如果不了解，那也只不过盲人摸象，以增笑耳。

前阵刚看见个保险相关的 觉的挺不错 可惜没看完 没搜索功能 谁能帮忙贴下地址

每个产品和每个年龄甚至关乎于你是男是女，保险现金价值都不一样

这个是不公开的，一般只有在保单成立后，才会在保险合同中或保单上列明你所拥有的现金价值是多少。

个险嘛~一般第一年扣你70%左右（期缴），剩下30%

银行保险嘛~一般第一年扣你30%左右（期缴），剩下70%，趸交会少扣一些。

一定会比你交的保费要少，那是保险公司的利润和业务员的提成啊~~~怎么可能会超过你交的保费呢？

既然你做过就应该清楚，包装方式而已，实际客户利益是一样的
我没有攻击你的意思，上面言辞不当抱歉

如果是90年代买的保险，利差返还型，当然是会高过现在的定期，但是要超过通胀是明显不可能的，因为当时的定期利率一年期是百分之十几啊~！

那时候保险的精算师是按照当年的定期利率来设计产品的，以为这样的高利率会一直持续下去，所以现在就挨吃瘪了~很大一块窟窿要去填呢~~

果然。。我懂了。。现金价值他们忽悠出来的一个概念。。。用来迷惑保民的。。实际上。。就是收益率奇低的一个幌子。。

不同的险种，不同的缴费方式，现金价值的计算都不同的，合同和建议书上都会把各保单年度的现金价值列明，一般来说缴费期越短，投资理财性质越重的险种，现金价值越高

现金价值是累计的，简单的理解就是你退保时可以拿回来的钱，部分产品在保单年限较早时退保现金价值会比较低
保单到期领取的利益可以看做到期后”退保“，现金价值超过保费对非传统险产品是很自然的事情

可能我上面说得不够清楚吧，我是希望说得更清楚一些，所以才会去扯到保额分红，个险我不好说，但是银保确实是有同一家公司的产品，实行保额分红而且分红率跟现金价值分红率是一样的产品，实际利益自然也会比别的产品要多，这个是有的，但它是一家公司发展的战略产品——既亏钱也要争份额的短期行为，并不代表所有产品都这样，我希望能更全面的让大家了解这些情况。

另：接受你的歉意。

直接问卖你保险的熟人，既然这保险那么好，你买了多少？

高层是真业内！！！

也不是忽悠了，现金价值还有另外一个作用的，那就是保单质押贷款，一般会贷得出你现金价值的70%-80%，每个产品不一样，这是现金价值另一个用处。

和是不是利差返还毫无关系，利差返还是在涨息时才对客户有利。。。

和是不是利差返还毫无关系，利差返还是在涨息时才对客户有利。。。

那一定都会购买的了~~

中国人的从众心理还真是严重呢~

当年设计这些产品的保险公司都头大的，现在的说法是万能险是涨息时息涨水张，分红险是降息时锁定利息

但都是很低收益率的产品，基本无法真正超过定期，抗通胀更不可能了~~~

建议楼主看看电锯惊魂7

记住保险公司绝对吸血公司

这个要分险种和个险还是银保了~~~

如果是有期限的保险比如保险期限15年20年的，现金价值准备到期的时候会超过所缴保费，最后会跟保额一样，但那都是10几甚至20几年以后的事了…………（期缴）

业内个脑袋，转行了:D

分红险退保拿的是生存金+分红+现金价值，收益部分并不算入现金价值，所以现金价值必然是低于累计保费
万能和投连虽然连收益一起计算的，但准确地说，那叫"保单（账户）价值"，是不用"现金价值"称呼的