是和旧的还款方案对比。

回复42#se_happy


楼主在3楼的表是假定lpr比基准利率总低0.1，我觉得这个假定条件缺乏依据和逻辑基础。

回复51#lifeorange


我懂你意思，但是我总觉得你那个表计算的假定条件有问题，这个条件的变化会影响直接影响到数据结果

99%的人都在说未来利率会降，按市场经济的说法是99.9999%会降。
但是，中国真的是市场经济吗？
万一某些原因大涨，那就要死好多人了。
历史上又不是没有过死好多人。

基准利率和lpr，是魔术师口袋里的两个或一个球，谁知道？


重点是国家把利率下降的优惠，在房贷这一块减弱了。

回复55#lifeorange
不论何种算法都是可以享受到降息的预期收益的，只是吃多吃少而已，考虑到降息预期趋势和目前利率计算结构所带来的金融风险，我觉得对贷款人来讲抽象的收益结果是大于你所计算的预期优惠幅度的。 iOS fly ~

LPR如果从基准利率下行，原来相对基准利率是负浮点的转固定点值越划算，正浮点的越不划算。但是总的来说利率下行对于还钱的人都是好事。
LPR如果从基准利率上行，那么发过来正浮点的越划算，但是还钱的谁tm希望利率涨啊……

马克一下，有用

Marker

学习一下，多谢分享！

马克下 iOS fly ~

以前的7折利率，我一直认为是银行的脑残行为。

央妈也是替这帮脑残操碎了心。

相对于利率打折，LPR+基点，基本上是在薅房奴的羊毛。

这样看下来，像我这种二套上浮15%还有20多年要还的人是不应该选择LPR的 iOS fly ~

李永乐v5

固定利率，与浮动利率，要根据上浮，还是下浮，就几个情境。复杂么？

我也是类似的情况，但是结论是怎么做出的？ iOS fly ~

回复69#hitmanx

好问题。我这个结论云里雾里的，所以打算和银行经理当面求证，利率上浮或折扣哪个更适合LPR。
几个帖子争论的焦点在于未来是否进入低利率时代，这是最大的变数。当面问，能够让他帮我算算在各种可能性下我所要付出的成本。

这个很简单的，就是个巨简单的数学乘法问题，
如果你的贷款利率打折了，以后lpr下降的时候你是占便宜的

苏果你贷款利率上浮，那以后lpr下浮，你和之前比是吃亏的

马克慢慢看

回复6#lights
房贷不愿意做？那么优质的贷款不做，莫不是来搞笑的吧？ iOS fly ~

原来的方案换成两个更差的方案，二选一，只能选相对较好的方案lpr了 iOS fly ~

低利率，是大趋势了

回复6#lights
我觉得你们说的完全不是一个事，在基准利率跟随lpr关联的基础上，之前有折扣的换划算，之前上浮对的不划算。极端点距离，之前4.9%上浮100%的按lpr算是加500个基点。如果利率越来越低lpr和基准都趋近于3%（基准3%，lpr2.9%），那么老算法是6%，lpr是7.9%。

所以你想想你上来就开喷的对不对 iOS fly ~

回复74#honkin
lpr对于之前利率折扣的利好，上浮的不利 iOS fly ~

我是7折房贷，交通银行，请问怎么主动选择LPR利率？我觉得这就是给我送钱

前提是利率下行

另外还有一个很重要的一点，LPR利率要加上国家和银行两个加点，你下浮利率只是固定了银行加点，万一国家加点上去了，还是有变数。

我大概看明白了，楼上一帮人喷了半天，就说了老算法和新算法哪个好。就是没好好讨论国家出台这个政策，以后就没老算法了。只能固定利率到今天的，像我就是5.88。如果选固定以后永远都是5.88了。所以，站在我的角度，我会选LPR，搏一下降息。 iOS fly ~

其实只是央行目前在推全面利率市场化，所有合同要全面转为lpr计算，银行的利差主要来自企业的商业贷款和表外业务，说惦记房贷固定加点利差的，真的是想多了

社会永远都在惩罚不买房或者晚买房的人

回复80#wladf20
这个5.88%貌似是跟基准利率上浮20%，问题的如果降低你的4.9%基准利率大概率会下调 iOS fly ~

这一刀直扎心脏。

电池就要放电 iOS fly ~

回复71#优惠优惠网


只要LPR下降，就不存在吃亏的问题。还少了还亏？，你说的亏只是心态上，和别人对比得来。

回复1#lifeorange
https://mp.weixin.qq.com/s/rjQ-JP-zIxfI_gqMn4BWKA

这里有个计算，其实就是实际和预期比。 iOS fly ~