最新!个人房贷将统一转换为LPR定价
- unbelief
【个人房贷将统一转换为LPR定价】还没来得及将自己房贷合同的定价转换为参考LPR的浮动利率?不用急了,距离房贷合同转换的最后期限还有不到二十天,五家国有大行集体公告,将统一对尚未将房贷定价基准批量转换。
工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和邮储银行8月12日均发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》,公告均表示,将于2020年8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。
也就是说,2020年1月1日前已发放或已签订合同未发放,且截至2020年8月24日(含),尚未办理定价基准转换的存量浮动利率个人住房贷款(含个人商用房贷款,不含公积金贷款和公积金贴息贷款),五大行将统一自2020年8月25日起批量转换,你无需自己进行任何操作了。
另一家国有银行交通银行则在7月20日就发布了浮动利率房贷定价基准批量转换的公告,于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷,统一调整为LPR浮动利率加减点方式。
按照此前央行的规定,3月1日启动的包括房贷在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作,原则上至8月31日结束,各家银行基本上要求客户通过手机银行、网上银行等线上渠道自助办理业务,而在随着转换时间接近结束,国有大行为进一步推动存量浮动利率贷款定价基准转换工作,选择了批量转换。
国有大行此次批量转换的规则基本一致,包括了:
(一)转换时点等价转换,加点数值(可为负值)为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。
(二)加点数值在合同剩余期限内固定不变。
(三)利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变;从转换时点至第一个利率调整日(不含)利率水平不变;在每个利率调整日,贷款利率水平由利率调整日前一日的相应期限LPR与转换时确定的加点数值计算确定。
如果你不想批量转换,而是想保持原合同的定价方式,则可以在各家银行规定的时间内,通过掌银、网银、客服或者原贷款经办行进行登记。
延伸阅读
LPR转换大限将至,银行发短信:你没说不转就统一转换
8月31日是人民银行规定的存量浮动利率贷款定价基准转换的最后期限。还有不到一个月,有的银行已经坐不住了。
近日,市民王先生收到了一条银行发来的短信:为方便客户办理利率转换,我行将于8月23日-31日期间对我行个人按揭贷款统一调整为LPR浮动利率定价;若您不希望转换、仍维持原合同利率,可在8月23日前的工作日内联系贷款经办行或您的客户经理,以申请保留原基准利率。
一些银行的官网上,也发出了类似内容的《房贷LPR批量转换公告》。换句话说,如果王先生不在8月23日前主动联系银行方面申请保留原基准利率,银行方面将直接“帮”他转换成LPR。
北京日报客户端记者注意到,近期有多家银行都给贷款客户发出了类似的短信或公告。8月1日,湖北银行官方发布公告称:“公示期满后,如果您和您的贷款担保人(如果有)还未选择转换方式或对转换提出异议,我行将视为同意转换,并根据以上转换方案统一转换为LPR浮动利率定价方式。不论您和担保人是否同意转换,均不影响依法承担的相应责任。”
2019年底,人民银行发布公告称,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,原则上应于2020年8月31日前完成。当时,人民银行有关负责人解释,存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。
不久前人民银行发布的《中国货币政策执行报告(2020年第二季度)》披露,截至 6月末,存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中,存量企业贷款转换进度为 76%。
与此同时,近期有的地方银行正在上演转换“冲刺”。据媒体报道,湖北省联社此前还专门召开“存量浮动利率贷款定价基准转换工作督办会议”,要求确保8月20日前提前完成LPR利率转换工作任务目标。
存量个人住房贷款定价基准如何转换?LPR转换到底划不划算?
