站着说话不腰疼了这是，合着这6亿人就不配享受金融服务呗。

要穷就穷一辈子呗。

股东结构就能保证没有危机吗？真的碰到危机还不是树倒猕猴散。
“信用来自于数据”，你这是只是的个人/企业的历史记录吗？不能保证将来。。按这个说法，就不会有经济危机了，做好数据分析就可以了

仔细去看看蚂蚁的招股说明书吧，它根本就是在坏账计算方式上玩花招.小尾巴~

回复51#般若波罗蜜
你这个跟美国的次贷的想法一样 iOS fly ~

回复29#IT民工

我们对优质的定义不一样，我说的是小额消费贷的群体，低额高频，这些银行目前是没有太大兴趣的

我的直觉是，年轻人如果没钱了，也要把花呗借呗的钱还清，主要是怕用不了淘宝。而欠信用卡没这个担心

d版我就服两种发长篇大论的人
耐心解释的专业人士，跟专业人士抬的杠精

回复50#般若波罗蜜
银行没用杠杆，不然四大资产公司就没能力处理了，假设普遍违约，银行只要处理直接放贷的钱，蚂蚁怎么处理？ iOS fly ~

可能很多人都忽略了很多被骗买培训课程或者会员充值的，都是被开花呗而不是银行信用卡。太多便捷也许是好事但有时就是坏事了。

还有个问题，不知道你们花呗额度是多少？我没开，但是我有京东白条，开始额度12000，消费几笔后，没买大件，只买了几箱苹果，就到25000了，如果学生也是这个额度，我不认为他们可以轻松还款 iOS fly ~

还不起当然不就不用还了。
有两个不靠谱的表弟网贷信用卡套了几万出来玩，都不还。银行报案以后父母出来还。

回复1#电冰箱
把钱借给穷人，
然后把这个借款合同打包成金融抵押物，换取更多银行贷款，继续放贷。
循环 iOS fly ~

回复61#ovo60
所以还是回到我前面说的，由于d版大部分人生活在国内经济较好的城市，认为几万元都是小钱，学生还不出可以家长还，不要忘了我国的很多人不富裕，不然国家为什么要扶贫？ iOS fly ~

前端差不多,后端因为这几年在降杠杆,很多创新业务没法上

回复41#般若波罗蜜


吹牛b吹多了，还真当真了啊

前几天蚂蚁的帖子我就回复过了，风控模型很简单，蚂蚁的技术也就稍微强一点

风控的核心还是社保数据，然后是人行征信，和公安违法数据，其他什么大数据就是吹nb用的

银行不吹什么风控，因为根本没必要啊，贷款优质客户还不够呢，为什么放给那些非优质客户呢

再一个个体的违约风险和整体规模引起的结构性风险完全不是一回事

为什么房贷都愿意，因为风险最低

回复56#stlendor


错，是因为大多数中国父母永远放不下自己的子女，多少坑老的

你要在欧美国家。。。。

你说了白天只是为了论证花呗借呗这种模式有可行性，这和这次叫停蚂蚁金服上市有任何关系吗？花呗、借呗也没叫停啊。蚂蚁金服既然是金融公司，就应该接受金融行业该受到的监管和估值，而不是按照互联网公司那套去玩儿。

再说的简单点，银行有100元钱，放贷给一个人，发生坏账，只要处理一个人就行了，蚂蚁操作后，可以放贷给100人，发生坏账，那100人怎么处理，蚂蚁有这个能力吗？ iOS fly ~

回复46#般若波罗蜜

偷换概念亲
银行也有把资产打包做成产品再来。但是没蚂蚁这么没限度啊。要不来一个，银行也分开监管算了。所有邮件里面付几张信用卡试试？？
你说的是银行贷款风险大，上面这个模式导致什么后果不考虑下？？
说的是资本金资本金资本金。再说了，银行还抗了好多城投和大国企的维稳资金的。这个怎么算？？？
洗蚂蚁有啥好洗的？？但凡蚂蚁过来，金融集团（中信，招商，甚至是移动的浦发），1年内能出现好多个蚂蚁模式。再来聊风控和模式？？

