在看百万医疗险时候了解到重疾险。问了在友邦的朋友。一年1到2万，保额30到50w。交满18年后保终身，返还保费。这种有没有意思，还是只是坑？支付宝理财收益越来越低，这种相当于存钱带保险的可以吗？

支付宝的好医保了解一下

应该说补偿给你的钱就是你自己交的费用，你说有没有用？

就买纯的重疾险呗，干嘛带理财

50万保额，每年交2万交18年。精算师算算有没有用？

选交费时间最久的，30年

保额随意，其他随意，别买友邦

别想又能有理财收益，又有保障。

没有的事，有也是骗

我家仨买的友邦安盛和富通，不过都是香港版，跟大陆友邦产品不大一样，媳妇正好做香港经纪的

消费类也不错但主要是一年一年买，万一中途身体出点问题，会导致后面续买很多问题费用也高出一大截，比较适合五六十岁以上的老人

我觉得幼儿和中青年还是比较适合理财型管终身的，年化挺低，只能算个附带产品

本帖最后由 pauleldwan 于 2020-1-8 13:57 通过手机版编辑

不要买返还，返还都是坑，这里的坑是指：缴纳的保费高，但是获得的保额较低，而所谓的理财部分收益更低。

保险就是保险就行了，不要期望又能保险，又能投资。

建议买非返还的，获得保险即可。 自己要是有钱，可以自己另外去投资（股票，理财什么的自己随便).

友邦不好吗？我问得是大学同学在友邦。

保险买消费型的，好处是费用相对便宜
坏处是可能到了某一定时期不让你续保了

理财型的相当于强制储蓄，但是你就别算利率了

保险有 2 种
一种 真保险, 就是 钱交了 就没了 不会还给你的,这种是有用的

还有一种是 理财的
把你钱锁住 然后还你 和 存定期差不多. 这种是没用的.



重疾险是
你块死了 给你一笔钱 (而且必须是特定的疾病 达到标准)

医疗保险是
你进医院了 帮你报销账单!

所以我觉得医疗保险还是比 重疾 有意义.

了解过一下，重疾险的意义按照销售员的讲法是补偿因病所失去的经济来源和后期康复费用。保险有个好处就是强制储蓄，钱在银行里面说花掉就花掉了，自己不会考虑应对未来的风险。如果真的不缺这个钱就存保险当买个万一吧，但不要想着未来拿回来还有得赚，买的没卖的精，只能这样说。

一年一两万你存个定存不好吗

保险公司不是慈善机构，保险公司是要盈利的。有赔偿超过保费的，就有赔偿少于保费的。记住保险是花钱买平安，重点是花钱，从来没有保本的概念。

帮你算了一下，每年存2万，按照五年期定存利率3.35%计算，第19年的时候总额正好是五十万。也就是说19年以后理赔，就是完全自己的钱给自己保障，第19年以前理赔，每提前一年你可以赚保险公司大约2.5万（50万/19年）。
当然很多人会说保险就是备不时之需，怕自己到时候拿不出50万，不是为了赚保险公司钱的。反正我觉得20年后50万对家里也是杯水车薪，还要正好生重疾险种里面保障的病才行。

所有保险都是智商税

达尔文超越者 这个重疾险现在最网红

我朋友圈有平安的也有友邦的。友邦倒还好，平安是经常包个酒店开会培训，我就觉得这保险不能买，简直是给人送钱。

保险还真不是智商税。。。现在众筹看病那么多，如果有商业保险我觉得会好很多，可惜很多人觉得自己不会病，那只能希望一辈子别得大病，我虽然也上了医疗和重疾，但是真心不希望用上。正好早上三甲传真推了一篇文章，看看也好。https://mp.weixin.qq.com/s/8YIeXuZiuc_EYFp2LHMDkg