举个例子来说明:一笔商业性个人住房贷款2020年3月的实际执行利率为5.6%,剩余期限25年。
如果贷款人选择转换为固定利率,那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%,并执行至贷款结清;
如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率,那么:(1)该笔贷款目前至2020年12月的实际执行利率保持5.6%不变;(2)其加点点差为目前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差值,即80个基点(5.6%-4.8%=0.8%),且这个点差以后保持不变;(3)若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年,重定价日为每年1月1日,2021年1月—12月,该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%,以后每年以此类推。
自2019年8月20日起,每月20日(遇节假日顺延)9:30,中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR。今年7月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%、5年期以上LPR为4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”,连续3个月未调整。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,上半年经济复苏形势超出预期,这表明疫情之后采取的应对措施取得了阶段性成果。同时,金融宽松之下,包括核心城市的土地、房价等资产品价格出现上涨。因此,近期货币政策保持一定的克制,贷款利率保持持平,符合适时适度的原则。
虽然近期房贷利率未下调,但总体来看有一定降息幅度。从LPR机制推出以来,5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点,从4.85%降到了4.65%,以首套房贷100万元贷款30年为例计算,每月房贷可以少还120多元。“究竟是否转换,还是基于个人对未来利率走势的判断。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说,如果认为未来LPR利率大概率降低,就可以选择转换。
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各位老铁,转了没?
- 浅唱低吟银行完全没通知啊
- 亚安我房贷不到4厘
- chen10247我中行的,APP只有一个转LPR入口,没有地方选择不转啊? 不想转怎么办...
- unbelief如果你不想批量转换,而是想保持原合同的定价方式,则可以在各家银行规定的时间内,通过掌银、网银、客服或者原贷款经办行进行登记
- chen10247操作完成,感谢大佬指点
- yxwuse中行不想转如何操作?
- gaoyi124开始河蟹了
- warmery去年8 9月分就发通知说了截至2020年8月要转完,都是拖拖拉拉的,现在怪银行咯
- 广州恒大LPR咋感觉好贵, 我今年买了一套,6.125,我靠,吓死人,
- hwh0516.125?你是二套了吧,一套不是最高5.88吗?
- 广州恒大2手的!
- newworld兄弟,我同样是中行,app具体如何操作,还是说直接打电话?
- caileipk幸亏我是纯公积金的。不好考虑这个。利率3.25%。
- 水鱼CHANGhttps://www.bilibili.com/video/BV1AJ41157sM?t=1121
如果不是公积金之类的无需考虑的话
15分钟开始,
你房贷一个月不到4厘 就是一年4.8%不到吧,假设是4%一年的话,改成LPR 不就是 今年还是4%,不过这个4%=LPR 4.8%-0.8%, 0.8%变成以后每次LPR变换时的固定下行数字也就是说如果 5年后LPR是3.8%的话, 你的贷款利率就变成 3.8%-0.8%=3% 每年,感觉如果未来是大概率利率下行的话,已有房贷貌似LPR也不吃亏吧
以上是个人理解,不知道分析的对不对,若不对,欢迎指正 - 水鱼CHANG因为你今年买 用LPR ,是有国家政策加点 和商业银行自身加点的
而原来的贷款转换成LPR ,是没有国家政策加点和商业银行加点的,而是用 2019年12月20日的还款利率来锚定一个上浮或下行的固定比例
这不是一回事,不一样
https://www.bilibili.com/video/BV1AJ41157sM?t=1121
具体可以看下13分钟开始, 或者直接重头开始看
感觉李永乐老师讲的挺透彻的 - craesy已经做了固定利率
- 广州恒大多谢,算了,始终是被撸了!
- esuneapp是申请调整,
点了申请之后才有固定和浮动 - chen10247贷款里面选转换LPR, 在下一步电子合同确认里面有选项选转固定还是LPR
- jickl换还是不换?是个问题,我贷款应该还有200万吧?!
- catty7073不要换。
你要知道浮动利率的本质,并不是那些宠物专家们说的那样。
贷款本身就是一个体现双方契约精神的行为,固定利率符合这个逻辑,而浮动利率则是商业银行们讲市场风险转嫁给契约另一方的行为,有违公平的原则。
举一些阴暗的例子,美国的银行家们就是通过浮动利率,在黑人/华人/墨西哥人等外裔社区轮番收割,因为美国银行们对白人中产还是有所顾忌的..... - xg8869我纯公积金好像是3.5,要不要动,银行会不会把我调成LPR,比3.5更高?
