关于家庭保障的攻略（港险科普）

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    1czdhn
    1.如果在香港购置重疾险或医疗险，在内地医院治疗，能得到理赔吗？
    答：能。现阶段，客户在内地所有三甲医院、部分二甲医院及私立医院就医，均可获香港保险公司理赔。
  • 淫
    淫得一手好湿
    求PM，最近有意购买保险
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    1czdhn
    2.什么是保单持有人、受保人和受益人？
    答：保单持有人，即是具备这张保单全部权利的人，如可以领取分红、更换受益人等；受保人是此份保单中受保障的人，是保险标的，也是唯一不能更改的人；受益人则是被保单持有人/受保人指定，在受保人身故时，有权请求赔偿金的人。
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    1czdhn
    3.投保重疾险，受保人需要体检吗？
    答：根据受保人过往病史、投保金额和年龄，视情况决定受保人是否体检。
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    1czdhn
    4.保单里的冷静期是什么意思？
    答：投保人在收到保险合同后，可撤销保险合同，获得全额保费退还的规定期限。
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    1czdhn
    5.判定一份重疾险好坏的重要标准？
    答：
    1）保费，即重疾险的价格是否合适；
    2）保障范围，即重疾险保障病种的数量；
    3）疾病定义，受保人拿到理赔款的条件；
    4）理赔额，出险时能拿到理赔款的多少；
    5）不保事项，即不受保障事项的多少。
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    1czdhn
    6.判定一份高端医疗险好坏的重要标准？
    答；
    1）终身保额，即每位受保人能够获得的终身最高赔偿；
    2）每年限额，即每位受保人能够获得的年度最高赔偿；
    3）终身续保，受保人在投保后生病发生理赔，能否再次获得保障；
    4）保障范围，即受保人能获得保障的范围；
    5）保费，高端医疗险价格是否合适。
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    1czdhn
    6.什么是不可争议条款？
    答：指只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成份，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。
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    1czdhn
    8.保单里的冷静期是什么意思？
    答：投保人在收到保险合同后，可撤销保险合同，获得全额保费退还的规定期限。
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    1czdhn
    9.投保重疾险时，如何确定缴费年限？
    答：一般情况下，拉长缴费年限较好。
    1）杠杆高，能用较小的资金撬动更高的保额；
    2）保费低，每年所缴保费最低，且经贴现后，较长和较短的缴费期限，其资金现值相差无几。
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    1czdhn
    9.消费型重疾险的优缺点？
    答：
    优点：保费便宜，杠杆高，产品设计简单，投保人易懂；
    缺点：保障年限有限，不保证再次续保，保额不能抗通胀，产品过于单一（往往只能保重疾）。
    总的来说，消费型重疾险适合可支配收入不高、工作压力的人群，同时其也可做终身重疾险的补充。
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    1czdhn
    10.定期寿险的优点与缺点？
    答：
    优点：保费便宜，杠杆高，产品设计简单；
    缺点：保障期限短，无分红，有的定寿不赔全残。
    总的来说，“重疾买终身，寿险买定期”。
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    1czdhn
    11.为什么一定要求客户如实告知其身体状况？
    答：主要是为了日后理赔的顺利。现阶段，保险公司很容易就能查到客户的任何医疗记录，如发现投保人有欺诈行为，那么在出险时保险公司会拒赔。
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    1czdhn
    12.投保多份重疾险有没有冲突？
    答：完全没有冲突，投保人可同时持有多份重疾险，出险理赔时也是各自独立理赔。
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    1czdhn
    13.面对要加价或者除外的重疾险保单，我们要不要接受？
    答：是否接受得视自己的需求和家庭计划而定。但我们需要注意，投保重疾险本来就是转移身体未来可能得病的风险的过程，如果说这部分风险现在能够加钱买下来，或者说用原价买下大部分的风险，那么从总体上来讲，投保还是达到了我们的目的
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    1czdhn
    14.住院医疗险理赔的程序？
    答：需填写“医疗赔偿申请书”，其中一部分由客户填写，一部分由医生填写。同时，客户需递交住院期间所有消费单据，加上自己的身份文件复印件。
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    1czdhn
    15.寿险的理赔程序？
    答：需填写“死亡赔偿申请书”，并出具死者身份证、死亡证、受益人身份证等身份证明复印件和保单正本或遗失申明书。另外，保险公司可能还会要求受益人提供一些附加证明。
  • 阎
    阎问智
    天朝保险就是骗人的
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    1czdhn
    16.意外险的理赔程序？
    答：意外险一般分为5种情况，意外医疗、暂时残废、住院现金、永久完全残废和断肢，五种情况对应不同的理赔程序。但，一般需出具“意外赔偿申明书”或“完全永久丧失工作能力赔偿申请表”，加上上文中5种意外对应的证明材料。
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    1czdhn
    16.高端医疗险里的垫底费是什么意思？
    答：简单来说，垫底费是个基线，即客户住院发生的消费需超过这个基线才能得到报销。一般来讲，垫底费越高，则保费越便宜。另，客户可选择用医保来搭配具有较高垫底费的高端医疗险，这种搭配性价比最高。
  • e
    elegant
    求PM，谢谢
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    1czdhn
    17.各种保险核保的严格程度是一样的吗？
    答：不一样。各个险种核保严格程度：高端医疗险>重疾险>寿险>美金储蓄险。
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    1czdhn
    18.什么是付款人保障契约？
    答：此条款一般用于父母给孩子买的保险中，防止保单持有人（父母）因意外身故、重病等而不能支付孩子保费的情况发生，即保险公司会在一段时间内豁免孩子保险中的保费。
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    1czdhn
    19.为什么不推荐给父母买重疾险？
    答：
    1）保费贵，年龄越大保费越贵；
    2）杠杆低，甚至可能会出现总保费大于总保额的情况；
    3）拒保风险大，中年老人年龄较大，且大多数在身体上有或大或小的问题。