蚂蚁是大规模的小额贷。。。。
真正能造成次贷危机的是前几年狂热的房地产市场

问题是这6亿人 你那去找12亿的父母给他们？

大学生过度消费不用有钱，有父母就好，父母也不用很有钱，能还花呗借呗就好

学生还不了，父母还，父母没钱，那怕去再借个2分也帮孩子还。

回复70#烂人村村民


你当国家是吃干饭的，前几年银行各种压力测试。。。。这几年各种去刚性兑付

炒房子不可怕，电池可以打工一辈子，两辈子还债

可怕的是资本炒作，真正的空手套白狼，看看美国的次贷危机

回复9#lyk175551


政府发钱啊，推高资产价格

蚂蚁在上市前一秒被叫停是正常操作，应该是它想赶在监管政策调整前上市，结果未能如愿。从国家层面来考虑，稳定比创新更重要，银行永远不可能像阿里腾讯一样搞金融创新，对银行的监管可要严格得多。

本质就是拉人下水

合理消费。国家还是让蚂蚁放贷，只不过每个人根据不同情况有上限，而不是超出个人情况来放贷。
蚂蚁之前广告说啥借钱过生日这些超前消费主义，像毒品一样吸引没有自制力的年轻人。

国家为了保护他们才做这个决定。

蚂蚁的数据有优势，坏账率相对低。不过如果按它之前的模式，通过ABS无限放大，1%放大一百倍也能变成100%。短期看，经济没有大问题的时候，一切都好，长期看是有风险的。银行的坏账率高一些，但是扩张倍数受很大限制

无论是什么东西，杠杆太高都不行的。高杠杆才是风险的本因。

这是真的，身边的90后甚至80末的，因为家庭条件尚可，基本都是月光族

债权到市场融资，然后再放贷，再把债权拿来融资，如此往复，无限循环 iOS fly ~

回复75#***cq


银行监管不算严吧，类似包商银行等，爆到七彩，现在信用债也爆到哔哩吧吧。

杠杆，杠杆，杠杆！重要的事情说三遍，不是说不让贷，而杠杆高了，金融风险太高。还有为蚂蚁洗地的，难道没有监管是好事？呵呵。

回复41#般若波罗蜜

控制杠杆上，银行得放大一百轮才能赶上马云。形式好大家好，形式不好，杠杆高就死的快。

回复20#zlion
哪来数据6亿 iOS fly ~

回复86#zlion
那各省统计的人均收入咋这么高。

今年上半年的数据，就算一部分人被平均也不至于有600,000,000人。 iOS fly ~

消费是一种需求，并不是不发放贷款就能消除。目前国内银行类金融服务主要倾向国企，对于民企和个人并不友好，所以也是国家一直提出需要金融供给侧改革的原因。金融系统从来都是控制风险发生率，而不是消灭风险和拒绝风险。

回复88#zlion

人均收入不是总收入除以人数。它是统计局根据抽查样本估算的。样本的挑选有合理性。

回复3#般若波罗蜜
老哥你肯定没去过股吧，一堆人撸出来借呗炒股票的 呵呵 iOS fly ~

我觉得有一点可以讨论一下：金融信贷是不是就不应该那么大的受众面，全民借款？蚂蚁利用互联网的优势，降低了信贷的难度，提升了贷款的便利性，确实提升了效率，但是不是我们或者国家期望的？我们有必要这样吗？比如真的就应该让刚毕业的学生去快速获得到贷款吗？是不是会变成提倡超前消费？无意识的贷款消费？有点类似之前的信用卡消费，但是信用卡和花呗比较来效率还是低很多的，因为效率低，或者说要求高，反而限制了一些影响面。

是不是金融不应该只是单单追求效率，还应该更多考虑风险。 iOS fly ~

回复77#wujie396
国家真的要保护普通老百姓，首先要做的是不要再鼓吹什么6个钱包，一套房子榨干几代人。这些超负担消费的钱，花呗提鞋都不配 iOS fly ~

之前办信用卡都要单位座机才行，下卡也没多少额度，相比花呗当然银行安全啊。
银行也算是国家机器的一部分，做生意贷款坏账 和 消费贷款坏账也不能比。
不能只赚钱不承担社会责任。
总的购买力就那么多，超前消费了钱也不是大风吹来的。我国农村人口、低教育人口这么多，很容易崩盘啊，蚂蚁自己挂了事小，会拖垮基金和那些小银行。 iOS fly ~

银行坏账有人管
蚂蚁怎么做全靠自觉 他以前自觉 能认为一辈子自觉吗 iOS fly ~

最简单一点，女大学生出来兼职，大部分的最初原因就是还花呗。。