- li2hen公积金好像是转不了的,只有商业贷款才能转
- newworld谢谢
- elfonice原来变更合同可以单方面出一个公告,然后就变更的么
不需要双方确认的?
如果这样,贷款人出个公告,给银行1年时间确认,不确认就免除贷款行不行? - sl121008800懂了,有权势的负利率,韭菜就是双倍快乐~!
- 时光漫步YY85折利率的,要不要转LPR?
- 邪恶De小贼打客服电话问 这个玩意隐藏的挺深的
我当时定不转 也是打了好几遍客服电话才知道的 - 邪恶De小贼小时候
我家还有渔船的时候
我们那边有专门收海鲜的二道贩子
他们就是属于LPR
拿货的时候,不给你定多少钱,
要等他卖了才告诉你多少钱
反正他是旱涝保收 - shan66一句话,如果觉得将来要加息就选固定,认为会降息的选lpr浮动
- xg8869那就好。。。谢谢
- jia1009我靠,现在都没这个选项了。
- warmery你这想法也够奇葩的?就像食品过期一样,给你注明了过期的时间,你还能去吃,吃出了问题还能有理,我也是服你
你别告诉我你是个文盲,啥也不懂 - 天空与大地之兽可以,只要是因为国家政策变更导致的不可抗力,合同法完全支持
- W丶app上没有显示转了之后的利率会是多少啊,难道只能够去银行里问?
- danteyo你这个例子完全不合理,放这里不适用。
- warmery我就不明白,大家都喜欢抬杠呢还是觉得自己没问题
银行提前一年通知你,比如2020年8月1日之前,贷款合同需要重新签订,
你可以保留 方式1:按原来贷款方式,方式2:按新的贷款方式
但在到期之前,你必须处理一次,APP或者是柜台都行,如果你不处理,那么就按默认银行自己的默认方式进行
现在问题来了,你自己一直拖啊拖,一年过去了,现在银行按它的方式2默认进行,然后你跳出来给自己找理由?喊冤? - chiqi我觉得正常情况下客户即使不处理也不能银行说改就改毕竟合同摆在那里。很多人包括我是在LPR出来前就和银行签订贷款合同也一直执行到现在。还有转LPR在去年只是开放自助转没说这个月底没有操作的客户会被统一转LPR。我们和银行签订的贷款合同也是按照合同法来的吧,只是乙方没有回应就要按照甲方来?只是因为甲方提前一年公式了?
- acumen以往的行政命令式双轨贷款利率切换成利用政策因子结合市场因素利率。基准利率肯定是要下行的,中长期贷款必定LPR是更有利。
- meno未来的新贷款都是lpr现在统一转一下,
- meno未来的新贷款都是lpr现在统一转一下,
- warmery你应该去你所在银行APP多看看公告,而不是自己想怎么样就怎么样
现在是给足了时间让大家去处理,不处理就银行处理,具体看1楼。
当然,你觉得不合理,可以去银行闹。银行照样给你处理,你想怎么整,它照样给你处理,就算你现在不处理,再拖几个月,你也可以去银行闹,说扣款不对,你的原来是固定,现在变浮动,估计它也会给你处理,只要你自己不嫌闹心就行。
毕竟这个世界什么样的人都有。就像插队一样,人人都排队,必然有人插队,怎么能要求所有人遵守。
另外,甲方一早通知乙方,而乙方不理睬,到最后了,乙方开始埋怨甲方的不对,是一件理所当然的事。
如果,现实生活里大家都这节奏,你不觉得乱了套吗 - 水一半火一半今年房贷下来的,没的选,艹
- danteyo我就是说你例子不合理,其他没有。
另外不要和我bb,看你打那么多字我懒得看。 - warmery慢走不送,如果不是你BB在前,我用的着打这么多字
- 阳光qq对不对 总之 人家主动帮你转 肯定不是帮你节省
- Wechh这个太真实了