一个国家/地区实行低利率的条件：
1·流通货币为国际储值货币：美元欧元日元
2.低利率，低通胀：市场实际利率不为负
3.金融业占GDP比重小，政府财政对金融业依赖程度较低
4.具有较好的国际间信心、信任的外部环境

所以最后10天，到底是选LPR还是选固定？目前4.41

前两天4.41填了固定，现在众说纷纭，不知道听哪个

看得不仅仅是当前利率，更重要的是贷款年限，我这么认为：

如果还剩三五年，那就LPR浮动；如果还剩二十五年，那就固定

如果准备提前还款（或者至少有能力提前还款），那就浮动；如果准备拖到最后，那就固定

如果收入高，还款压力小，对于风险不敏感，那就浮动：如果收入相对较低，还款压力比较大，对风险敏感，那就固定

还有，我对“负利率”的理解，不是账面上的负利率

而是扣除通胀之后的负利率，比如年通胀3%，年息2%，实质利率就是-1%

这就是负利率了，而不是说非要把账面利率降到0以下

以目前国内的通胀速度，是不可能做到账面负利率的，这个非常肯定

15年以上的我觉得选哪个差别都不会大，经济周期在这么长时间，利率肯定有很大变化，正负抵消一些，实际差别就不大

我不分析市场，市场搞不明白，我分析逻辑

首先大前提，从目前的形势来看，显然都是希望百姓都走lpr的，而且新客户贷款只有lpr可选，老客户做出选择后不可反悔，说明施行固定利率客户以后越来越少。但同时，银行很良心还给了老客户一个选择权

其次，假设lpr利率以后总体下行，那肯定利民政策，真的为百姓着想，利民政策为什么不是直接统一转lpr呢

最后，让我们假设今年lpr上浮，今年还是老用户做出选择的关键年份，你要是看到利率今年竟然上浮了，你怎么选
以上是个人做出选择的判断。

那么看中国前10年，10年前假定贷款60w，还30年，每月毛估估算还款3k，10年前还3k，现在依然还3k，对银行有利有弊? 银行是需要大量流动的钱来生钱的，现在还3k大多数人都能闭着眼睛还。

再展望未来，假定选了lpr之后利率上浮，有的人一看不行，提前还款，提前还款对银行也是利好，提前能够收回资金代表可以进一步拿钱生钱，对银行来说，最亏的就是百姓贷款30年固定利率慢慢还

我没把银行当作资本家，但这不过是社会运转的一个模式而已，利率到时上浮个0.1，每个人每月还款无非多个几十上百，一年下来银行可以多收千万上亿

同4.41，昨天转了lpr，便宜了60块钱
试试看能不能在十年内还清，回头估计要换房子了

4.65新客户没的选

贷款直接就lpr 没办法转固定

银行是否对能否提前还款的具有最终解释权？

提前还款加罚息。

+1 影响不大，有抗风险能力选LPR，没有抗风险能力选固定也可

还有那么优惠的？， 我这边4.9+1.1上浮。。。 首套首贷