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    1czdhn
    20.投保重疾险时，如何确定保额和保费？
    答：一般情况下，建议保额定在投保人年收入的5倍左右，保费定在投保人年收入的10%-20%。
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    1czdhn
    21.投保重疾险时，如何确定缴费年限？
    答：一般情况下，拉长缴费年限较好。
    1）杠杆高，能用较小的资金撬动更高的保额；
    2）保费低，每年所缴保费最低，且经贴现后，较长和较短的缴费期限，其资金现值相差无几。
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    1czdhn
    21.投保后怎么确定保单的真实性？
    答：
    1）可拨打各大保险公司客户热线确认保单的有效性；
    2）可用保单内的客户专属账户登陆保险公司网页确认。
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    1czdhn
    22.投保重疾险时，如何确定保额和保费？
    答：一般情况下，建议保额定在投保人年收入的5倍左右，保费定在投保人年收入的10%-20%。
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    1czdhn
    23.投保重疾险时，如何确定缴费年限？
    答：一般情况下，拉长缴费年限较好。
    1）杠杆高，能用较小的资金撬动更高的保额；
    2）保费低，每年所缴保费最低，且经贴现后，较长和较短的缴费期限，其资金现值相差无几。
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    1czdhn
    24.付款人保障附加契约是？
    答：一般用于大人给孩子投保，避免由于付款人身故、残疾、疾病等而使受保人（小孩）无法续交保费。
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    1czdhn
    25.支付保费有哪几种方法？
    答：1）全额自付，类似在超市购物，一般情况下投保人通常的选择；
    2）保费融资，类似买房，投保人先付30%，剩下70%从银行贷款；
    3）保单融资，类似买房后抵押贷款，投保人一次付清保费，然后将保单抵押给银行，贷出70%的资金。
    4）全额保费融资，投保人先存入资金到私人银行开户投资，银行根据投资风险给予投保人一定的信贷额，投保人再用信贷额交付保费的30%，剩下70%从银行贷款。
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    1czdhn
    26.保险保单的缮发日期是？
    答：一般是客户收到保单的日期。
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    1czdhn
    27.如果客户投保后移民国外，以后能否获得理赔？
    答：能，其理赔流程和香港居民、内地客户等都一样，只是投保人需在移民前保留移民前的身份证和港澳通行证复印件。
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    fxxkdamn.it
    香港来华务工人员表示 重大疾病一天100多港币床位费
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    1czdhn
    29.香港重疾险一般有哪些不保事项？
    答：一般来讲，香港重疾险的不保事项很少。其一般包括：
    （1） 在保单等待期内（90天）发生的病症或因此导致的手术；
    （2） 除因输血和职业导致受保人感染艾滋病外，其他的由艾滋病导致的癌症或病毒性肝炎；
    （3） 自残引起的伤害。
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    1czdhn
    30.吸烟者戒烟后能降低至正常保费吗？
    答：能。在吸烟者戒烟后，只要通过尼古丁测试，便可恢复正常保费。
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    1czdhn
    下面我们来聊一聊如何计算IRR的事项。
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    1czdhn
    举个比较简单的例子，假设我们在每年的年初投资5万，持续5年，在第20年的年末（即第21年的年初，年初年末实际上是非常重要的一个细节）能收到100万，那么我们赚了多少钱呢？ 粗暴点的算法是100-5X5=75万。实际上，这5个5万和这一个100万，各自的时间节点都不一样。所以我们通过简单的加减计算，可能并不能反应出它实际的情况。因为货币都具有时间价值。
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    1czdhn
    货币的时间价值，这个概念非常简单，即货币的使用都是有成本的，即使是银行和银行之间的拆解。就像大家把钱存进银行，银行都会给一个利息。所以反应在上面的例子中，今年的5万块，其实并不等于明年的5万块，及后面的5万块。因为有时间价值的存在，所以今年的5万块放到明年，就是5万+利息。而倒推回来，明年的5万，也并不等于今年的5万块，而是等于5万块-利息。
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    zhenyou
    必须MARK，最近刚好在考虑。
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    1czdhn
    我写的比较全，希望对你有帮助。
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    1czdhn
    所以，当我们在计算收益率时，把不同时间节点的货币总额粗暴地加在一起计算，可能就并不妥当了。因为这不仅会影响到收益总额的计算，也会影响到收益率的计算。
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    1czdhn
    较准确的算法思路即是，将投入的不同批次的成本和产出的不同批次的收入，都推到一个时间点上，然后再进行计算。这也就是IRR计算思路的侧面体现，其专业的核心思想即是，“在考虑时间价值的情况下，使一项投资在未来产生的现金流量现值，刚好等于投资成本时的收益率”。
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    1czdhn
    它的计算公式为：
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    1czdhn
    A是当NPV试算为正数时的所用的折现率。

    a为正的NPV的试算值。

    B是当NPV试算为负数时的所用的折现率。

    b为负的NPV的试算值。
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    1czdhn
    NPV（Net Present Value）即为净现值，是一项投资所产生的未来现金流的折现值与项目投资成本之间的差值。
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    1czdhn
    知道了IRR的原理和概念，我们就可以开始着手计算了。上面的公式看着很唬人，实际上我们可以用很简单的操作来完成日常的运算，因为我们都有Excel。
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    1czdhn
    下面举例，来演示一下如何计算IRR。
    比如我一次性投入50W美金，买了一份简X延续。那么我可以得到这么一份演示表格，其中说明了我在对应的年份能拿到多少钱（在不支取的情况下）。在这样的情况下，如果我们想知道对应年份最准确的收益率，我们就可以用IRR来计算。
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    1czdhn