反正我给一家人买了
一年也就几万
希望用不上

所谓的重疾就是不治之症
不知道康复费用是什么
俗话说就是保死不保生，拿到钱的时候人已经差不多了

也就是说重疾险在你住院过程中都不报销的吗。
举个例子，现在A得了胃癌早期，要做手术切除，费用10万，做完手术恢复还行，短期内死不了。 这种情况重疾险就没用？

最近也被朋友推消了，感觉都是坑，还不如就买消费型

其实稍加研究，就能明白这个道理。在19年以前发生重大疾病，理赔收益是合算的，但20年起开始理赔就不合算了。就是重疾险的分水岭，这也是精算师算出来的。如果买保险第一年就出险，获得一大笔保额，此外后续的保险金自然不用交了，这种杠杆是最高的，当然谁也不希望遇到重大疾病。主要还是买19年内的相对安心。超过20年以上就不如在银行给自己存定期合算。保险公司和银行本质都是金融业，保险优势在分水岭前，银行存款优势在分水岭后。

马克

有的险种是一旦查出来癌症就一次赔付一大笔钱的，还有是多次住院都能理赔的。保险公司朋友说，他遇到的经典案例就是某人刚买一年就查出来肠癌，先获得一笔理赔，后续住院治疗也报销了N次。这种就比较合算，但这种产品往往都被保险公司撤消了，或者只有内部员工消化了。现在买保险大多性价比很低。

是的和住院没有关系
就是医生确诊你有这个病 差不多了 才有效 一次给你一笔钱 拿到你也块死了 没啥意思的

医疗费用还是你自己承担的 这是一笔额外的钱 和医院账单没关系 你要买的是 住院费用报销的保险 就是商业医保 能报销任何医疗账单的那种 能报销进口药物的那种 往往这种最值得买的保险 保险推销员是闭口不提的。只有你主动要求才会给你

差的是保险你本地 本国看病的账单 高级的保你全球看病的账单。


比如你得了病住院 没要死要活
医院账单是 20 万
如果你买重疾险 报销 = 0
如果买商业医保 报销 = 20 万
都买就是 0+20

如果你得了病 要死了
医院账单 30 万
如果你买重疾险 一次拿 = 40万
报销账单 = 30 万

一共 40+30

本帖最后由 beterhans 于 2020-1-8 20:42 通过手机版编辑

国内大多数重疾险的保费是保额的5%，这个金额太高了，起不到真正的保障作用，就算十年的时候发生理赔，给了你50万，但其实保险金额的一半是自己出的，保险公司只给你25万，你多拿这点钱解决你什么问题？你自己不会强制储蓄吗？定投也比买保险好。
我不是说重疾险不好，而是说这种5%保费的重疾险不好，如果保费比例低，就可以考虑。平安保险有一款20万元保额，一年保费560元，千分之三都不到，还可以用医保账户支付的重疾险，这个价格就很合适，不过只能一年一年买，可能某一年就没了，想多买也不行，但从保障角度说，也够了。

你说的这个情况其实是一个重疾险和一个叠加的医疗险组合，这种组合混起来卖水更深更不核算，保险业的话术就喜欢拿这种案例举例子。

两个都买
一个重疾险 + 一个医疗险

仔细研究一下条款就知道了，基本上想要拿到保费就是嗝屁的情况。比如阿尔兹海默症也是算在重疾里的，但显然不会一确诊就赔付，而是要倒在床上生活完全不能自理才行。

今天刚签了合同，每年2.6W，重疾+医疗+意外
26年

对于医保的话，十年内发生理赔获取的保险金，去掉本金，即使获益25万也不错了。医保住院基本是1比4的杠杆，25万抵上100万的支出了，对于小城市的人来说，可以不用卖房子了。
保险公司自然都是贼精贼精的，毕竟不是慈善机构。所有买保险的顾客其实都是在赌概率，和赌场和赌客关系一样，赌场稳赚不陪，赌客少数能赢。不一样的是，保客不期待赢，一旦出险意味着身体出现大问题了，获得的盈利就是对冲疾病重压下的家庭财务风险。我个人认为没有什么智商税一说，买不买保险也没有绝对的对与错，每个家庭根据自己的经济情况决定买不买是最好的。

都是保个50万100万之类的，除了穷人没啥用吧
都是精算过的，公司赚钱个人算概率不就亏钱