结论你明白了吗

结论就是

别买房，买房的话尽量少贷款，最好全款

已经贷款了的，基本就任人宰割了，或者尽量提前还掉HiPDA·NG

马克了

回复1#lifeorange
没看，但你的总结来看，这个人什么烂水平。。。

1，后期利率降，lpr降的会更狠，因为这是市场化，利率是垄断化，没道理垄断价格比市场价格低。

2，自古银行都吃利差，房贷只是银行一小块业务，稳定但一点不肥，要不是zf逼着，银行都不愿意做个人房贷。如果你做过工程贷，过桥贷，购置写字楼楼宇的大宗不动产贷，商品贷，根本个人房贷就是费力不讨好。

3，乘法加法只说太业余了。之前打折利率是负基点，那么按这货的算法，银行还倒找钱呗？

4，利率未来大趋势是降低，但是十年内到不了零利率和负利率。

5，负利率概念从新学习一下。 iOS fly ~

我看的财经冷眼

回复6#lights


别只知道喷别人
你说点你的有道理的建议或者总结啊

回复8#我是民工
随大流就行了。别特立独行。 iOS fly ~

天天看的话，只有两条路
1. 移民
2. 自杀

6楼听口气是专业人士。

1、对银行来说，lpr和之前的计算方式哪个有利？对个人呢？

2、国内银行其实是在低水平运行的，息差占收入大半。我看了下宇宙第一大行的最新季报，利息收入占总收入的70%还多，http://notice.10jqka.com.cn/api/pdf/ef58b933e34e95f0.pdf

“营业收入6,469.42亿元，同比增长12.11%。利息净收入4,531.46
亿元，同比增长6.97%。年化净利息收益率2.26%。非利息收入1,937.96
亿元，同比增长26.31%，其中手续费及佣金净收入1,246.35亿元，同
比增长9.58%。业务及管理费1,294.26亿元，同比增长6.44%。成本收
入比20.01%。”

再说说不愿意放房贷，个人贷款大头应该是房贷吧，占比40%。
“从结构上看，公司类贷款100,403.60
亿元，个人贷款62,312.51亿元，票据贴现3,888.75亿元。”

公司类贷款就是你说的“工程贷，过桥贷，购置写字楼楼宇的大宗不动产贷”吗，我估计不会，肯定一大部分是注定还不了或烂尾的政府贷、政策贷。

个人贷哪里费力不讨好？还款率应该相对很高吧，比起那些公司贷政策贷？我估计第一是经手人不像贷给公司那样有回扣，积极性不高；第二是周期长，银行其实没那么多钱。

3、不评价。你可以算下最后利率会不会出现负数。

4、过十年再看

怎么找大流，毕竟舆论喉舌都掌握在央妈手里
我等电池就想找到一个简单的无脑的答案就好

反正D版中国始终在崩溃或要崩溃，TG一定是坑人民。

原来7折的3%点多，一下子-1.多，到lpr为1了就是负数了

回复11#lifeorange

房贷只是银行为了资产配置做的，正如楼上说的房贷利差太小 。

说不定银行统计过了，7折那波买房的要么还了大部分，要么当时房价比现在低，占比很少。
再说降息也不是一下到位，等到7折那波需要银行贴息的时候，银行还是赚的更多。

https://mp.weixin.qq.com/s/ye-ocFr2Hpa8JNN95wAOSA供参考 iOS fly ~

看看工行和建行报表，利息收入都超过全部收入的70%，其它所谓理财收入也不少是通过利息转化过来的。
有更赚钱的谁不愿意干？

所以关键在于国内这些银行不会别的挣钱手段啊，一创新就亏钱。每年的利息收入不够交学费的~

一楼说的没错，乘法变加法，保障了LPR降低后银行的利润。

回复12#chenke7707
国家让你干啥，鼓励啥，你就干啥，这就是大流。

iOS fly ~

回复17#lifeorange

其实还有个地方，利率本来是4. 9 结果要按照4. 8的lpr为基准，导致本来为零的都变正0. 1了

回复22#Helloearth
没错，本来合同的利率没上浮，莫名奇妙就变成了LPR加0.1
如果以后LPR降到2%，利率就是2.1%，等于上浮5%
这样，LPR越低，银行相对利润越高。

mark，回去学习。

问下，我五年前贷款，商贷利率4.1，现在随着降准降息以后，怎么查现在的利率是改到多少了？

其实答案很明确，之后没有基准利率了。只有固定利率和lpr+点两条路二选一。
无脑选lpr+点吧。如果降息，虽然比之前亏，但固定利率更亏。

六楼已经总结得很有道理了呀

请教下我看了下自己的合同上写的房贷月利息是千分之4.2，那年利率就是5.04%，这个利率是会根据政策调整的吧，还剩下4年了，是否还有必要换LPR？

马克下

不改，就永远是5.04。


改了，受lpr升降影响，你自己判断吧，我觉得大概率是下降的，改比不改好。

不是，我不想考虑LPR这个事，是想知道现在我的贷款执行的利率变为多少了。。以此来衡量考虑手中资金投资收益率的选择

改革开放以来一直都有好人劝人往外跑。。。。

回复30#ibman


网络大红人啊。粉丝很多。

我公积金，应该怎么改？

合同上是5.04，不过我记得这个利率也是会变动的，不知道现在执行的是多少了

要改lpr？怎么操作呢？ ios fly～

想问问公积金贷款买房影响大不 iOS fly ~

金融就是把一个简单的问题整的贼复杂，新规定后，哪个首月还的多，哪个就实惠，羊毛出在羊身上小尾巴~

基于今后利率大概率是下降的，所以选lpr更合适。这是李永乐老师的结论 iOS fly ~

总结：
利率必然下降，需要维持银行的利息
和原来比的话
原来下浮的利率低到一个点以后，比以前利率高
转折点：7折-4.57% 8折-4.4% 9折-3.9%
原来不打折或者上浮的，已经比原来高了
而且利率下降越多，越比原来高

看着头疼

为什么是2019年8月前和银行签合同的需要重新签订合同，我是2019年11月刚买房签的贷款合同 iOS fly ~

墙裂马克

回复23#qhgm


LPR内的加点是银行行业决定的，贷款利率中的加点是银行决定的，旧的贷款利率以减去当前基准利率的差当加点，也就是说固化当前银行收益率，你的LPR越低银行收益越高是怎么算出来的。

回复1#lifeorange

没看，不过你的总结起码觉得他是给小白了解知识的。 你的123点纯傻逼结论。

目前国内还在高速发展阶段。就算到是到减缓阶段。钱因为体量激素增加，贬值是必须不可豁免的。
房贷是真羊毛，还是羊腿整羊级别。这个都想不通还在说互杀关系。 那就是猪，连猪都不如的死猪！！！！

房地产垮了，你钱价值怎么算想过没？？

商业银行真是亲儿子，LPR等于MLF加点，这个点由商业银行共同决定，完了，你来贷款，他还可以自行加点，结论就是现在不用怕商业银行垮了，垮不掉的，放心存钱吧 iOS fly ~

乘法变加法，然后lpr下降的话，对原来打折的有利，对原来上浮的不利。反之lpr上涨的话，对上浮的有利，对打折的不利。

个人预测，长久而言是个lpr逐渐下行的趋势，但不出大崩溃不会达到零利率，下限可能就是当初7折利息转化为的那个固定扣点那里，最多就是免息了。

智商充点值吧。
看清楚讨论的是什么，洗干净嘴巴在回复！